об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества № 2-1291/2017

Дело № 2-1291/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017г. город Нижний Новгород

Ленинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Васенькиной Е.В., при секретаре Бирюковой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк Дельта Кредит» к Кленковой Г.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» (прежнее название ЗАО «КБ Дельта Кредит») обратился в суд с иском к Кленковой Г.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества. В обоснование искового заявления указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ Дельта Кредит» и Кленковой Г.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был представлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер № под ее залог.

Кредит был предоставлен Банком ответчику. Ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ. была приобретена квартира.

Денежная оценка квартиры, указанная в закладной – <данные изъяты>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты (аннуитетный платеж). Процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ. заемщик исполняет обязательства по Кредитному договору не надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ. было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ., однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед Банком сформирована следующим образом:

<данные изъяты>. – долг;

<данные изъяты>. – неуплаченные проценты;

<данные изъяты> пени.

Итого: <данные изъяты>

Для определения рыночной стоимости истец обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Начальная продажная цена составляет <данные изъяты> от данной суммы, то есть <данные изъяты>

Расходы на оценку составили <данные изъяты>.(согласно счету <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.).

Просят суд:

-Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

- Взыскать с Кленковой Г.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., составляющей на № <данные изъяты> – долг; <данные изъяты>. – неуплаченные проценты; <данные изъяты>. – пени, итого: <данные изъяты>

- Взыскать с Кленковой Г.А. сумму процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты>, предусмотренной кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического возврата кредита.

- Взыскать с Кленковой Г.А. судебные расходы: расходы на оценку <данные изъяты>., расходы на плату услуг представителя – <данные изъяты>., расходы на оплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления- <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ФИО11 действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (т.2, л.д.9)., исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Кленкова Г.А. в суд не явилась, о слушании дела извещена (т.2 л.д.23,31).

Участие в судебном заседании право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Поскольку на ответчике лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиком сделано не было, то суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или по иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

С учетом ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ) стоимость объекта должна быть равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «КБ Дельта Кредит» и Кленковой Г.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был представлен кредит в размере <данные изъяты>.( т.1, л.д.20-32).

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере сумма сроком на <данные изъяты>, считая с даты фактического предоставления кредита, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № под ее залог.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> годовых.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты (аннуитетный платеж).

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору. Стороны так же договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 дней(п.п в п.5.4.1 Кредитного договора).

В соответствии с Кредитным Договором (п.5.4.5), в случае неисполнения ответчиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, Банк вправе обратить взыскание на квартиру.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком ДД.ММ.ГГГГ. была получена закладная. О наличии обременения в виде ипотеки в силу закона указано в свидетельстве о праве собственности.

В соответствии с кредитным договором стороны оценили предмет ипотеки в сумме <данные изъяты>

Сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ г. на банковский счет, открытый на ответчика Кленковой Г.А., что подтверждается выпиской по соответствующему счету(т.1 л.д.16).

Однако, с ДД.ММ.ГГГГ. заемщик исполняет обязательства по Кредитному договору не надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ. было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование исполнено не было(т1, л.д.43,44-48).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед Банком сформирована следующим образом:

<данные изъяты>. – долг;

<данные изъяты>. – неуплаченные проценты;

<данные изъяты>. – пени.

Итого: <данные изъяты>

Суд, изучив представленный расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, своего расчета задолженности ответчик суду не представил.

Суд приходит к выводу, что установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, учитывая, что жилое помещение, находящееся в собственности ответчика, является предметом залога (ипотеки), обеспечивает исполнение обязательства ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Для определения рыночной стоимости истец обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Начальная продажная цена составляет <данные изъяты> от данной суммы, то есть <данные изъяты> ( Т.2, л.д.17).

Представленный отчет судом проверен, по свой форме и содержанию отчет соответствует требованиям ст. 11 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», каких- либо сомнений, неясностей, вопросов, двоякого толкования не порождает, в связи с чем у суда имеются основания для установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» – <данные изъяты>

Расходы на оценку составили <данные изъяты>( согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ.)( т.2 л.д.12), денежные средства в сумме <данные изъяты> оплачены истцом в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ( т2, л.д.10).

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с Кленковой Г.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., составляющей на ДД.ММ.ГГГГ.: <данные изъяты>. – долг; <данные изъяты>. – неуплаченные проценты;<данные изъяты>. – пени, итого: <данные изъяты>., суммы процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты>, предусмотренной кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита подлежат удовлетворению. А так же в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ суд считает необходимым удовлетворить требования истца и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер № установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Суд так же учитывает, что в силу ч. 6 ст. 350 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты> предусмотренной кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, суд исходит из того, что кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму долга, предусмотренную договором, начиная со дня, который указан истцом, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита. Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов до дня фактического возврата кредита.

В соответствии с листом записи от ДД.ММ.ГГГГ. фирменное наименование истца, которое в кредитном договоре и в иных документах указано как ЗАО «КБ ДельтаКредит», изменено, новое фирменное наименование: Акционерное общество «Коммерческий банк Дельта Кредит», сокращенное: АО «КБ Дельта Кредит».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на экспертизу в размере <данные изъяты>. (согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., приобщенного к материалам дела, следует, что за подачу искового заявления в суд АО «КБ «ДельтаКредит» уплатило государственную пошлину в сумме <данные изъяты>., также подлежащую к взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того истец понес и расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>., что подтверждается договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ., порядком оказания услуг(приложение № к договору об оказании юридических услуг и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. о перечислении ООО «Группа правовых компаний «ИНТЕЛЛЕКТ» <данные изъяты> ( т1. л.д.118-124, т.2, л.д.27).

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При определении размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика, в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя истца, суд учитывает характер спорных правоотношений, сложность заявленного спора, объем судебного представительства, длительность судебного разбирательства, участие представителя в судебных заседаниях, учитывая, что стоимость услуг и порядок расчетов предусматривает вознаграждение за ведение судебного дела и взыскании задолженности по ипотечному кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога в первой инстанции в размере <данные изъяты> и выплачивается в следующем порядке: <данные изъяты> выплачивается исполнителю после принятия судом искового заявления к производству, <данные изъяты> – после подписания сторонами акта приема-передачи оказанных услуг., считает, что взысканию с ответчика в пользу истца за участие представителя подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк Дельта Кредит» к Кленковой Г.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, удовлетворить.

Взыскать с Кленковой Г.А. в пользу АО «КБ «ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., составляющую на ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. – неуплаченные проценты; <данные изъяты> пени, сумму процентов, начисленных АО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты>, предусмотренной кредитным договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического возврата кредита, судебные расходы: расходы на оценку - <данные изъяты>., расходы на плату услуг представителя – <данные изъяты>., расходы на оплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления- <данные изъяты>

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Васенькина

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2017г.