Решение суда о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-657/2017 ~ М-345/2017

Дело № 2-657/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омск                             29 марта 2017 года                                 

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,

при секретаре Абрамкиной Е.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Синицкому ВН о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Синицкому В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») и Синицким В.Н. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ******, на срок 48 мес. под ******% годовых. Кредит был предоставлен ответчику для приобретения транспортного средства, который был передан ответчиком в залог банку.

Заключенный между Банком и ответчиком договор является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора залога.

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцептом Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Неотъемлемой частью договора являются анкета к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы Банка, подписанные заемщиком, с которыми он был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления заемщика сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита, по условиям которого Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – ****** Процентная ставка по кредиту составила ******% годовых, срок реструктуризации – 60 мес.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

На основании ст.ст. 309, 334, 348, 401, 810, 819 просит взыскать с Синицкого В.Н. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ******, их них: ****** - сумма основного долга, ****** - сумма просроченных процентов, ****** - проценты на просроченный основной долг, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ******, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, взыскать с Синицкого В.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере ******

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения иска, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Синицкий В.Н. в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела, или рассмотрении дела в его отсутствие не просил, о причинах не явки суд не известил.

С учетом мнения представителя истца, учитывая надлежащее уведомление ответчика, отсутствие ходатайств с его стороны о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ данные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») на основании заявления Синицкого В.Н. на кредитное обслуживание № предоставило последнему кредит в размере ******, сроком на 48 мес., по ставке ****** % годовых на приобретение автомобиля ******, стоимостью ******, а Синицкий В.Н. был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифы Банка (л.д. 17-23).

Моментом акцепта Банком оферт заемщика и моментом заключения Кредитного договора и договора залога являются: момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, анкета к Заявлению, Условия и Тарифы.

Согласно Графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование погашение кредита производится путем внесения ежемесячных платежей (основного долга и процентов за пользование кредитом) в размере ****** При этом заемщик принял на себя обязательство обеспечивать до наступления срока платежа в погашение кредита, наличие на банковском счете суммы, в размере не меньшем, чем общая сумма, подлежащая уплате.

Подписав указанные документы Синицкий В.Н. подтвердил ознакомление с тарифами и условиями предоставления кредита.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. 2.3.); исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением Клиента (положения Условий о залоге товара распространяется только на случаи приобретения Клиентом на кредитные средства ТС) (п. 4.1., 4.1.1.); Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках договора Клиент передает Банку в залог товар, который приобретен Клиентом с использованием кредита. Передаваемый товар указывается в Заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента (п. 4.2.); Реализация заложенного товара осуществляется во внесудебном порядке. Начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной указанной в отчете оценщика рыночной стоимости товара (п. 4.7.); Клиент обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы выплат в соответствии с Тарифами Банка (п. 6.1.); Банк по своему усмотрению имеет право принимать решение об установлении периода в течение которого неустойка не начисляются (п. 7.1.), банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случаях: несоблюдения Клиентом любых обязательств, предусмотренных договором (п. 7.5.); Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами (п. 9.2.1.); взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору (п. 9.2.7.) (л.д. 34-39).

Указанные кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении клиента. Должник согласился получить кредит на условиях и тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк».

Заявление клиента одновременно является офертой, которую Банк акцептовал путем открытия счета и зачисления денежных средств на счет, указанный должником в заявлении.

ЗАО «Кредит Европа Банк» обязательство по предоставлению кредита исполнил путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме ****** на банковский счет №, открытый на имя Синицкого В.Н., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-14).

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Синицким В.Н. приобретен автомобиль ****** стоимостью ****** (л.д. 24-25).

ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика на основании заявления последнего перечислены денежные средства в размере ******

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ****** зарегистрирован на имя Синицкого В.Н. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-53).

ДД.ММ.ГГГГ Синицкий В.Н. обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления заемщика сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита, по условиям которого Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и процентам, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – ****** Процентная ставка по кредиту составила ******% годовых, срок реструктуризации – 60 мес.

Истец в обоснование исковых требований указывает на неисполнение ответчиком обязательства по возврату кредита, не выплату денежных средств в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Синицкого В.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ******, их них: ****** - сумма основного долга, ****** - сумма просроченных процентов, ****** - проценты на просроченный основной долг.

Договором установлены следующие санкции за нарушение условий кредитного договора: процентная ставка на просроченную задолженность - тройная ставка рефинансирования Банка РФ;

Таким образом, в судебном заседании установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора в части неисполнения условий договора о ежемесячной уплате сумм в счет погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом), в связи с чем требования АО «Кредит Европа Банк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ******

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судом установлено, что согласно заявлению на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед ЗАО «Кредит Европа Банк» по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных договором и тарифами, ответчик передал в залог ЗАО «Кредит Европа Банк» приобретенное им на кредитные средства транспортное средство автомобиль ******, оценка залога составляет ******

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Иск АО «Кредит Европа Банк» к Синицкову В.Н. предъявлен после указанной даты.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, начальная продажная стоимость предмета залога определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, государственная пошлина по делу составляет ****** – по требованиям имущественного характера и ****** – по требованиям неимущественного характера, которая и подлежит взысканию с Синицкого В.Н. в пользу АО «Кредит Европа Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Синицкого ВН в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ******, в том числе: сума основного долга – ******, начисленные проценты – ******, сумма процентов на просроченный основной долг – ******

    В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ******.

Взыскать с Синицкого ВН в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ******

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вступило в законную силу 11.05.2017.