Решение суда об оплате страховой премии за счет кредитных средств путем её единовременного безакцептного списания Банком-агентом и перечисления на счет Страховщика № 02-2307/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-2307/2016

г.Москва, ул. 1-я Останкинская, дом 35 17 мая 2016 года Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Меньшовой О.А., при секретаре Лоскутовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале № 224 Останкинского районного суда города Москвы гражданское

дело № 2-2307/2016 по иску ***

М.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании неустойки,

УСТАНОВИЛ

Истец *** М.В. обратился в суд с иском к ответчикам ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании неустойки, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что *** г. между истцом и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на сумму кредита в размере *** руб., под ***%, на срок *** месяцев. *** г. между истцом и ООО «СК Ренессанс Жизнь» (Страховщик) был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита с условием об оплате страховой премии за счет кредитных средств путем её единовременного безакцептного списания Банком-агентом и перечисления на счет Страховщика. По условиям договора страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине; дожитие застрахованного до потери работы по независящим от него причинам.

Страховая сумма составила *** руб. в соответствии с условиями кредитного договора, Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере *** руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента. Также истец указывает, что отдельные условия кредитного договора являются ничтожными, в части включения в кредитный договор условия о перечислении страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика, заключение договора страхования истцу было навязано при заключении кредитного договора, так как сотрудником банка было сказано, что если не будет заключен договор страхования, то в предоставлении кредита истцу будет отказано, условия кредитного договора являются ничтожными, заключение неразрывного с кредитным договором, договора страхования, кредитор обусловил заключение договора обязательным заключением договора страхования с конкретной страховой организацией, в связи с чем условия кредита и договор страхования жизни ущемляют права потребителя и являются недействительными, также истцу стало известно, что вознаграждение Банка по условиям агентского соглашения составляет 98 % от суммы страховой премии, в связи с чем стоимость услуги по страхованию составляет гораздо меньшую сумму, чем заплатил истец. На основании изложенного, истец просил признать ничтожной и применить последствия недействительности ничтожной сделки – договора страхования жизни заемщиков кредита №*** от *** г., заключенного между истцом и ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь», признать недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки – кредитного договора №*** от *** г., заключенного между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» в части условий об уплате страховой премии по навязанной банком услуге страхования, взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму страховой премии в размере *** руб., обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит»осуществить перерасчет общей суммы кредита и процентов по кредиту по кредитному договору №*** от *** г., исходя из суммы фактического кредита *** руб. с учетом совершенных истцом платежей, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. *** коп., компенсацию морального вреда в размере *** руб., неустойку в размере *** руб., штраф в размере *** руб. *** коп.

Истец Соколов М.В. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, до судебного заседания представил отзыв по заявленным требованиям, просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что договор страхования истцом заключен добровольно, заключение кредитного договора не было обусловлено обязанностью истца заключить договор страхования.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, до судебного заседания представил возражения по заявлен требованиям, просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что договор страхования истцом заключен добровольно, заключение кредитного договора не было обусловлено обязанностью истца заключить договор страхования.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Управление Роспотребнадзора по г.Москве в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, оставил разрешение заявленных требований на усмотрение суда.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть

дело при

данной явке.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что *** года между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит на сумму *** руб. сроком на *** месяцев под ***% годовых.

В соответствии с п. 2.1.1 договора Банк обязался перечислить со счета истца часть кредита в размере *** руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Также судом установлено, что *** года между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № *** на срок *** месяцев с даты вступления договора страхования в силу.

Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме. Договор заключен по рискам «смерть по любой причине» (страховая сумма составила *** руб. *** коп.), «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (страховая сумма составила *** руб.).

Выгодоприобретателем по договору страхования является *** М.В.

Из заявления о добровольном страховании от *** года подписанного истцом, усматривается, что истцу ООО КБ «Ренессанс Кредит» разъяснено, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Судом также установлено, что *** г. со счета истца была перечислена сумма в размере 43 200 руб. в качестве платы по договору страхования и условиями заключенного кредитного договора.

Истец 27.08.2015 г. обратился к ответчику ООО КБ «Ренессанс Кредит» с претензией, в которой просил вычесть из суммы кредитного договора сумму страховой премии перечисленной страховой компании «Ренессанс Жизнь» в размере *** руб., произвести перерасчет сумму остатка основного долга и процентов по кредиту за вычетом страховой премии и совершенных платежей по кредиту, выдать новый график погашения кредита из расчета фактически полученной суммы в размере *** руб. также *** г. истец обратился с претензией к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» с требованием о расторжении договора страхования, возврате страховой премии.

Из представленных суду доказательств следует ,что договор страхования не был связан с заключением кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору не влияло на правоотношения сторон по договору страхования, истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец добровольно заключил оспариваемый кредитный договор и договор страхования, доказательств навязывания услуги по страхованию при заключении кредитного договора, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, из представленных суду доказательств данное не следует.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Однако п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно п. 8.4 договора страхования, заключенного между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается страхователю.

Принимая во внимание, что отказ от договора страхования заявлен истцом, на момент заявления об отказе от договора страхования возможность наступления страхового случая не отпала, договором страхования, заключенным между сторонами не предусмотрена возможность возврата истцу части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, из представленных суду доказательства следует, что истцу был предоставлен кредит в размере 243200 руб., указанная сумма была перечислена на счет истца, затем по распоряжению истца (п.2.1.1 кредитного договора) банком была перечислена сумма в размере 43200 руб. для оплаты страховой премии страховщику.

Доводы стороны истца о наличии агентского вознаграждения и завышенных тарифах по договору страхования не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку при заключении договора страхования истец был ознакомлен с размером страховой премии, заключил договор на предложенных условиях, согласившись с размером страховой премии, законодательно размер страховой премии не определен, из представленных суду доказательств следует, что размер страховой премии составляет *** руб., именно данная сумма была перечислена банком в качестве страховой премии ООО «СК Ренессанс Жизнь», в силу ст. 432 п. 1 ГК РФ между сторонами договора страхования было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, предусмотренных законом или соглашением сторон основания для возврата суммы премии суд не усматривает.

Положения ст. 16 «Закона «О защите прав потребителей» в данном случае не применимы, поскольку условия заключенных договоров не противоречат требованиям закона, не ущемляют права потребителя, и кредитный договор и договор страхования был заключен истцом добровольно.

Основания для признания сделки недействительной указаны в ст. 168-179 ГК РФ, предусмотренных законом оснований, при изложенных истцом доводах, для признания договора страхования и кредитного договора недействительным не имеется. При этом судом также учитываются и положениями ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора, доказательств понуждения истца к заключению договора страхования или понуждения к включению в кредитный договор условия о списании премии по договору страхования, истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, стороной ответчика указанные обстоятельства не подтверждены.

В удовлетворении требований о взыскании страховой премии, возложении обязанности произвести перерасчет суммы кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки суд также отказывает, поскольку указанные требования являются производными от признания договора недействительным, доказательств нарушения прав истца как потребителя банковской или страховой услуги при рассмотрении дела суду не представлено, доказательств причинения физических или нравственных страданий суду не представлено.

На основании изложенного оценивая представленные суду доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд полагает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований *** М.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В соответствии с положениями ст. 321 ч. 1 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление подаются через суд, принявший решение.

Судья Меньшова О.А.