Решение суда № 2-1121/2017 ~ М-387/2017

Дело № 2-1121/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Костяной Н.А.,

при секретаре Фроловой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения *** Сбербанка России к Торгашеву А.В о взыскании задолженности по кредитному договору,

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения *** ПАО Сбербанка обратился в суд с иском к Торгашеву А.В. о взыскании задолженности по счету *** международной банковской карты Visa Сlassic *** в размере 93110,01 рублей в том числе: просроченный основной долг по кредиту 84829,35 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 6135,30 рублей, неустойка 1395,36 рублей, плата за годовое обслуживание – 750 рублей, так же истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины – 2993,30 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, ОАО Сбербанк России на основании заявления Торгашева А.В. была выдана международная карта Visa Сlassic *** с разрешенным лимитом кредита – 30000 рублей, в связи с чем открыт банковский счет ***, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита. В нарушение условий договора Заемщиком не выполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с чем, истец обратился в суд о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Торгашев А.В. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законодательством (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяется в соответствующих частях законодательство о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законодательством (п. 2,3 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным с момента придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 433 настоящего Кодекса (ст. 429 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Истец вправе в соответствии с ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2011 Торгашев А.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдаче кредитной карты Сбербанка России с лимитом кредитования 30000 рублей.

Своей подписью в заявлении Торгашев А.В. подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлен, согласен, обязуется их выполнять.

16.11.2011 Торгашев А.В. подписал информацию о полной стоимости кредита, в соответствии с которой кредитный лимит оставляет 30000 рублей, длительность льготного периода – 50 дней, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. П. 2 Информации предусмотрена комиссия в соответствии с тарифами банка: плата за годовое обслуживание кредитной карты: первый год – 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания – 750 рублей, полная стоимость кредита составляет 24,2%. Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, Торгашев А.В. получил, о чем свидетельствует его подпись в Информации.

П. 3.9 условий предусмотрена ответственность за несвоевременное погашение обязательного платежа, оплата неустойки в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается на остаток просроченного основного долга по ставке установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с тарифами банка размер неустойки определен.

Как следует из представленной выписки по счету, Торгашев А.В. получил кредитную карту, воспользовался предоставленными Банком кредитными средствами.

Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательств обратного не представлено.

Установленные обстоятельства опровергают доводы ответчика, изложенные в отзыве, относительно не заключения договора о предоставлении банковской карты с лимитом кредитования.

Учитывая принцип свободы договора, регламентированный ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен смешанный договор, в офертно-акцептном порядке в соответствии с ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В данном договоре согласованы все существенные условия: условия выпуска карты, лимит кредита, процентная ставка, период пользования кредитом, льготный период кредитования.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в разделе 2 под лимитом кредитования указано, что банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

П. 3.1 условий, предусмотрено право банка устанавливать лимит кредита сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления держателя карты об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

В случае несогласия с увеличением лимита кредита по кредиту, информировать банк через контактный центр банка, сеть Интернета, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу (п. 4.1.10 условий).

В материалы дела стороной истца представлены сведения о направлении клиенту смс-сообщений об увеличении лимита по карте *** на номер телефона Торгашева А.В., указанный им в заявлении на выдачу карты, в соответствии с которым 19.06.2012 банком был увеличен лимит кредита до 40000 рублей, 11.09.2013 – 60000 рублей, 24.04.2014 – 72000 рублей, 03.02.2016 – 85000 рублей, 22.09.2016 – 84829,35 рублей. Указанные сообщения были доставлены получателю – Торгашеву А.В.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено, равно как и не представлено сведений и доказательств направления в Банк несогласия с пролонгацией договора, как и с установлением лимита кредитования.

При этом, как указано выше ответчик Торгашев А.В. подписанием заявления 02.11.2011 подтвердил, что с указанными условиями ознакомлен, согласен.

П. 5.2.4 предусмотрено, что держатель карты дает свое согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя при поступлении средств на счет карты производить списание денежных средств со счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий банка.

Указанное условие также было принято ответчиком Тргашевым А.В. при подписании заявления 02.11.2011.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты обязан выполнять положения настоящих условий и требований памятки держателя (п. 4.1.1)

П. 4.1.4 условий, предусмотрено, что держатель карты ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Свои обязательства по погашению сумм основного долга и начисленных процентов, надлежащим образом, ответчик не исполнят, в связи с чем у последнего образовалась задолженность в размере 89216,45 рублей по состоянию на 04.09.2016.

В соответствии с п. 5.2.8 при нарушении держателем условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушений действующего законодательства, банк имеет право направить уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая проценты, комиссии в соответствии с тарифами банка.

12.09.2016 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в размере 89216,45 рублей в срок до 12.10.2016.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд приходит к выводу, что ответчику было доставлено требование от 12.09.2016 о досрочном погашении сумм задолженности.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

К иску стороной истца представлен расчет задолженности, который проверен судом, принимается как правильный, в нем учтены сумма использованного кредита, период пользования кредитом, процентная ставка за пользование кредитом. Данный расчет составлен по состоянию на 17.01.2017, подписан представителем истца Маматовой К.О., имеющей полную доверенность на представление интересов истца.

Таким образом, представленный истцом, подписанный его представителем, расчет соответствует требованиям ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом на 17.01.2017 года составляет: 93110,01 рублей в том числе: просроченный основной долг по кредиту 84829,35 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 6135,30 рублей, неустойка 1395,36 рублей, плата за годовое обслуживание – 750 рублей

Ответчиком ни факт имеющейся задолженности, ни ее размер не оспорены; (контррасчет) суммы долга ответчиком не представлен.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате, по делу не усматривается, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки значительно меньше, чем размер неисполненных обязательств по основному долгу и уплате процентов.

01.11.2016 истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Торгашева А.В. задолженности по счету кредитной карты в размере 92460,01 рублей. 05.11.2016 мировым судьей судебного участка № 4 Индустриального района г. Барнаула с Торгашева А.В. взыскана задолженность в указанном размере. Определением от 15.11.2016 указанный судебный приказ отменен на основании предоставленных должником Торгашевым А.В. возражений относительно его исполнения.

При установленных обстоятельствах, доводы истца об имеющейся у Торгашева А.В. задолженности перед кредитором в размере, заявленном к взысканию, суд признает обоснованными, а исковые требования – подлежащими удовлетворению в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету №*** международной банковской карты Visa Сlassic *** в размере 93110,01 рублей

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 2993,30 рублей.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Торгашева А.В в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения *** ПАО Сбербанк задолженность по счету *** международной банковской карты Visa Сlassic *** в размере 93110,01 рублей в том числе: просроченный основной долг по кредиту 84829,35 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 6135,30 рублей, неустойку 1395,36 рублей, плату за годовое обслуживание – 750 рублей, так же расходы по оплате госпошлины – 2993,30 рублей, всего 96103,31 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья: Н.А.Костяная

Решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2017 года.