Решение суда о предоставлении и обслуживании карты № 2-1866/2017 ~ М-1631/2017

Дело №2–1866/17 <.....>                                     

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

судьи Фроловой О.В.,

при секретаре Куклиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Трутневой Ю. В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованиями о взыскании с Трутневой Ю.В. задолженности по договору о карте в размере 156 291,62 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 11.09.2009 года ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим условия о заключении на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет в рублях, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить лимит кредита в соответствии с Условиями. На основании предложения клиента банк открыл ему счет карты №..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной клиентом в заявлении от 11.09.2009 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключил договор о карте №.... В рамках заключенного договора банк выпустил на имя отвечтика банковскую карту и осуществлял кредитование счета при отсутствии либо недостаточности на нем собственных денежных средств клиента для совершения расходных операций с использованием карты. Ответчик активировала карту и неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров. Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (баланс на конец расчетного периода), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую информацию. Согласно Условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты. Если клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами: пропуск впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счете карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита. В соответствии с условиями по договору, устанавливается льготный период кредитования 55 дней с даты начала расчетного периода. Клиент в период исполнения договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом в связи с чем банк начислил ему проценты за пользование кредитом. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредит, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом. Банк потребовал погашения клиентом задолженности в размере 156 291,62 рублей по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, который был направлен клиенту. Срок оплаты установлен до 13.05.2016 года. До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Трутнева Ю.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки суду не сообщила, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

С учетом требований ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с положениями ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием платежных карт Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 N 1725-У)

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. этого же положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (договор банковского счета).

В соответствии с положениями п.1.15 конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено в судебном заседании, АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО) является кредитной организацией, действующим юридическим лицом (л.д. 60-89, 91, 92-94, 95-101), АО «Банк Русский Стандарт» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 90).

Судом установлено, на основании заявления-оферты Трутневой Ю.В., анкеты на получение карты (л.д. 18-19, 20) между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком 11 сентября 2009 года заключен договор №... о предоставлении и обслуживании карты по тарифному плану ТП57 (л.д. 21).

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 24-37).

Банк акцептовал предложение клиента и открыл Трутневой Ю.В. 11 сентября 2009 года счет карты №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 39), выпустил на имя отвечтика банковскую карту, кредитование которой осуществлял в дальнейшем.

Ответчик активировала карту и неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров (л.д. 39-56).

Согласно п.4.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (баланс на конец расчетного периода), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую информацию.

При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности (п.4.9.1. Условий).

В соответствии с п.4.13. Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами: пропуск впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей (л.д. 21).

Согласно тарифному плану ТП57 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита (л.д. 21). Плата за выпуск и обслуживание карты – 600 рублей; плата за выпуск карты в случае утраты/порчи – 300 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 рублей); плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете – 0,7% (мин. 20 рублей, макс. 500 рублей).

Льготный период кредитования установлен в 55 дней (л.д. 21).

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик неоднократно нарушала условия договора, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счете карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банком в адрес Трутневой Ю.В. был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность не позднее 13.05.2016 года (л.д. 57). Сумма заключительного счета-выписки составила 156 291,62 рублей: 114 374,63 рублей основного долга, 28 620,16 рублей – процентов, 600 рублей – комиссии, 12 696,83 рублей – неустойки (л.д. 57-59).

Представитель Банка обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Трутневой Ю.В. задолженности по договору кредитной карты №.... Вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен опредлением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского судебного района г.Перми от 29.08.2016 года (л.д. 38).

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком банку не погашена, иных доказательств не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, ответчиком были совершены расходные операции на сумму 500 303,30 рублей, начислена комиссия за снятие – 10 234 рубля, плата за выпуск и обслуживание карты – 4 200 рублей, неустойка – 14 800 рублей, проценты – 133 294,32 рублей, всего 662 831,62 рублей. Оплачено клиентом 506 540 рублей, задолженность составила 156 291,62 рублей (662 831,62 рублей - 506 540 рублей = 156 291,62 рублей) (л.д. 8-17).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, выполнен арифметически верно, судом принят.

Из представленных суду доказательств следует, что со стороны ответчика допущены нарушения условий договора о карте. Ответчик перестала исполнять обязательства по пополнению счета и оплате кредита, в связи с чем банком начислены проценты и неустойка.

В связи с неисполнением Трутневой Ю.В. обязательств по договору, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» полежит взысканию сумма задолженности в размере 156 291,62 рублей.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу указанных положений закона, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 4 325,83рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Трутневой Ю. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от 11 сентября 2009 года в размере 156 291 рубль 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 4 325 рублей 83 копейки. Всего взыскать 160 617 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: <.....>

Решение в окончательной форме изготовлено 15.08.2017года

<.....>

<.....>