Решение суда о кредитовании № 2-1535/2017 ~ М-1326/2017

Дело № 2-1535/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губаевой З.Н.,

при секретаре Кулаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Коптеевой Г.И. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском о взыскании с Коптеевой Г.И. задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № ... от 11 марта 2014 года, в обоснование которого указало, что Банком были предоставлены денежные средства в сумме 75 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 33 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Банк свои обязательства по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты выполнил в полном объеме. В настоящее время Коптеева Г.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с Коптеевой Г.И. задолженность по кредитной карте по состоянию на 05 апреля 2017 года в размере 66 976 руб. 51 коп., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 203 руб. 30 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Металлургического района г. Челябинска от 16 января 2017 года судебный приказ от 15 июня 2016 года о взыскании с Коптеевой Г.И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по состоянию на 24.05.2016 г. в размере 88 976 руб. 51 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1434 руб. 65 коп. был отменен (л.д. 10).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 8, 41-42).

Ответчик Коптеева Г.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в её отсутствие не просила (л.д. 43).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 11 марта 2014 года на основании кредитного предложения на получение кредитной карты и Общих условий выдачи кредитной карты между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Коптеевой Г.И. заключено Соглашении о кредитовании на получении кредитной карты № ..., по условиям которого Банк предоставил денежные средства Коптеевой Г.И. в размере 75 000 рублей под 33 % годовых с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту Общие условия) в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. Минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размере не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 (десяти) долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), 10 (десяти) евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 3.7, с учетом условия пункта 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; Штраф за образование просроченной    задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в Минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

В соответствии с пунктами 6.1 Общих условий счет Кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения Клиента к Договору.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

Во исполнение условий Соглашения банк зачислил сумму кредита 75000 руб., что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д. 14).

Как следует из п. 3.11. Общих условий, лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия такой задолженности).

Согласно расчету задолженность по состоянию на 05 апреля 2017 года по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты составляет 66 976 руб. 51 коп., из них просроченный основной долг в размере 58 883,70 руб.; штрафы и неустойки в размере 8 092,81 руб. (л.д. 11-13).

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным. Доказательств оплаты задолженности по спорному кредитному договору судом не добыто, а ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Принимая во внимание, что неустойка (штраф) по своей природе является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, направлена на восстановление в данном случае прав кредитора, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд, ..., считает необходимым снизить размер неустойки до установленного пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предела, согласно которому если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Как следует из пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из того, что со 02 мая 2017 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 9,25 % годовых, суд считает необходимым снизить неустойку до указанного предела, то есть до суммы 205 руб. 09 коп. из расчета: 8 092,81 руб. (начисленные пени) х 9,25 % : 365 %, где 365 % - неустойка, рассчитанная истцом, по процентной ставке 1 % за каждый день х 365 дней.

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, суд считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. По спорному кредитному договору подлежит взысканию сумма задолженности в размере 59 088 руб. 79 коп., из которой: сумма основного долга – 58 883,70 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 58 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 146 руб. 50 коп.

Согласно протоколу № 02-2014 внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» 12 ноября 2014 года во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму на АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 30 обор. – 31 обор.).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 1434 руб. 65 коп. (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198,

235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Коптеевой Г.И. (хх.хх.хх года рождения, уроженки г. ...) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (зарегистрировано 26 июля 2002 года, ИНН 7728168971) задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № ... от 11 марта 2014 года в размере 59 088 руб. 79 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1434 руб. 65 коп., всего взыскать 60 523 (шестьдесят тысяч пятьсот двадцать три) руб. 44 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Н. Губаева