Решение суда о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте № 2-12439/2017 ~ М-8459/2017

К делу № 2-12439/17

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 мая 2017 года                                   Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                     Поповой В.В.,

при секретаре                         Кулибабиной А.Е.,

с участием представителя истца ФИО4, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № к Ванюхову А. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № обратилось в суд с иском к Ванюхову А.В., в котором просит досрочно взыскать с ответчика в пользу Краснодарского отделения № ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № в размере 153 145,95 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 262,92 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на основании заявления на получение международной дебетовой карты подписанного Ванюховым А.В. выдало последнему международную дебетовую карту № с лимитом овердрафта 150 000 руб. на 36 месяцев под 17,9% годовых.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Истцом на протяжении срока действия договора Ответчику направлялись уведомления о принятии мер по погашению просроченной задолженности, которые остались без ответа и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед взыскателем составляет 153 145,95 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 139 444,16 руб., задолженность по просроченным процентам - 8 958,81 руб., неустойка - 4 742,98 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 3,24 ГПК, ст. 309,809-811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № в размере 153 145,95 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 262,92 руб.

ОАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО «Сбербанк России», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержал заявленные исковые требования, просил их удовлетворить.

Ответчик Ванюхов А.В. в судебном заседании пояснил, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением. От суммы задолженности не отказывается и готов ее погашать.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ванюхов А.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение международной банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ОАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № выдало Ванюхову А.В. международную дебетовую карту № с лимитом овердрафта 150 000 руб. сроком на 36 месяцев под 17,9% годовых.

Условиями определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

Таким образом, между Сторонами был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ОАО «Сбербанк России» состоящий из Условий предоставления и использования банковских карт (далее - Условия), Памятки держателя банковских карт, расписки в получении международной банковской карты (далее - Карта) Условиями определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с Условиями Заемщик обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях использования банковских карт. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения денежных средств на счет.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3.9. Условий выпуска и обслуживания и Тарифов кредитной карты, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 35,8% от суммы остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, расчитанной по дату оплату суммы проченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита.

По общему принципу, сформулированному в п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Свобода при заключении договора проявляется, как правило, в том, что сторонам предоставляется возможность самостоятельно выбирать вид договора, определять его условия или соглашаться с ними.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Заключенный между сторонами договор фактически является кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны быть выполнены в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Установлено, что в связи с систематическим неисполнением Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, образовалась сумма задолженности по кредитному договору и которая по состоянию на 02.03.2015 составляет 153 145,95 руб., из которых: 139 444,16 руб. - сумма остатка задолженности по основному долгу; 8 958,81 руб. - сумма задолженности по плановым процентам; 4 742,98 руб.- сумма задолженности по пени.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Требование № от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном возврате кредита направлено ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении. Согласно данным требования ответчику банком предложено погасить задолженность в срок не позднее 27.02.2015. Однако, в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк не поступало.

Вместе с тем, давая оценку представленному истцом расчету задолженности, суд не может согласиться с ним в части исчисления штрафных неустоек.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, оценивая в совокупности обстоятельства нарушения обязательств, период просрочки в выплате, причины, по которым допущены нарушения, считает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Учитывая размер процентов, взыскиваемых в пользу Банка (кредитора) за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с 4 742,98 руб. до 1 000 руб.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по предоставленному кредиту вместе с процентами за пользование кредитными средствами и неустойкой за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в данной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 4 262,92 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования иска законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в изложенной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № к Ванюхову А. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с Ванюхова А. В. в пользу ПАО «Сбербанк» Краснодарское отделение № задолженность по кредитной карте № в размере 149 402 (сто сорок девять тысяч четыреста два) рубля 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 262 (четыре тысячи двести шестьдесят два) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Председательствующий