Решение суда о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество № 2-4529/2017 ~ М-1515/2017

Дело №2-4529/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Ростовщиковой А.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Норотьевой Е. Н. о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Норотьевой Е.Н. с вышеизложенными исковыми требованиями, обосновав их следующим, [ 00.00.0000 ] между АО «Райффайзенбанк» и Норотьевой Е. Н. был заключен Кредитный договор [ № ]

В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 120 месяцев с даты предоставления Кредита - зачисления Кредита на Счет Заемщика, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом (п. 2.2., 1.3., 1.6. Кредитного договора).

При этом Кредит предоставляется Заемщику для приобретения в собственность Заемщика недвижимого имущества - квартиры по адресу: [ адрес ], состоящей из 4 жилых комнат, имеющей общую площадь 60,1 кв.м. (п. 1.10., 1.11. Кредитного договора).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке на имя Норотьевой Е. Н., не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты, указанной в письменном извещении о заимствовании при соблюдении указанных в Кредитном договоре условий (п. 2.2.1., 1.9. Кредитного договора).

Обязательства Банка по предоставлению Кредита были исполнены [ 00.00.0000 ] , что подтверждается выпиской по счету Заемщика (стр. 1 выписки по счету строка № 2).

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,20 процентов годовых (п. 1.4.1. Кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов (п. 1.15. Кредитного договора) Заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления Ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентной период, последующие ежемесячные платежи (за исключением Последнего) в размере, определяемом по формуле.

Последний ежемесячный платеж по Кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период.

Дата осуществления ежемесячного платежа – последний день каждого Процентного периода. (п. 1.14 Кредитного договора)

Процентный период - период времени с 16 числа предыдущего месяца по 15 число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода (период времени с Даты предоставления Кредита по ближайшее 15 число календарного месяца включительно, считая с Даты предоставления Кредита), и последнего процентного периода (период времени с 16 числа месяца, предшествующего возврату Кредита, до 15 числа месяца возврата Кредита). В случае, если последний день процентного периода приходится на нерабочий день, днем окончания данного процентного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день, который исключается из расчета при начислении процентов в следующем Процентном периоде (п. 1.7. Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.2.2 Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные Кредитным договором.

Проценты по Кредиту начисляются Банком ежедневно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день окончания срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета Процентной ставки, установленной Договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)(п. 2.3.1. Кредитного договора).

При нарушении Заемщиком сроком осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном Договором (п. 2.9.2. Кредитного договора). Размер неустойки установлен п. 1.13.4. Кредитного договора в размере 0,1 процентов от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 2.9.3. с даты начала начисления неустойки проценты за пользование Кредитом, указанные в Договоре, на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и Заемщиком не уплачиваются. Т.е. в период начисления неустойки проценты за пользование кредитом не начислялись.

В соответствии с пп. 1.13.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры в силу закона на основании Договора купли-продажи Квартиры.

[ 00.00.0000 ] между Блохиным А.Н. и Норотьевой Е.Н. был заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с которым Покупатель приобретает у Продавца Квартиру за счет собственных и кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору (п. 6 Договора купли-продажи Квартиры).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» залогодержателем Квартиры является Банк (п. 8, 9 Договора купли-продажи Квартиры).

Право собственности Норотьевой Е.Н. на Квартиру по адресу [ адрес ], состоящей из 4 жилых комнат, имеющей общую площадь 60,1 (Шестьдесят целых одна десятая) кв.м, кадастровый (или условный) номер: [ № ], а также ипотека в силу закона зарегистрированы [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области. Квартира обременена ипотекой в силу закона (запись о регистрации [ № ]), что подтверждается штампом о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области на указанном выше Договоре купли-продажи Квартиры, выпиской из ЕГРП от [ 00.00.0000 ] .

Права Банка (залогодержателя) на получение исполнения по ипотечному кредиту без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру удостоверяется закладной, составляемой и подписываемой Заемщиком.

[ 00.00.0000 ] Заемщиком была составлена и подписана закладная, удостоверяющая права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная была выдана Банку [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.

Заемщик стал допускать нарушения исполнения обязательств (внесение ежемесячных платежей) с [ 00.00.0000 ] , перестал полностью вносить платежи в погашение задолженности [ 00.00.0000 ] .

На основании п.п. 2.6.4.1., 2.8. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и об уплате неустойки при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных действующим законодательством и Кредитным договором.

[ 00.00.0000 ] Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита (исх. [ № ] от [ 00.00.0000 ] ), в соответствии с которым Банк потребовал в срок до [ 00.00.0000 ] полностью погасить задолженность по Кредитному договору.

Требование было направлено Ответчику по адресу фактического места жительства и нахождения предмета ипотеки (Квартиры) заказным письмом с уведомлением о вручении [ 00.00.0000 ] и вернулось за истечением срока хранения [ 00.00.0000 ] , что подтверждается конвертом с указанной Почтой России причиной возврата. Данное требование Ответчиком исполнено не было.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 2 269 581 руб. 75 коп., в том числе:

- Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 95847.73 руб.,

- Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 984 419.57 руб.,

- Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 13 060.29 руб.,

- Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 176 254.16 руб.,

- Остаток основного долга по кредиту:- 0 руб.,

- Плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб.

Нарушение Графика платежей Заемщик допускал неоднократно. С [ 00.00.0000 ] Заемщик имеет постоянную просроченную задолженность по оплате основного долга и процентов, какие-либо платежи в погашение задолженности с этой даты не поступали.

Как было указано выше, сумма задолженности Норотьевой Е.Н. перед Банком составляет 2 269 581.75, т.е. более 5 % от стоимости заложенного имущества (рыночная стоимость заложенного имущества по Отчету об оценке, приложенному к иску – 1 940 000).

Кроме того, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев. С [ 00.00.0000 ] Заемщик имеет постоянную просроченную задолженность по оплате основного долга и процентов (на момент подачи иска в суд более 6 месяцев).

Более того, Заемщик допускал систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей и до указанных дат, более трех раз в течение 12 месяцев, что также видно из расчета задолженности.

Истец просит суд:

Взыскать с Норотьевой Е. Н. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по Кредитному договору № CTR/MAASE9/CBD от [ 00.00.0000 ] в размере 2 269 581.75 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру (жилое), общая площадь: 60,1 кв.м., состоящей из 4 жилых комнат, этаж: 5, адрес (местоположение) объекта: [ адрес ], принадлежащую Норотьевой Е. Н. на праве собственности. Реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества (Квартиры) в сумме 1 552 000 рублей (Один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи) рублей.

Взыскать с Норотьевой Е. Н. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 25 548 рублей.

Взыскать с Норотьевой Е. Н. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 2000 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Ахмадеева О.А. исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Норотьева Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ «1. Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

2. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

3. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

4. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Суд, с учетом мнения представителя истца, признавая неявку ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание по неуважительным причинам, посчитал возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст. 46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между АО «Райффайзенбанк» и Норотьевой Е. Н. был заключен Кредитный договор [ № ]

В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 120 месяцев с даты предоставления Кредита - зачисления Кредита на Счет Заемщика, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом (п. 2.2., 1.3., 1.6. Кредитного договора).

При этом Кредит предоставляется Заемщику для приобретения в собственность Заемщика недвижимого имущества - квартиры по адресу: [ адрес ], состоящей из 4 жилых комнат, имеющей общую площадь 60,1 кв.м. (п. 1.10., 1.11. Кредитного договора).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке на имя Норотьевой Е. Н., не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты, указанной в письменном извещении о заимствовании при соблюдении указанных в Кредитном договоре условий (п. 2.2.1., 1.9. Кредитного договора).

Обязательства Банка по предоставлению Кредита были исполнены [ 00.00.0000 ] , что подтверждается выпиской по счету Заемщика (стр. 1 выписки по счету строка [ № ]).

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,20 процентов годовых (п. 1.4.1. Кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов (п. 1.15. Кредитного договора) Заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления Ежемесячного платежа, причем первый ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за первый процентной период, последующие ежемесячные платежи (за исключением Последнего) в размере, определяемом по формуле.

Последний ежемесячный платеж по Кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за последний процентный период.

Дата осуществления ежемесячного платежа – последний день каждого Процентного периода. (п. 1.14 Кредитного договора)

Процентный период - период времени с 16 числа предыдущего месяца по 15 число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода (период времени с Даты предоставления Кредита по ближайшее 15 число календарного месяца включительно, считая с Даты предоставления Кредита), и последнего процентного периода (период времени с 16 числа месяца, предшествующего возврату Кредита, до 15 числа месяца возврата Кредита). В случае, если последний день процентного периода приходится на нерабочий день, днем окончания данного процентного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день, который исключается из расчета при начислении процентов в следующем Процентном периоде (п. 1.7. Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.2.2 Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные Кредитным договором.

Проценты по Кредиту начисляются Банком ежедневно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день окончания срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета Процентной ставки, установленной Договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)(п. 2.3.1. Кредитного договора).

При нарушении Заемщиком сроком осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном Договором (п. 2.9.2. Кредитного договора). Размер неустойки установлен п. 1.13.4. Кредитного договора в размере 0,1 процентов от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 2.9.3. с даты начала начисления неустойки проценты за пользование Кредитом, указанные в Договоре, на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и Заемщиком не уплачиваются. Т.е. в период начисления неустойки проценты за пользование кредитом не начислялись.

[ 00.00.0000 ] между Блохиным А.Н. и Норотьевой Е.Н. был заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с которым Покупатель приобретает у Продавца Квартиру за счет собственных и кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору (п. 6 Договора купли-продажи Квартиры).

Право собственности Норотьевой Е.Н. на Квартиру по адресу [ адрес ], состоящей из 4 жилых комнат, имеющей общую площадь 60,1 (Шестьдесят целых одна десятая) кв.м, кадастровый (или условный) номер: [ № ], а также ипотека в силу закона зарегистрированы [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области. Квартира обременена ипотекой в силу закона (запись о регистрации [ № ]), что подтверждается штампом о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области на указанном выше Договоре купли-продажи Квартиры, выпиской из ЕГРП от [ 00.00.0000 ] .

Заемщик стал допускать нарушения исполнения обязательств (внесение ежемесячных платежей) с [ 00.00.0000 ] , перестал полностью вносить платежи в погашение задолженности [ 00.00.0000 ] .

На основании п.п. 2.6.4.1., 2.8. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и об уплате неустойки при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных действующим законодательством и Кредитным договором.

[ 00.00.0000 ] Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита (исх. [ № ] от [ 00.00.0000 ] ), в соответствии с которым Банк потребовал в срок до [ 00.00.0000 ] полностью погасить задолженность по Кредитному договору.

Требование было направлено Ответчику по адресу фактического места жительства и нахождения предмета ипотеки (Квартиры) заказным письмом с уведомлением о вручении [ 00.00.0000 ] и вернулось за истечением срока хранения [ 00.00.0000 ] , что подтверждается конвертом с указанной Почтой России причиной возврата. Данное требование Ответчиком исполнено не было.

Согласно ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В соответствии с пп. 1.13.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры в силу закона на основании Договора купли-продажи Квартиры.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» залогодержателем Квартиры является Банк (п. 8, 9 Договора купли-продажи Квартиры).

Права Банка (залогодержателя) на получение исполнения по ипотечному кредиту без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру удостоверяется закладной, составляемой и подписываемой Заемщиком.

[ 00.00.0000 ] Заемщиком была составлена и подписана закладная, удостоверяющая права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная была выдана Банку [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 2 269 581 руб. 75 коп., в том числе:

- Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 95847.73 руб.,

- Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 1 984 419.57 руб.,

- Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 13 060.29 руб.,

- Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 176 254.16 руб.,

- Остаток основного долга по кредиту:- 0 руб.,

- Плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб.

Данный расчет признается судом правильным, соответствующим условиям кредитного соглашения и выписке из лицевого счета, оснований не доверять представленным финансовым документам Банка у суда не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения Ответчиками обязательств по Кредитному договору, Истец приобретает право обратить взыскание на предмет залога.

Как установлено судом, Кредит был предоставлен для приобретения в собственность Заемщика недвижимого имущества - квартиры по адресу: [ адрес ], состоящей из 4 жилых комнат, имеющей общую площадь 60,1 кв.м. (п. 1.10., 1.11. Кредитного договора).

Согласно ст. 341 ГК РФ Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами

Согласно п. 1. ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1. ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 указанной выше статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

С [ 00.00.0000 ] Заемщик имеет постоянную просроченную задолженность по оплате основного долга и процентов (на момент подачи иска в суд более 6 месяцев).

Более того, Заемщик допускал систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей и до указанных дат, более трех раз в течение 12 месяцев, что также видно из расчета задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом об оценке [ № ] недвижимого имущества (Квартиры), составленным [ 00.00.0000 ] , проведенным ООО «Компания «Оценочный стандарт»» рыночная стоимость недвижимого имущества (Квартиры), заложенного по Закладной, составляет по состоянию на [ 00.00.0000 ] 1 940 000 (Один миллион девятьсот сорок тысяч) рублей. На основании вышеуказанного отчета Банк считает обоснованным определить начальную продажную цену недвижимого имущества, заложенного по Договору ипотеки, для его реализации путем продажи с публичных торгов в размере 1 552 000 рублей (Один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи) рублей (80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на предмет ипотеки, квартиру (жилое), общая площадь: 60,1 (Шестьдесят целых одна десятая) кв.м., состоящей из 4 (Четырех) жилых комнат, этаж: 5, адрес (местоположение) объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) номер: [ № ] принадлежащую Норотьевой Е. Н. на праве собственности подлежит удовлетворению.

При этом суд, считает возможным установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1 552 000 руб., в соответствие с Отчетом об оценке [ № ] недвижимого имущества (Квартиры), составленным [ 00.00.0000 ] , проведенным ООО «Компания «Оценочный стандарт».

Истец просит суд взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 25 548 руб. и расходы по оценке квартиры в размере 2 000 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 25 548 руб., при этом 19 548 руб. за требования о взыскании задолженности по кредитному договору как за иск имущественного характера, 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, как за иск неимущественного характера.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате отчета об оценке квартиры в размере 2 000 руб., что подтверждается договором на проведение оценки [ № ] от [ 00.00.0000 ] , актом сдачи-приемки выполненных работ, счетом [ № ] от [ 00.00.0000 ] (ООО «Компания №Оценочный стандарт».

Таким образом, расходы по оплате госпошлины в размере 25 584 руб., расходы по оплате оценки в размере 2 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Норотьевой Е. Н. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по Кредитному договору № CTR/MAASE9/CBD от [ 00.00.0000 ] в размере 2 269 581.75, из них:

Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 1 984 419.57 рублей,

Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 95847.73 рублей,

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 176 254.16 рублей,

Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту: 13 060.29 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру (жилое), общая площадь: 60,1 (Шестьдесят целых одна десятая) кв.м., состоящей из 4 (Четырех) жилых комнат, этаж: 5, адрес (местоположение) объекта: [ адрес ], кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащую Норотьевой Е. Н. на праве собственности.

Реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества (Квартиры) в сумме 1 552 000 рублей (Один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи) рублей.

Взыскать с Норотьевой Е. Н. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 25 548 рублей.

Взыскать с Норотьевой Е. Н. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества (Квартиры), расположенного по адресу: [ адрес ], в размере 2000 (Две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья                                И.В.Спирина