Решение суда об установлении состава и размера подлежащего выплате по вкладу, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда № 02-2165/2016

2-2165/2016 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2016 года г. Москва Судья Коптевского районного суда г. Москвы Сало М.В., при секретаре Герасимовой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономарева НБ к АКБ «Кроссинвестбанк» ОАО, ГК «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате по вкладу, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

представитель истца Наджафова Э.Э. обратилась в суд в интересах Пономарева Н.Б. к АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО), ГК «Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате по вкладу, о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, указывая в обоснование заявленных требований на то, что 22.03.2016 между сторонами заключен договор банковского счета с физическим лицом. Банк открыл истцу текущий счет № *** в рублях РФ. Также 22.03.2016 сторонами заключен договор вклада «Праздничный» №***на основании заявления о принятии истцом предложения банка о заключении договора банковского вклада. Истец на указанном счете разместила денежные средства 415000 руб. на 365 дней под 12,3% годовых, а банк обязался возвратить сумму вклада и начислить проценты, на условиях предусмотренным договором.

Приказом Банка России от 11.04.2016 у АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, однако в нарушение требований ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» в выплате страхового возмещения ей было отказано. В связи с изложенным, истец просит суд включить ее требования к банку в реестр обязательств банка перед вкладчиками, установить состав и размер страхового возмещения по счету и взыскать с ответчика ГК «АСВ» сумму страхового возмещения в размере 417936,68 руб., обязать банк внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включить в реестр сведения об обязательствах перед истцом в размере 417936,68 руб., взыскать с ГК «АСВ» страховое возмещение в размере суммы вклада 415000 руб. , а также начисленные проценты по вкладу – 2936,68 руб. Позже истец уточнила исковые требования, просила также взыскать с обоих ответчиков солидарно штраф в размере 50%, неустойку на день вынесения решения суда из расчета 3% за каждый день просрочки от суммы вклада по договору, компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.

В судебном заседании истец и его представитель доводы иска поддержали, просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика ГК «АСВ» Малыгина Ю.С. требования истца не признала по доводам письменных возражений.

Выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст.ст.8-9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу ч.ч.1 и 2 ст. 11 указанного закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Согласно ч.ч.4 и 10 ст. 12 указанного закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай… При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 22.03.2016 между истцом и АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО) был заключен договор банковского вклада с физическим лицом. Банк открыл истцу текущий счет № ***в рублях РФ.

22.03.2016 сторонами заключен договор вклада «Праздничный» №***на основании заявления о принятии истцом предложения банка о заключении договора банковского вклада. Истец на указанном счете разместила денежные средства 415000 руб. на 365 дней под 12,3% годовых, а банк обязался возвратить сумму вклада и начислить проценты, на условиях предусмотренным договором.

Приказом Банка России от 11.04.2016 № ОД-1199 у АКБ «Кроссинвестбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 11.04.2016.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Банком 24.06.2016 внесены изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиком на сумму 417 649,87 руб. и 28.06.2016 истцу выплачено возмещение по вкладу в полном объеме.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов № 177 - ФЗ (далее - Закон о страховании вкладов) выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч.ч.4, 5 ст. 10 Закона о страховании вкладов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае отсутствия сведений о включении вкладчика в Реестр, у Агентства не возникает оснований для выплаты возмещения по вкладу.

Суд принимает во внимание правовой и организационный статус Агентства, которое не является правопреемником Банка и не несет ответственности перед его кредиторами, поскольку стороной этих обязательств не является.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Агентством соблюдены сроки выплаты возмещения по вкладу.

Требование истца о взыскании неустойки и штрафа в размере 50 % от взысканной суммы Истец основывает на положениях Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», который на правоотношения, возникающие между физическим лицом, являющимся вкладчиком банка и Агентством, не распространяются.

При этом Закон о защите прав потребителей регулирует отношения, между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Данный вывод нашел отражение в п. 1 разъяснений по вопросам, возникающим в судебной практике Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за январь - июль 2014 года (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 01.09.2014) и следует из того, что в соответствии со ст.ст.1,14 Закона о страховании вкладов Агентство создано государством для обеспечения государственной гарантии защиты прав вкладчиков при наступлении страховых случаев.

Таким образом, требование о взыскании с Агентства неустойки и штрафа в размере 50 % от взысканной суммы удовлетворению не подлежит.

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда также не может быть удовлетворено, поскольку обосновывается также на положениях ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Доказательств причинения действиями Агентства морального вреда, а также доказательства его размера стороной истца не представлено.

В данном случае требования истца происходят из имущественных правоотношений, в связи с чем моральный вред компенсации не подлежит, так как Законом о страховании вкладов право на взыскание морального вреда не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования Пономарева НБ к АКБ «Кроссинвестбанк» ОАО, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.В. Сало.