Решение суда о кредитовании № 2-2715/2017 ~ М-2030/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    26 мая 2017 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «<данные изъяты>-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец, АО «<данные изъяты>-Банк» обратился в суд к ответчику ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № №, указав, что 17.01.2014 г. ОАО «<данные изъяты>-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № №, Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 345 400,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № 1185 от 20.09.2013 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 345 400,00 руб., проценты за пользование кредитом - 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 8 600,00 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности заёмщика перед АО «<данные изъяты>-БАНК» составляет 260 877,47 руб., а именно: просроченный основной долг 217 934,74 руб., начисленные проценты 11 678,73 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 31 264,00 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.06.2016г. по 13.09.2016г. Ранее АО «<данные изъяты>-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 03.02.2017 г. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «<данные изъяты>-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование Банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «<данные изъяты>-БАНК»; сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «<данные изъяты>- БАНК».

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 17.01.2014г.: просроченный основной долг - 217 934,74 руб. (Двести семнадцать тысяч девятьсот тридцать четыре рубля 74 копейки); начисленные проценты - 11 678,73 руб. (Одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят восемь рублей 73 копейки); штрафы и неустойки - 31 264,00 руб. (Тридцать одна тысяча двести шестьдесят четыре рубля 00 копеек); комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек). Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА- БАНК» в размере 5 808,77 руб. (Пять тысяч восемьсот восемь рублей 77 копеек).

Истец АО «<данные изъяты>-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, иск поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал, заключение договора не оспаривал, денежные средства получал, просил снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением, так как на иждивении находятся жена и малолетний ребенок.

Суд, заслушав ответчика, и изучив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что 17.01.2014 г. ОАО «<данные изъяты>-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № № путем акцепта банком заявления- анкеты заемщика ФИО1

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 345 400,00 руб. (Триста сорок пять тысяч четыреста рублей 00 копеек). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ (КРЕДИТА С УСЛОВИЕМ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РАВНЫМИ ЧАСТЯМИ) № 1185 от 20.09.2013 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 345 400,00 руб. (Триста сорок пять тысяч четыреста рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 8 600,00 руб. (Восемь тысяч шестьсот рублей 00 копеек). Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчику соответствуют требованиям ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу пункта 2.7 – 2.10, 3.3 Общих условий, заёмщик ФИО1 обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, в случае если таковая предусмотрена тарифами банка или анкетой - заявлением, равными частями, кроме последнего платежа, в размере и в дату, указанные в анкете - заявлении и графике погашения.

Согласно выписке по счету заёмщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В силу пункта 5.1,5.2,5.3 Общих условий, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В настоящее время заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая согласно расчету задолженности и справке составляет 260 877,47 руб. (Двести шестьдесят тысяч восемьсот семьдесят семь рублей 47 копеек), а именно: просроченный основной долг 217 934,74 руб. (Двести семнадцать тысяч девятьсот тридцать четыре рубля 74 копенки); начисленные проценты 11 678,73 руб. (Одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят восемь рублей 73 копейки); комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); штрафы и неустойки 31 264,00 руб. (Тридцать одна тысяча двести шестьдесят четыре рубля 00 копеек); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14 06 2016г. по 13.09.2016г.

В связи с чем, ФИО1 нарушены п.п. 2.7, 2.8, 2.9,2.10, 3.3. Общих условий и индивидуальные условия кредитования анкеты – заявления на получение кредита наличными.

На основании пункта 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу или уплаты процентов.

В соответствии с пунктом 6.5. Общих условий, банк направил ФИО1 уведомление с требованием досрочного погашения задолженности, которое не исполнено.

До настоящего времени обязательства по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № №, ответчиком ФИО1 не исполнены, что ответчик не опровергает.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания неустойки и штрафа подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В силу требований закона суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Злоупотребление правом со стороны кредитора недопустимо.

С учетом положений вышеуказанной нормы, принимая во внимание сумму долга, и соразмерность заявленных требований последствиям нарушений обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки и штрафа может быть снижен по правилам ст. 333 ГК РФ, в общей сумме, до 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 5 596,13 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «<данные изъяты>-Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «<данные изъяты>-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 17.01.2014г. в сумме 239613,45 руб., из них: просроченный основной долг - 217934,74 руб., начисленные проценты - 11678,73 руб., штрафы и неустойки - 10000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5596,13 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 01.06.2017 г.

Председательствующий                             Бобылева Е.В.