о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3218/2017 ~ М-8/2017 судебная практика

Гр. дело № 2-3218/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Шкининой И.А., при секретаре Лунегове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Борисову А. В., Борисовой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Борисову А. В., Борисовой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав следующее.

[ 00.00.0000 ] между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Борисовым А. В. был заключен договор [ № ] о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами).

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 5 000 000 рублей 00 копеек на срок до [ 00.00.0000 ] . включительно, а Заемщик обязуется использовать Кредит по назначению, своевременно возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки в соответствии с Кредитным Договором.

Согласно п. 3.1 и п. 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 20% процентов годовых в валюте кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей путем списания Кредитором денежных средств со счета Заемщика без распоряжения Заемщика по заранее данному акцепту в порядке и на условиях, установленных в Кредитном договоре.

В соответствии с п.6.2. Кредитного договора при нарушении срока возврата Кредита либо его части, Заемщик уплачивает повышенные проценты в размере 30% процентов годовых, на непогашенную сумму Кредита или его часть за каждый календарный день просрочки, при этом начисление процентов указанных в п. 3.1 Кредитного Договора на непогашенную сумму кредита или его часть прекращается с момента возникновения просроченной задолженности по кредиту.

При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного настоящим Договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

В силу п.2.1. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит на основании его письменного заявления в соответствии с условиями Кредитного договора. Для учета операции по выдаче и погашению Кредита Кредитор открывает Заемщику ссудный счет в КБ «Транснациональный банк» (ООО).

В соответствии с п.2.2 Кредитного договора Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет открытый Заемщику у Кредитора. При предоставлении выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика.

Датой погашения Кредита является дата поступления денежных средств на ссудный счет Заемщика.

Факт предоставления денежных средств Заемщику Борисову А. В. подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно п. 4.1 Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося во владении Заемщика. Кредит обеспечивается всем имуществом Заемщика, включая денежные средства на счетах в КБ «Транснациональный банк» (ООО), в других кредитных организациях, на которые может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно раздела 4 Кредитного договора, исполнение Заемщиком обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом обеспечивается следующим Договором Залога:

- Договор залога недвижимого имущества № ДЗН - 2001/14 от 01.07.2014г., заключенный между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Борисовым А. В..

Согласно п. 1.2 Договора залога в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, Залогодатель представляет Залогодержателю в залог следующее имущество:

п. 1.2.1 Здание материального склада, назначение нежилое, 1-этажный, общая площадь 190,4 кв. м., инвентарный [ № ], литер. Н. адрес (Местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области «[ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ].

Нежилое помещение принадлежит Залогодателю на основании Договора купли продажи недвижимого имущества от [ 00.00.0000 ] .

п. 1.2.2 Материальный склад, назначение: нежилое, 1- этажный, общая площадь 957, 9 кв. м., инвентарный [ № ], литер. [ № ] Адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) номер: [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ].

П. 1.2.3 Помещение [ № ], назначение: нежилое, общая площадь 145 кв. м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ] Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о Государственной регистрации права серии [ № ].

П. 1.2.4 Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации базы хранения стройматериалов и электросветотехнической продукции, общая площадь 3 637 кв. адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащий Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на нежилое имущество и сделок с ним Главным управлением Федеральной службы по [ адрес ] на [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано свидетельство о государственной регистрации прав серии [ № ]

Согласно п. 1.3 Договора залога Предмет залога по соглашению сторон оценивается в сумме 10 615 524, 61 рубля 61 копейка.

Так как согласованная сторонами стоимость Предмета залога превышает задолженность по кредиту, истцом была проведена оценка рыночной стоимости Предмета залога.

Согласно отчета [ № ] об оценке рыночной стоимости нежилого помещения от [ 00.00.0000 ] г. рыночная стоимость Предмета залога составляет 9 407 800 рублей 00 копеек.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 Договора залога Предмет залога, передаваемый в ипотеку по настоящему Договору, не имеет каких-либо дефектов, поломок или иных недостатков, которые могут существенно повлиять на возможность его реализации в соответствии с условиями, установленными настоящим договором.

Согласно п. 4.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований, в случае неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателя Заемщика по кредитному договору, неисполнения неисполнением и/или ненадлежащим исполнение обязательств Залогодателя по настоящему договору, а также по иным основаниям, установленным законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

Согласно п. 4.3 Договора залога Обращение взыскания и реализация предмета залога, на который обращается взыскание, осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно Договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами), исполнение Заемщиком обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом обеспечивается следующим Договором Поручительства:

- Договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Борисовой М. А..

В соответствии с условиями Договора поручительства (п. 1.1) Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение или ненадлежащее исполнение Борисовым А. В. всех его обязательств по договору о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами) [ № ] от [ 00.00.0000 ]

Также согласно п. 1.2 Договора поручительства Поручитель подтверждает, что он ознакомлен и согласен с условиями Кредитного договора, ему понятен объем его ответственности перед Кредитором. В случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Кредитному договору в сроки и в порядке, установленные в Кредитном договоре, Поручитель несет солидарную ответственность наряду с Заемщиком в полном объеме, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение расходов Кредитора по получению исполнения по Кредитному договору, а также иных сумм, которые могут возникнуть в будущем.

В соответствии с п. 4.2 Договора поручительства срок, на который дано поручительство: по [ 00.00.0000 ] включительно.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, в случае возникновении у Кредитора оснований для требования досрочного погашения задолженности по Кредитному договору — с момента возникновения любого из таких оснований Кредитор вправе по своему усмотрению потребовать исполнения как от Заемщика и Поручителя совместно, так и от каждого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части задолженности по Кредитному договору.

Заемщиком, начиная с [ 00.00.0000 ] были нарушены условия Кредитного договора, выплаты суммы начисленных процентов в полном объеме не производились.

Банк [ 00.00.0000 ] г. направил в адрес Заемщика Борисова А. В. письмо требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 10 рабочих дней.

Банк [ 00.00.0000 ] г. направил в адрес Поручителя Борисовой М. А. письмо требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 7 календарных дней.

Данные требования до настоящего момента не исполнены, таким образом, по состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности по Договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами) составляет: 5 230 491, 75 рубль 75 копеек, в т.ч.:

4 234 065, 81 руб. - основной долг;

292 249, 01 руб.- просроченный основной долг;

28 464, 67 руб.- повышенные проценты на просроченный основной долг;

439 699, 21 руб. - просроченные проценты на [ 00.00.0000 ] г.;

236 013,04 руб. - неустойка по просроченным процентам.

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь ст.ст. 8,11, 12, 309-310, 323, 361-367, 810, 819-820 ГК РФ, статей 3, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с Борисова А. В., Борисовой М. А. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами) в размере: 5 230 491, 75 рубль 75 копеек, в т.ч.:

4 234 065, 81 руб. - основной долг;

292 249, 01 руб.- просроченный основной долг;

28 464, 67 руб.- повышенные проценты на просроченный основной долг;

439 699, 21 руб. - просроченные проценты на [ 00.00.0000 ] .;

236 013, 04 руб. - неустойка по просроченным процентам.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества (ипотека) № ДЗН - 2001/14 от 01.07.2014г., установив начальную стоимость его реализации равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 7 526 240 рублей 00 копеек:

- Здание материального склада, назначение нежилое, 1-этажный, общая площадь 190,4 кв. м., инвентарный [ № ], литер. Н. адрес (Местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Единомгосударственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ].

- Материальный склад, назначение: нежилое, 1- этажный, общая площадь 957, 9 кв. м., инвентарный [ № ], литер. [ № ]. Адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) номер: [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ].

Помещение [ № ], назначение: нежилое, общая площадь 145 кв. м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о Государственной регистрации права серии [ № ].

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации базы хранения стройматериалов и электросветотехнической продукции, общая площадь 3 637 кв. адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) номер: [ № ], принадлежащий Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на нежилое имущество и сделок с ним Главным управлением Федеральной службы по Нижегородской области на [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано свидетельство о государственной регистрации прав серии [ № ]

Взыскать с солидарно с Борисова А. В., Борисовой М. А. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 34 352 рубля.

Взыскать с Борисова А. В. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 6 000,00 рублей.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд:

1. Взыскать солидарно с Борисова А. В., Борисовой М. А. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами) в размере: 8 750 524,38 рублей в том числе: 4 526 314,82 рублей - задолженность по основному долгу; 1 805 699,25 рублей — задолженность по процентам; 2 418 510,31 рублей - пени за просрочку погашения процентов

2. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества (ипотека) [ № ] от [ 00.00.0000 ] ., установив начальную стоимость его реализации равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 7 526 240 рублей:

- Здание материального склада, назначение нежилое, 1-этажный, общая площадь 190,4 кв. м., инвентарный [ № ], литер. [ № ]. адрес (Местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) номер: [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ]

- Материальный склад, назначение: нежилое, 1- этажный, общая площадь 957, 9 кв. м., инвентарный [ № ], литер. [ № ]. Адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ]

- Помещение [ № ], назначение: нежилое, общая площадь 145 кв. м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и «[ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о Государственной регистрации права серии [ № ].

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации базы хранения стройматериалов и электросветотехнической продукции, общая площадь 3 637 кв. адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) номер: [ № ], принадлежащий Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на нежилое имущество и сделок с ним Главным управлением Федеральной службы по Нижегородской области на [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано свидетельство о государственной регистрации прав серии [ № ]

3. Взыскать с солидарно с Борисова А. В., Борисовой М. А. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 34 352 рубля.

4. Взыскать с Борисова А. В. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 6 000,00 рублей

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца

Ответчик Борисов А.В., его представитель по доверенности Пирогов Р.А. в судебном заседании исковые требования не признали, просрочку платежа не оспаривали. В случае удовлетворения исковых требований ходатайствовали о снижении размера пени по ст. 333 ГК РФ. Также пояснили, что не согласны с начальной продажной ценой заложенного имущества, заявленной истцом. Полагают, что поскольку помещение [ № ], кадастровый (или условный) [ № ] было реконструировано с последующим увеличением площади, то стоимость данного помещения возросла.

Ответчик Борисова М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и мнения ответчика Борисова А.В. и его представителя, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав объяснения ответчика Борисова А.В., исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 13.04.2015г. №ОД-785 у КБ «Транснациональный банк» (ООО) с [ 00.00.0000 ] . отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от 23.06.2015 по делу №А40-80453/15 КБ «Транснациональный банк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Также судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Борисовым А. В. был заключен договор [ № ] о единовременном предоставлении денежных средств (с аннуитетными платежами).

Задать вопрос юристу бесплатно

Задать вопрос

Бесплатная горячая линия Москва и область

8 499 113 08 78

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 5 000 000 рублей на срок до [ 00.00.0000 ] . включительно, а Заемщик обязуется использовать Кредит по назначению, своевременно возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки в соответствии с Кредитным Договором.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика.

Датой погашения Кредита является дата поступления денежных средств на ссудный счет Заемщика.

Из материалов дела установлено, что Банком обязательства исполнены надлежащим образом, кредитные средства были предоставлены Заемщику.

Заемщиком, начиная с [ 00.00.0000 ] г. были нарушены условия Кредитного договора, выплаты суммы начисленных процентов в полном объеме не производились.

[ 00.00.0000 ] г. Банк направил в адрес Заемщика Борисова А. В. письмо требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 10 рабочих дней. Однако данное требование не было исполнено.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения Заемщиком обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом [ 00.00.0000 ] . между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Борисовой М. А. был заключен договор поручительства [ № ]

В соответствии с п. 4.2 Договора поручительства срок, на который дано поручительство: по [ 00.00.0000 ] включительно.

Судом установлено, что Банк [ 00.00.0000 ] г. направил в адрес Поручителя Борисовой М.А. письмо требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 7 календарных дней. Однако данное требование не было исполнено.

В силу ст. 361 ГК РФ –По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ – При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы основного долга и процентов, судебных расходов.

Таким образом, поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика.

В связи с ненадлежащем исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на [ 00.00.0000 ] составила 8 750 524,38 рублей в том числе: 4 526 314,82 рублей - задолженность по основному долгу; 1 805 699,25 рублей — задолженность по процентам; 2 418 510,31 рублей - пени за просрочку погашения процентов.

Ответчиком в судебном заседании было заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемых с ответчиков пеней в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом сроков полного удовлетворения основных исковых требований и материального положения ответчика, которым в судебном заседании было заявлено ходатайство о снижении неустойки (пени) с указанием мотивов ее снижения, соблюдая баланс интересов сторон, суд снижает размер пени за просрочку погашения процентов до 200 000 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 6 532 014,07 рублей в том числе: 4 526 314,82 рублей - задолженность по основному долгу; 1 805 699,25 рублей — задолженность по процентам; 200 000 рублей - пени за просрочку погашения процентов.

Указанная сумма подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии с п. 4.1 Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося во владении Заемщика. Кредит обеспечивается всем имуществом Заемщика, включая денежные средства на счетах в КБ «Транснациональный банк» (ООО), в других кредитных организациях, на которые может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством РФ.

Так, судом установлено, что в обеспечение исполнения Заемщиком обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом [ 00.00.0000 ] между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и Борисовым А. В. был заключен договор залога недвижимого имущества [ № ]

- п. 1.2.1 Здание материального склада, назначение нежилое, 1-этажный, общая площадь 190,4 кв. м., инвентарный [ № ], литер. Н. адрес (Местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ]

- п. 1.2.2 Материальный склад, назначение: нежилое, 1- этажный, общая площадь 957, 9 кв. м., инвентарный [ № ], литер. [ № ]. Адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о государственной регистрации права серии [ № ].

- п. 1.2.3 Помещение [ № ], назначение: нежилое, общая площадь 145 кв. м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано Свидетельство о Государственной регистрации права серии [ № ].

- п. 1.2.4 Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации базы хранения стройматериалов и электросветотехнической продукции, общая площадь 3 637 кв. адрес (местонахождение) объекта: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащий Залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на нежилое имущество и сделок с ним Главным управлением Федеральной службы по [ адрес ] на [ 00.00.0000 ] сделана запись регистрации [ № ] и [ 00.00.0000 ] выдано свидетельство о государственной регистрации прав серии [ № ].

Согласно п. 4.3 Договора залога, обращение взыскания и реализация предмета залога, на который обращается взыскание, осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации - Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно положениям ст. 349 ГК РФ, требование истца удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя истцом.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд признает законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета [ № ] об оценке рыночной стоимости нежилого помещения от [ 00.00.0000 ] г. рыночная стоимость Предмета залога составляет 9 407 800 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 7 526 240 рублей (80% от оценочной стоимости – 9 407 800,00 руб.).

Ответчик не был согласен с начальной продажной ценой помещения [ № ], кадастровый (или условный) номер: [ № ], поскольку оно было реконструировано с последующим увеличением площади, в том числе изменена этажность здания, то есть, по мнению истца, его стоимость возросла.

Согласно ст. 263 ГК РФ собственник земельного участка может возводить на нем здания и сооружения, осуществлять их перестройку или снос, разрешать строительство на своем участке другим лицам. Эти права осуществляются при условии соблюдения градостроительных и строительных норм и правил, а также требований о целевом назначении земельного участка (пункт 2 статьи 260).

В соответствии со статьей 4 Градостроительного кодекса Российской Федерации отношения по территориальному планированию, градостроительному зонированию, планировке территории, архитектурно-строительному проектированию, строительству объектов капитального строительства, их реконструкции, а также по капитальному ремонту регулируются законодательством о градостроительной деятельности.

Понятие "реконструкция" дано в п. 14 ст. 1 Градостроительного кодекса Российской Федерации, согласно которой это изменение параметров объекта капитального строительства, его частей (высоты, количества этажей, площади, объема), в том числе надстройка, перестройка, расширение объекта капитального строительства, а также замена и (или) восстановление несущих строительных конструкций объекта капитального строительства, за исключением замены отдельных элементов таких конструкций на аналогичные или иные улучшающие показатели таких конструкций элементы и (или) восстановления указанных элементов.

В соответствии с п. п. 1 и 2 статьи 51 Градостроительного кодекса Российской Федерации строительство, реконструкция объектов капитального строительства осуществляются на основании разрешения на строительство, которое представляет собой документ, подтверждающий соответствие проектной документации требованиям строительного плана земельного участка и дающий застройщику право осуществлять строительство. Разрешение на строительство выдается органом местного самоуправления по месту нахождения земельного участка.

Согласно статье 3 Закона РФ от 17 ноября 1995 N 169-ФЗ "Об архитектурной деятельности в Российской Федерации" для строительства или реконструкции архитектурных объектов требуются разрешение на строительство (реконструкцию) уполномоченного на это органа, разрешение собственника земельного участка, а также наличие архитектурного проекта. Строительство должно вестись с соблюдением градостроительных, строительных норм и правил.

Суд считает, что ходатайство о назначении судебной экспертизы не подлежало удовлетворению, поскольку суд исходит из того, что строительство второго этажа нежилого помещения [ № ], кадастровый (или условный) номер: [ № ], произведено ответчиком без получения разрешения на строительство администрации, а также без письменного разрешения залогодержателя, предусмотренного п.3.1.3 договора залога недвижимого имущества.

Согласно п.3.1.3 договора залога недвижимого имущества, залогодатель обязан не осуществлять работы по изменению, расширению, перепланировке, переустройству предмета залога или совершению иных действий, влекущих изменение предмета залога или его преобразование, включая его регистрацию за новым кадастровым (условным) номером без предварительного письменного разрешения залогодержателя. В случае, когда залогодателем произведены такие работы, повлекшие изменение предмета залога, залогодатель обязан заключить с залогодержателем дополнительное соглашение к настоящему договору об изменении предмета залога в течение 15 календарных дней с даты внесения соответствующих изменений в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним и обеспечить государственную регистрацию такого дополнительного соглашения

На основании изложенного, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 526 240 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что при подаче искового заявления за требования имущественного характера истцом была оплачена госпошлина в размере 34352 рубля, и за требования об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 руб.

В силу выше приведенных норм закона, с учетом взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в полном объеме в солидарном порядке, требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 34 352 руб. также подлежат удовлетворению в солидарном порядке.

Поскольку судом удовлетворены требования об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога, заключенному с Борисовым А.В., суд полагает, что расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей подлежат взысканию с ответчика Борисова А.В.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно Борисова А. В., Борисовой М. А. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по основному долгу в размере 4 526 314 рублей 82 копейки, задолженность по процентам в размере 1 805 699 рублей 25 копеек, пени за просрочку погашения процентов в размере 200 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 34 352 рубля.

Взыскать с Борисова А. В. в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества (ипотека) [ № ] от [ 00.00.0000 ] , установив начальную стоимость его реализации в размере 7 526 240 рублей:

Здание материального склада, назначение нежилое, 1-этажный, общая площадь 190,4 кв.м., инвентарный [ № ], литер [ № ] адрес: [ адрес ] Кадастровый (или условный) номер [ № ], принадлежащее залогодателю на праве собственности,

Материальный склад, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 957,9 кв.м., инвентарный [ № ], литер [ № ], адрес: [ адрес ] Кадастровый (или условный) [ № ], принадлежащее залогодателю на праве собственности;

Помещение [ № ], назначение: нежилое, общая площадь 145 кв.м., этаж 1, адрес: [ адрес ]. Кадастровый (или условный) номер [ № ], принадлежащее залогодателю на праве собственности;

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Шкинина