Решение суда о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1328/2017

                                                                                              Дело №2-1328/2017г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Казань                                                                                26 мая 2017 года

Московский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Ашаевой Ю.Д.,

при секретаре                                                                      Карамельском А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Куракову Р. Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее -                   ПАО «Сбербанк России») обратилосьв суд с иском к Куракову Р.Ю.                       о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.                       В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кураков Р.Ю. заключил с истцом - ПАО «Сбербанк России» (прежнее наименование Банка - ОАО «Сбербанк России») кредитный договор № на выдачу кредита на потребительские нужды в размере                        295 000 руб., на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 21,5% годовых. В соответствии                                    с пунктами 1.1,3.1-3.2.2 кредитного договора ответчик Кураков Р.Ю. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными (аннуитетными) платежами, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом                              в размере, в срок и на условиях кредитного договора. Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил полностью, предоставив ответчику Куракову Р.Ю. кредитные денежные средствав размере 295 000 рублей                      на потребительские нужды, путем зачисления кредитных денежных средств на текущий счет заемщика Куракова Р.Ю. №.                    В соответствиис пунктом 1.1кредитного договора, процентная ставка                        за пользование кредитом установленав размере 21,5% годовых от суммы кредита. Согласно пункту 3.3 кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).Однако, ответчикКураков Р.Ю.надлежащим образомобязательства                        по погашению задолженностив пределах лимита предоставленного кредита не исполнял, ежемесячные платежи по кредитуне вносил и проценты                  за пользование заемными денежными средствамине выплачивал,                            в результате чего, по его счету образовалась просроченная задолженность. Истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России»                         ДД.ММ.ГГГГ вадрес ответчика Куракова Р.Ю.было направлено требованиео досрочном возврате суммы кредита, процентов                                    за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, уведомление ПАО «Сбербанк России» ответчиком Кураковым Р.Ю.было проигнорировано. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Куракова Р.Ю. перед истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла245 108 рублей 43 копейки,                   из которых, сумма основного долга - 180 852 рубля 81 копейка, проценты                                 за пользование кредитом - 23 061 рубль 06 копеек, сумма неустойки -                            41 194 рубля 56 копеек. В связи с чем, истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» просил суд взыскать с ответчика Куракова Р.Ю. задолженностьпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 108 рублей 43 копеек,в том числе, сумму основного долга в размере 180 852 рублей 81 копейки, проценты                                 за пользование кредитом в размере 23 061 рубля 06 копеек и сумму неустойки в размере 41 194 рублей 56 копеек,а также расходыпо оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в судв размере         5 651 рубля08 копеек.

Представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Поликарпова А.Р., надлежащим образом извещенная                           о слушании дела, в судебное заседание не явилась, до судебного заседания - ДД.ММ.ГГГГ представила суду заявление об уточнении исковых требований, в связи с произведенной ответчиком Кураковым Р.Ю. частичной оплатой задолженности по кредитному договору, просила суд взыскать с ответчика Куракова Р.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженностьпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ                       в размере 198 749 рублей 51 копейки,в том числе, сумму основного долга                 в размере 157 554 рублей 95 копеек, неустойку (пени за нарушение сроков оплаты процентов по кредиту) в размере 14 766 рублей 54 копеек, неустойку (пени за нарушение сроков выплаты суммы кредита) в размере 26 428 рублей 02 копеек, указав, что расходыпо оплате государственной пошлины в размере 5 651 рубля08 копеек были уплачены истцу ответчиком Кураковым Р.Ю. в добровольном порядке до судебного заседания; просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Кураков Р.Ю. в судебном заседании, не оспаривая представленные суду истцом расчеты задолженности, исковые требования признал частично, признал исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 554 рублей 95 копеек (сумму основного долга). Однако, просил суд в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер подлежащей взысканию с него в пользу истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» суммы неустойки (пени) за просроченный основной долг и суммы неустойке (пени) за просроченные проценты, ввиду несоразмерности их размера последствиям нарушенного обязательства. Просил суд учесть его тяжелое материальное положение, отсутствие постоянного источника дохода, наличие на иждивении малолетнего ребенка и супруги, находящейся на восьмом месяце беременности.

Заслушав в судебном заседании ответчика Куракова Р.Ю., исследовав                 и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом                   в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает                          в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа                    в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимоот суммы.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе                                 с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,                      а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются                              те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требованийи возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кураков Р.Ю. обратился в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (прежнее наименование Банка - Открытое акционерное общество)                         с заявлениемна выдачу кредита в размере 295 000 рублей                                         на потребительские нужды.В этот же день между истцом -                                                         ПАО «Сбербанк России»и ответчиком Кураковым Р.Ю. был заключен кредитный договор №.

Согласно пунктам 1, 2, 3, 4 кредитного договора ответчику Куракову Р.Ю. был выдан потребительский кредит в размере 295 000 рублей, на срок          60 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентной ставки                       за пользование кредитными ресурсами в размере 21,5% годовых.

В соответствии с пунктами 1.1,3.1-3.2.2 кредитного договора, ответчик Кураков Р.Ю. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит             и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 8 063 рублей                            94 копеек, в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.1 Договора, процентная ставка                             за пользование кредитом установлена в размере 21,5% годовых от суммы кредита.

Свои обязательства перед заемщиком истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» исполнил полностью, предоставив ответчику Куракову Р.Ю. кредитные денежные средства в размере 295 000 рублей                        на потребительские нужды, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ кредитных денежных средств на текущий счет заемщика Куракова Р.Ю. №, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика Куракова Р.Ю.

Кредитный договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ             в требуемой письменной форме. Ответчик Кураков Р.Ю. был ознакомлен                с условиями кредитного договора, подписал его, что соответствует требованиям законодательства. До заключения кредитного договора ответчик Кураков Р.Ю. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита и ознакомлен с Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Кроме того, кредитный договор ответчикомв предусмотренном законом порядкене оспорен.

Однако, ответчик Кураков Р.Ю., воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, принятые                        на себя обязательства по уплате кредита не выполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование заемными денежными средствами не выплачивал, что подтверждается представленными суду расчетами задолженности и выписками                            по счету по счету, открытому на имя ответчика Куракова Р.Ю.

Согласно пункту 3.3 кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность                          по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом                              и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентовза пользование кредитом по договору.

Согласно пункту 4.3.4кредитного договора заемщик обязуется                     по требованию кредитора в срок не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте                 4.2.3 Договора.

В связи с нарушением заемщиком сроков и размеров платежей                     по возврату кредита и процентов по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в адрес ответчика Куракова Р.Ю. было направлено требование                       о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойкив срок до ДД.ММ.ГГГГ, включительно,                              в котором также были разъяснены возможные негативные последствия,               в случае отказаот исполнения обязательствпо кредитному договору. Однако, в полном объеме сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Кураковым Р.Ю. Банку выплачена не была.

Как следует из искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и представленных суду документов, ответчик Кураков Р.Ю. до настоящего времени денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу в полном объеме                                  не вернул, неустойку за нарушение обязательств по кредитному договору не выплатил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Куракова Р.Ю. перед истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 749 рублей 51 копейка, из которых, сумма основного долга - 157 554 рубля 95 копеек, неустойка (пени за нарушение сроков оплаты процентов по кредиту) - 14 766 рублей 54 копейки, неустойка (пени                          за нарушение сроков оплаты суммы кредита) - 26 428 рублей 02 копейки.

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, признаныарифметически правильными, соответствующими условиям кредитного договора кредита, кроме того, они не оспорены                                         и не опровергнуты иными расчетами ответчика и признаны им в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик Кураков Р.Ю.в нарушение условий кредитного договора не вносил                     в установленные сроки денежные суммы в счет погашения кредита, что является основанием для требований кредитора овозврате оставшейся суммы кредита и неустойки.

Поскольку ответчиком Кураковым Р.Ю. задолженность по кредитному договору до настоящего времени истцу - Публичному акционерному обществу «Сбербанк России»не возвращена, неустойказа невыполнение обязательств по кредитному договору не выплачена, сведений, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, суду                                           не представлено, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ответчику Куракову Р.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере               157 554 рублей 95 копеек (сумма основного долга) подлежат удовлетворению.

Согласно представленным суду истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» расчетам, сумма задолженности ответчикаКуракова Р.Ю.по неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 194 рубля                         56 копеек, из которых, пени за нарушение сроков оплаты процентов                      по кредиту - 14 766 рублей 54 копейки, пени за нарушение сроков оплаты суммы кредита - 26 428 рублей 02 копейки.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частностив случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика Куракова Р.Ю. в пользу истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Ответчик Кураков Р.Ю. в судебном заседании просил суд применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении суммы неустойки, в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства. Просил суд принять                              во внимание его тяжелое материальное положение, отсутствие постоянного источника дохода, наличие на иждивении малолетнего ребенка и супруги, находящейся на восьмом месяце беременности.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо                     от того, является неустойка законной или договорной.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодексРоссийской Федерации вместе с тем уполномочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных                     в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав свобод человека и гражданина                     не должно нарушать права и свободы иных лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерацииречь идет                                не о праве суда, а по существу его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного                                в результате конкретного правонарушения.

Поскольку понятие формулировки «явная несоразмерность» в законе отсутствует, суд решает это в каждом конкретном случае исходя                             из обстоятельств дела. К критериям явной несоразмерности относятся: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

При уменьшении размера неустойки, суд учитывает разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации                           от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым, неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерацииниже предела, установленного в пункте 1 статьи                                      395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации,                     в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения                            от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты                           на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд, при определении размера неустойки, исходит из соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание степень выполнения обязательства ответчиком, сроки нарушения обязательства (длительность просрочки), а также его ходатайство о снижении размера неустойки, на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и исходя из принципа разумности                                     и справедливости, считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика Куракова Р.Ю. неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 25 000 рублей.

Расходыпо оплате государственной пошлины в размере 5 651 рубля                          08 копеек были уплачены ответчиком Кураковым Р.Ю. истцу - Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в добровольном порядке до судебного заседания.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требованияПубличного акционерного общества «Сбербанк России» к Куракову Р. Ю. овзыскании задолженности                     по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Куракова Р. Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность                                    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере                               182 554 рублей 95 копеек, из которых сумма основного долга -                        157 554 рубля 95 копеек, неустойка - 25 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке                           в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы                          в Московский районный суд города Казани.

               Судья:                               подпись.                          Ашаева Ю.Д.

Копия верна. Судья: