о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1045/2017 ~ М-307/2017

Дело № 2-1045/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2017 года                        г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи     Хромовой А.А., при секретаре    Кирпине А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к К.С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику К.С.О., просил взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от xx.xx.xxxx г. в размере <данные изъяты> копеек. Также просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx г. К.С.О. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» «Imperia Platinum», тарифах по картам «Русский Стандарт» «Imperia Platinum», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк:

- выпустить на его имя банковскую карту «Imperia Platinum»;

- открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций проведения расчетов в соответствии с Договором о карте (далее Счет карты);

- для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему Счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью Договора о карте.

Банк xx.xx.xxxx г. открыл ответчику Счёт карты __ т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от xx.xx.xxxx г., Условиях и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте __

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Imperia Platinum».

xx.xx.xxxx г. Клиент получил указанную карту на руки, что также подтверждается распиской Клиента, и активировал её. Банком был установлен лимит кредита.

В период с xx.xx.xxxx г. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты __ В этой связи, Банк, в соответствии со ст. 850 ГК предоставил Клиенту кредит на оплату им начисленных по Договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

Учитывая, что Клиент в период исполнения Договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, Банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст. 850 ГК и п.5.14.2. Условий предоставил Клиенту кредита на оплату им начисленных по Договору о карте процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К.С.О. в судебное заседание не явился, судом приняты меры к его надлежащему извещению по месту его регистрации. Конверт, направленный судом ответчику, вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения», что суд расценивает как уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции, а извещение ответчика - надлежащим.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 Статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено следующее.

xx.xx.xxxx г. К.С.О. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» «Imperia Platinum», тарифах по картам «Русский Стандарт» «Imperia Platinum», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк:

- выпустить на его имя банковскую карту «Imperia Platinum»;

- открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций проведения расчетов в соответствии с Договором о карте (далее Счет карты);

- для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему Счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком его оферты будут являться неотъемлемой частью Договора о карте.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк xx.xx.xxxx г. открыл ему Счёт карты __ т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от xx.xx.xxxx г., Условиях и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте __

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком Заявления и на момент заключения Договора о карте, Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия Договора о карте. Таким образом, Договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путём открытия Счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Imperia Platinum».

xx.xx.xxxx г. ответчик получил указанную карту на руки, что также подтверждается распиской, и активировал её. Банком был установлен лимит кредита.

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на Счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5.2. Условий Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на Счете карты (п. 6.3 Условий).

В период с xx.xx.xxxx г. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию (п.5.9. Условий).

Согласно п. 5.12.1. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение такой задолженности.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на Счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора о карте (п. 1.25 Условий, п.5 Тарифов). Размер минимального платежа равен 20% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (п.5 Тарифов).

В соответствии с п.6.15.2 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместит на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом Банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами (п.6 Тарифов) из расчета 300 рублей в первый, пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд - 1 % (минимум 600 рублей); пропуск минимального платежа, совершенный третий раз подряд -2 % (минимум 900 рублей); за пропуск минимального платежа, совершенный четвёртый раз подряд -3% (минимум. 500 рублей).

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты __ В этой связи, Банк, в соответствии со ст. 850 ГК предоставил ответчику кредит на оплату им начисленных по Договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В соответствии с п.6.1.2 Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 24% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и по получению наличных денежных средств и оплате начисленных Банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных Договором о карте (п.2 Тарифов).

Согласно п.5.14.1 Условий по Договору о карте устанавливается льготный период кредитования, который применяется к операциям, отраженным на Счете карты в течение расчетного периода, в случае, если не позднее срока окончания льготного периода кредитования, указанного в счете-выписке, Клиент разместил на Счете карты денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы кредитной задолженности в полном объеме по такому счету-выписке. Льготный период кредитования составляет до 55 дней с даты начала расчетного периода, в котором совершены операции (отражены на Счете карты), в отношении которых применяется льготный период (п.9 Тарифов).

В случае если в срок до окончания льготного периода Клиент не разместил на Счете карты денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется, и начисленные на сумму операций проценты за пользование кредитом, списываются со Счета карты. При этом списание со Счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции, осуществляется Банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции (п. 5.14.2. Условий).

Учитывая, что ответчик в период исполнения Договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, Банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст. 850 ГК и п.5.14.2. Условий предоставил Клиенту кредита на оплату им начисленных по Договору о карте процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.19 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.20. Условий).

Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по Договору о карте, сформировав xx.xx.xxxx г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме <данные изъяты> и сроке её погашения - xx.xx.xxxx г.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 5.22. Условий). По настоящее время задолженность ответчика перед Банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на Счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из Счета карты __

Таким образом, сумма задолженности ответчика по Договору о карте составляет по состоянию на xx.xx.xxxx г. <данные изъяты>.

В связи с нарушением ответчиком условий заключенного между Договора о карте с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, в соответствии с п.5.27 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, взысканию подлежит неустойка, рассчитанная за период с xx.xx.xxxx (461 день просрочки): <данные изъяты>

Исходя из разумности заявленных требований, Банк снизил сумму неустойки за неоплату обязательного платежа до <данные изъяты>.

Итого сумма задолженности по кредитному договору составляет:

<данные изъяты>

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не представил возражений, доказательств исполнения обязательств, не заявил о снижении суммы неустойки.

Поскольку принятые на себя обязательства по договору ответчик не исполнил, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 9 642 рубля 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с К.С.О. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты __ от xx.xx.xxxx г. в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, стороны могут обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

         Судья                                А.А. Хромова

Заочное решение изготовлено в окончательной форме в совещательной комнате.