Решение суда о предоставлении и использовании банковских карт, взыскании расходов по оплате государственной пошлины № 2-834/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–834/2017 по иску ВТБ 24 (ПАО) к Таюрскому А. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Таюрскому А. В., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 1 081 246-56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 606-23 руб. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Таюрский А. В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила/ Тарифы/анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и ответчиком. Ответчиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 960 000 руб. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17 % годовых. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 305 734-45 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 081 246-56 руб., из которых: 959 354-40 руб. - основной долг; 96 949-06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 24 943-10 руб. - задолженность по пени.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Об отложении разбирательства дела не ходатайствовали.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), расписки в получении международной банковской карты между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Таюрским А. В. заключен кредитный договор №.

Как следует из анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты, Таюрский А.В., заполнив и подписав настоящую анкету–заявление, понимает и соглашается с тем, что настоящая анкета вместе с правилами, тарифами на обслуживание банковских карт и распиской в получении карты представляет собой договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 между ним и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты, расписки в получении международной банковской карты, Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ24, Тарифов на обслуживание банковских карт, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Получение ответчиком на руки карты №, экземпляра расписки, Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ24, Тарифов на обслуживание банковских карт в филиале № ВТБ 24 (ЗАО), подтверждается соответствующей распиской Таюрского А.В.

Факт предоставления банком денежных средств в пределах установленного договором лимита подтверждается выпиской по счету заемщика и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов Таюрский А.В. обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом - кредитом в размере 17 % годовых.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Таюрский А.В. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, заключенного на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования карты с разрешенным овердрафтом, Тарифов на обслуживание банковских карт, обязался их неукоснительно соблюдать.

Как следует из указанной расписки, банк информировал ответчика о размере лимита кредита (лимита овердрафта) – 960 000 руб., сроке действия кредита (овердрафта) равному сроку действия договора, номере банковского счета для совершения операции с использованием карты и дате окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с пп. 5 п. 1 Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ24 погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета (на основании ранее данного акцепта клиента) по мере поступления средств, с других счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящемся на банковском счете.

Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Пунктом 5.6 Правил предусмотрено, что датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что гашение задолженности по овердрафту производилось Таюрским А.В. не в полном объеме и с нарушением сроков, определенных договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрено обязанность Таюрского А.В. оплатить банку пени в случае нарушения сроков внесения платежей по кредиту.

Так, в соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Как следует из выписки по контракту клиента ВТБ 24 (ПАО), задолженность Таюрского А.В. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 081 246-56 руб., в том числе: 959 354-40 руб. - основной долг; 96 949-06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 24 943-10 руб. - задолженность по пени.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 6.2.2 Правил банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при возникновении следующих случаев: нарушение клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образование просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта.

Банком в адрес Таюрского А.В. направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении с ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Таюрский А.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору№, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт в заявленном размере 1 081 246-56 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Таюрского А.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 606-23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с Таюрского А. В. задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1081246-56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13606-23 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.