РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Митиной Е.А.,
при секретаре судебного заседания Вороновой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на то, что дата ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении кредита в размере *** рублей под *** % годовых, на срок *** дней (п. №... заявления). При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления кредитов и график платежей по потребительскому кредиту, с которыми он ознакомлен (п. №... заявления). На основании вышеуказанного предложения банк открыл ему счет №..., на который была зачислена сумма кредита в размере *** рублей. Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. №... условий). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету *** рублей, из них: *** рублей – сумма основного долга; *** рублей – проценты по кредиту; *** рублей – сумма неоплаченных плат по графику; *** рублей – сумма неоплаченных плат за ***. На основании изложенного, просил взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
Определением суда от дата принят встречный иск ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт», в котором ФИО1 просит суд расторгнуть кредитный договор №... от дата; признать пункты кредитного договора №... от дата недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, до начала судебного заседания просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании в первоначальных исковых требованиях просила отказать, поддержала требования встречного иска.
Суд, выслушав представителя ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что дата ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением - офертой, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме *** рублей под *** годовых, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В этом же заявлении содержится указание ФИО1 о том, что она ознакомлена с Условиями предоставления потребительских кредитов «***» и Графиком платежей.
В соответствии с предусмотренным договором графиком платежей, срок кредита составляет *** дней. При этом, из указанного графика платежей следует, что клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и другие платежи. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен дата.
Согласно представленной суду выписке из лицевого счета ФИО1 №... на указанный счет дата были зачислены кредитные средства в сумме *** руб.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «***» (п. 4.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункты 6.3, 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов (далее – Условий) предусматривают право банка в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту заключительное требование.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика дата направлялось требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до дата, доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду не представлено.
В соответствии с п. 9.6, п. 9.6.1 условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.
Согласно п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере *** от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, согласно представленного истцом расчета по возврату непогашенной суммы основного долга по кредитному договору в размере *** рублей; суммы неоплаченных процентов в размере *** рублей; суммы неоплаченных плат по графику в размере *** рублей; суммы неоплаченных плат за *** в размере *** рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.
В силу п. 2 указанной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из содержания вышеуказанной нормы закона лицо, требующее расторжения действующего договора или внесение изменений в него, должно доказать наличие обстоятельств для расторжения договора.
Из материалов дела следует, что заключение спорного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора. ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора на момент его заключения, как наиболее выгодных для себя.
Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.
Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Истица просит признать пункты кредитного договора недействительными в части не доведения до момента его подписания заемщику информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения ст. 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.
Согласно п. 2 информационного блока заявления ФИО1 кредита процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 36 % годовых, полная стоимость кредита установлена в размере *** годовых.
В пункте 2.2 указанного заявления ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей, с которыми она ознакомлена, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, о чем имеется ее подпись на указанном документе.
Таким образом, Банк в полном объеме предоставил клиенту всю необходимую информацию по заключенному кредитному договору клиенту, оснований считать незаконными действия Банка по неинформированию заемщика о полной стоимости кредита не имеется.
ФИО1 не представлено также доказательств, указывающих на то, что кредитный договор был подписан ей под принуждением, либо до его заключения она была лишена возможности ознакомиться с условиями договора, отказаться от его заключения.
При этом суд принимает во внимание, что претензий Банку по вопросу исполнения условий кредитного договора в части размера подлежащих уплате сумм заемщик не предъявлял, исполнял условия кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету клиента.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) "О защите прав потребителей" признаются недействительными только те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
В данном случае наличие таких оснований для признания условий кредитного договора недействительными судом не установлено, в связи с чем, требования ФИО1 о расторжении кредитного договора №... от дата; признании пунктов кредитного договора №... от дата недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признании незаконными действий ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере ***.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
Отказать в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт».
Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда изготовлено дата.
Судья /подпись/ Е.А. Митина
Копия верна.
Судья:
Секретарь: