Решение суда о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 2-2727/2017 ~ М-2513/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                        г.о.Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи          Лапшиной З.Р.,

при секретаре судебного заседания Драгуновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кодочеговой ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Кодочеговой Ю.С. о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.    В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Кодочегова Ю.С. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, а именно выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. Банк открыл счет №, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты ответчиком были совершены операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего клиентом за весь период пользования картой получена сумма кредитных средств в размере 97 856,15 руб. внесено в счет погашения задолженности – 114 995,02 руб. За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.), банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 183 323,21 руб. Однако, ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 166 184,34 руб., выставив ей заключительный счет- выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Просил взыскать с Кодочеговой Ю.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 166 184,34 руб., состоящую из суммы долга в размере 97 839,35 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 42 544,99 руб., платы за выпуск и обслуживание карты в размере 1200 рублей, комиссии за SMS-сервис за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1000 рублей, неустойки за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 600 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 524 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Исаева С.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить. Также пояснила, что плата за выпуск и обслуживании карты в размере 1 200 руб., взыскиваются за ДД.ММ.ГГГГ.г.

Ответчик Кодочегова Ю.С. в судебном заседании исковые требования признала частично, условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» не оспаривала, с расчетом задолженности основного долга согласна, полагает, что сумма неустойки является завышенной. Просила на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки из-за тяжелого материального положения, на иждивении находится больной ребенок, которому нужны дорогостоящие медикаменты.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающую сделку, или должным образом уполномоченными лицами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Кодочеговой Ю.С. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № в порядке ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. По данному кредитному договору Банк выпустил на имя Заемщика Кодочеговой Ю.С. кредитную карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Всего клиентом за весь период пользования картой получена сумма кредитных средств в размере 97 856,15 руб. внесено в счет погашения задолженности – 114 995,02 руб.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ), банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 183 323,21 руб.

Согласно указанного кредитного договора клиент обязался своевременно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Погашение задолженности Заемщиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете их списания Банком в безакцептном порядке (п.5.16, п. 9.6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Заемщик обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой Банком Заемщику ежемесячно (п.1.23, п.5.12, п. 5.17, п. 5.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Заемщику кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п.1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.1.19, п.5.22 Условий).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 166 184,34 руб., выставив ей заключительный счет- выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу ст.ст.59 и 60 ГПК РФ – суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ – суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами договором о предоставлении карты, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, более того, ответчик Кодочегова Ю.С., в судебном заседании исковые требования в части суммы основного долга не оспаривала, что отражено в протоколе судебного заседания.

Кроме того, заявитель был информирован, что за выпуск и обслуживание карты взимается плата и согласно условий, содержащихся в заявлении Кодочеговой Ю.С., СМС-Банк является дополнительной услугой, позволяющей клиенту получать информацию и/или совершать некоторые виды операций при помощи своего мобильного телефона. В рамках услуг СМС-Банк банк предоставляет клиенту информацию о совершенных операциях с использованием кредитной карты, возможность совершения операций при помощи СМС-сообщений и другие услуги. Плата за услуги СМС-Банк определяется тарифами.

В соответствии с тарифами по кредитным картам комиссии за SMS-сервис за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1000 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты составляет 1200 рублей.

    Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка «Русский стандарт» тарифах по кредитным картам Банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за SMS-сервис за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1000 рублей и плата за выпуск и обслуживание карты в размере 1200 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 42 544,99 руб.

Данный расчет Банка ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании процентов в размере 42 544,99 руб.                                                               обоснованны и подлежат удовлетворению.

Банк за просрочку исполнения обязательства Клиентом по оплате сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки (л.д.9). Неустойка за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 600 руб.

Ответчик Кодочегова Ю.С. в судебном заседании просила снизить сумму неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 4 000 рублей, т.к. указанная неустойка в размере 23 600 руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, поэтому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 4 131,69 руб.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Кодочеговой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Кодочеговой ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 146 584,34 руб., из них: основной долг - 97 839,35 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 42 544,99 руб., платы за выпуск и обслуживание карты – 1 200 руб., комиссия за SMS-сервис за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 1 000 руб., неустойка за неоплату обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 131,69 руб., а всего 150 716 (Сто пятьдесят тысяч семьсот шестнадцать) рублей 03 копейки.

В остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Мотивированное решение составлено – ДД.ММ.ГГГГ.

                     Судья                                                      З.Р.Лапшина