Решение суда о предоставлении и обслуживании карты № 2-3795/2017 ~ М-2971/2017

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2017 года                              г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Реутовой А.А., при секретаре Соколовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ клиент <ФИО>3 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты и о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сума которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета и, в случае акцепта банком предложения и заключения договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Кроме того, ответчик своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам.

Истец, акцептовав оферту ответчика, открыл ответчику счет карты №.

В связи с этим, между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банком ответчику была выдана карта «Русский Стандарт» с лимитом <иные данные> рублей, до востребования возврата кредита банком, а ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов комиссий и плат, предусмотренных тарифами, в размере и в сроки, указанные в счетах-выписках, направляемых банком ответчику по окончании каждого расчетного периода.

Ответчик активировал карту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ совершал расходные операции с использованием карты.

В соответствии с условиями договора, погашение задолженности ответчикомдолжно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счет карты в размере не менее минимального платежа, размер которого указан в тарифном плане, и последующего списания их банком.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.18 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за 1-й пропуск подряд минимального платежа - 300 руб.; за 2-й пропуск подряд - 500 руб.; за 3-й пропуск подряд - 1 000 руб.; за 4-й пропуск подряд - 2 000 руб. С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифы по картам <ФИО>2 внесены изменения, в соответствии с которыми плата за пропуск минимального платежа изменена на неустойку за пропуск обязательного платежа в размере <иные данные> рублей.

В нарушение условий договора о карте, обязанности ответчиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, истец потребовал ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ возврата полной задолженности, путем выставления заключительного счета - выписки, в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп. Однако, требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком не были исполнены.

В связи с вышеизложенным, представитель истца просит суд взыскать с ответчика <ФИО>3 в пользу АО «<ФИО>2» задолженность по договору о карте № в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп., а также госпошлину <иные данные> руб. <иные данные> коп.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования иска поддержала по предмету и основаниям, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом. В материалы дела представил отзыв на исковое заявление, в котором просил признать неверным расчет задолженности истца в части включения в расчет комиссии за участие в программе страхования в размере <иные данные> рублей, в части включения в расчет комиссии за смс-сообщения в размере <иные данные> рублей, в части включения в расчет платы за выпуск и обслуживание карты в размере <иные данные> рублей; просил исковые требования удовлетворить частично, рассмотреть дело в его отсутствие. Также в материалы дела представил ходатайство, в котором просил снизить размер неустойки.

    Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик <ФИО>3 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты и о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении н обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту «Русский стандарт»; открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сума которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Ответчик принял условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой, указал, что понимает н соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета и что, в случае акцепта банком предложения и заключения договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Кроме того, ответчик подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и полностью согласен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.

Кроме того, ответчик собственноручно подписал тарифный план и пример расчета полной стоимости кредита.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банком ответчику была выдана Карта «Русский Стандарт», лимит по карте <иные данные> рублей, сроком до востребования возврата кредита банком, а ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл <ФИО>3 счет карты №, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств.

Как следует из материалов дела, ответчик <ФИО>3, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, производил расходные операции с использованием карты.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета ответчика.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором Займа.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. № Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию.

Из содержания вышеуказанных условий (Раздел «Обязанности клиента) следует, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

В случае выставления банком заключительного счета-выписки, клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями соответствующего раздела условий.

Однако ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным счетом-выпиской.

В силу п. п. <иные данные> условий предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

За нарушения сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский стандарт» предусмотрены дополнительные платы: за l-й пропуск минимального платежа - 300 руб.; за 2-й пропуск подряд - 500 руб.; за 3-й пропуск подряд - 1 000 руб.; за 4-й пропуск подряд - 2 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – в размере <иные данные> рублей.

В связи с нарушением ответчиком обязательств, истцом ответчику был ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет-выписка с требованием о возврате в срок - не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.

Как следует из расчета задолженности, основной долг составляет <иные данные> рубль <иные данные> копейки; проценты – <иные данные> рублей <иные данные> копеек; комиссия за СМС-сообщения – <иные данные> рублей <иные данные> копеек; плата (неустойка) за пропуск платежа – <иные данные> рублей; комиссия за участие в Программе страхования – <иные данные> рублей <иные данные> копейки.

Однако, как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете-выписке не выполнил.

Доказательств обратного, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

Из материалов дела следует, что в рамках Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» организации страхования Клиентов банк организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования жизни и здоровья клиента и принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Предоставление банком услуги по подключению к программе добровольного страхования и взимание за это платы в виде комиссии не противоречит положениям ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, согласно которым процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом, притом, что виды таких операций, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

Суду представлено заявление <ФИО>3 об участии в Программе по организации страхования, подписанное им собственноручно. Следовательно, нарушений прав Банком ответчика в данной части требований не допущено.

Плата за выпуск и обслуживание карты с ответчика истцом не взыскивается.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации суд отмечает, что, поскольку ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, обратился в банк с заявлением/анкетой, содержащим предложение о заключении с ним договора о карте, в заявлении/анкете указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Довод о том, что при заключении договора о карте ответчик не имел возможности внесение изменения в его условия, несостоятельный, поскольку разработанные банком типовые формы заявлений являются общепринятой практикой в банковской системе. Использования таких типовых форм не нарушает прав потребителя, так как разработанные банком бланки заявлений не ограничивают право потенциального Клиента переформулирования условий, разработанных Банком, либо обратиться в Банк со своим вариантом оферты.

Таким образом, суд находит обоснованной позицию Банка, что истец был подключен к программе страхования на основании своего волеизъявления, изложенного в указанном заявлении, т.е. с его согласия, как того требует п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, ЗАО «Банк Русский Стандарт» правомерно взыскивает с ответчика комиссию за совершение таких действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект (СМС-сервис), в силу распоряжений, данных ответчиком в рамках заключенного кредитного договора.

Действительно, при подписании заявления ответчик не проставил отметки о согласии на активацию услуги «СМС-сервис», однако данная услуга была ему подключена ДД.ММ.ГГГГ по буквенному коду, заявленному ответчиком в телефонном разговоре с сотрудниками Банка.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд полагает данный расчет верным.

При этом суд считает возможным применить к неустойке положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере <иные данные> рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика <ФИО>3 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.

В соответствии с изменениями № 10 в Устав ЗАО "Банк Русский Стандарт" наименование Банка с ДД.ММ.ГГГГ изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт»).

Руководствуясь ст.ст. 13,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО>3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере <иные данные> рубля <иные данные> копейку, в том числе: основной долг - <иные данные> рубль <иные данные> копейки; проценты – <иные данные> рублей <иные данные> копеек; комиссия за СМС-сообщения – <иные данные> рублей <иные данные> копеек; плата (неустойка) за пропуск платежа – <иные данные> рублей; комиссия за участие в Программе страхования – <иные данные> рублей <иные данные> копейки; а также государственную пошлину в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья