Решение суда № 2-3022/2017 ~ М-1556/2017

    Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Центральный районный суд <адрес> в составе:

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Акиньшиной Л. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с исковым заявлением к Акиньшиной Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика – задолженность по кредитному договору в размере 473067 руб. 24 коп., из них: 388489 руб. 48 коп. - сумма основного долга, 63255 руб. 61 коп. – проценты, 21322 руб. 15 коп. – платы за пропуск платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7930 руб. 67 коп.

    В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Акиньшина Л.Е. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Р. С.» и Индивидуальные условия. Согласно условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита клиент просила банк открыть ей банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

    Рассмотрев заявление клиента Акиньшиной Л.Е. банк открыл ей счет №, совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях, тем самым заключив договор потребительского кредита. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 397705 руб. 51 коп., срок кредита – 1827 дней, процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа 14380 руб., последний платеж 12910 руб. 80 коп.

    Заемщик в нарушение условий кредитного договора, а так же ст. 309 ГК РФ, ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату полученного кредита, денежные средства вносились с нарушением объема обязательств и сроков, установленных кредитным договором.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 474558 руб. 59 коп., направив ответчику требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за взысканием задолженности.

    В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении в свое отсутствие.

    Ответчик Акиньшина Л.Е. в судебное заседание не явилась, извещена.

    Представитель ответчика Сергеева О.Ю. в судебном заседании по заявленным требованиям не возражала, просила снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ.

    Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Акиньшина Л.Е. обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Р. С.» и Индивидуальные условия. Согласно условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита клиент просила банк открыть ей банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет (л.д.7-14).

    В своём Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счёта Клиента и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указала, что получила экземпляры Заявления, Условий и График платежей на руки.

    В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

    Рассмотрев заявление клиента Акиньшиной Л.Е. банк открыл ей счет №, совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях, тем самым заключив договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 397705 руб. 51 коп, срок кредита – 1827 дней процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа 14380 руб., последний платеж 12910 руб. 80 коп.

    Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своём счёте ежемесячно в соответствии с Графиком платежей погашения. Очередной платёж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определённом Графиком погашения.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорила в судебном заседании, что платежи по кредитному договору ей не вносятся, судом, установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Согласно раздела 8 условий исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности.

    В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.5 условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 474558 руб. 59 коп., направив ответчику заключительное требование о возврате суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты платежа за пропуск платежей по графику в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

    Как установлено судом, после выставления заключительного требования в погашении задолженности поступили средства в размере 1491 руб. 35 коп.

    Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчётом задолженности 473067,24 руб., в том числе 388489,48 руб. основной долг, 63255,61 руб. проценты, 21322,15 руб. плата за пропуск очередного платежа.

В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет, который проверен судом и признан математически верным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000г. №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Истцом заявлен штраф за пропуск платежей в соответствии с Условиями предоставления кредита в сумме 21322,15 руб.

Учитывая явную несоразмерность начисленной суммы штрафа последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным с учетом положений ст. 333 ГК РФ уменьшить размер штрафа за пропуск очередного платежа до 12000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 463745,09 руб., из них: 388489,48 руб. сумма основного долга, 63255,61 руб. проценты, 12000 руб. плата за пропуск платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца АО «Банк Р. С.» подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме, пропорционально удовлетворенным требованиям истца, в размере 7837,45 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к Акиньшиной Л. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

    Взыскать с Акиньшиной Л. Е. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору в размере 463745,09 руб., из них: 388489,48 руб. сумма основного долга, 63255,61 руб. проценты, 12000 руб. плата за пропуск платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7837,45 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

    Судья       /подпись/                 Постоялко С.А.