о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-4151/2017 ~ М-1077/2017

Дело № 2- 4151/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Шадруновой П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Глотову Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что [ 00.00.0000 ] Глотов Н.Ф. и АКБ «Банк Москвы» заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт»

Подписав и направив банку анкету - заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты – заявления и получения банковской карты с кредитным лимитом 251 000 руб.

В соответствие с п.2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и заявление об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитной карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика в условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки о получении карты.

В соответствие с п.3.3 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому свету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствие с п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) предоставляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами» по обслуживанию международных пластиковых карт с льгтным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,9 % годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом.

Непогашение в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму кредита проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не исполнена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 368 838,44 руб.

В соответствие с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 311 202,40 руб. из которых:

- 244 823,46 – просроченный основной долг,

- 23 385,06 – просроченные проценты,

- 33 889,88 руб. – проценты по просроченному основному долгу,

- 2 700 руб. – штраф,

- 6 404 руб. – неустойка.

С [ 00.00.0000 ] (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Глотов Н.Ф. просил суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа и неустойки.

Суд, с учетом мнения ответчика, посчитал возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, установив юридически значимые для разрешения правового конфликта обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67, 71 ГПК РФ, считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Глотов Н.Ф. и АКБ «Банк Москвы» заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт»

Подписав и направив банку анкету - заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты – заявления и получения банковской карты с кредитным лимитом 251 000 руб.

Согласно ст. 845 ГК РФ - 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 846 ГК РФ - 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ - 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствие с п.3.3 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому свету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствие с п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) предоставляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами» по обслуживанию международных пластиковых карт с льгтным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,9 % годовых.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 423 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулировке и иных стандартных формах. Присоединившись к условиям и подписав заявление-анкету на получение международной банковской карты и получив банковскую карту.

Ответчик в соответствие со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор путем подписания анкеты - заявления на получение международной банковской карты (получив банковскую карту, ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов»).

.Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что имеющееся в материалах дела заявление-анкета Глотова Н.Ф. на кредит, а так же неотъемлемая часть договора, Общие условия кредитования, Тарифы по обслуживанию международных пластиковых карт содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы (л.д.

В соответствие с п.2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и заявление об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитной карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика в условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки о получении карты.

В связи с чем судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 251 000 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом.

Непогашение в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму кредита проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не исполнена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 368 838,44 руб.

В соответствие с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на [ 00.00.0000 ] включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 311 202,40 руб. из которых:

- 244 823,46 – просроченный основной долг,

- 23 385,06 – просроченные проценты,

- 33 889,88 руб. – проценты по просроченному основному долгу,

- 2 700 руб. – штраф,

- 6 404 руб. – неустойка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (пени, штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд действительно вправе уменьшить неустойку.

Положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства. При этом несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств по договору не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны.

Рассмотрев ходатайство ответчика о снижении неустойки, учитывая обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, исходя из явной несоразмерности указанной суммы последствиям нарушения обязательств, сумма штрафа с применением статьи 333 ГК РФ определена судом в размере 1 000 руб., сумма неустойки с применением статьи 333 ГК РФ определена судом в размере 1 500 руб.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика штрафа, неустойки подлежит частичному удовлетворению.

Взысканию с ответчика в пользу Банка подлежит кредитная задолженность в размере 304 598,40 руб. из которых:

- 244 823,46 – просроченный основной долг,

- 23 385,06 – просроченные проценты,

- 33 889,88 руб. – проценты по просроченному основному долгу,

- 1 000руб. – штраф,

- 1 500 руб. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».

Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 6 245,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Глотова Н. Ф. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 304 598 руб. 40 коп.

Взыскать с Глотова Н. Ф. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 245 руб. 98 коп.

В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья          И.В.Спирина