Решение суда о защите прав потребителей № 02-5954/2016

Дело № 2-5954/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2016 года г. Москва

Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Зотовой Е.Г., при секретаре Марчук Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5954/16 по иску Белицкой Т.В. к ОАО «Московский Кредитный Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Белицкая Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Московский Кредитный Банк» о защите прав потребителей, в котором просила взыскать с ответчика убытки в размере *копеек, компенсацию морального вреда в размере *рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы на услуги представителя в размере *рублей, расходы на нотариальные услуги в размере *рублей.

Свое обращение истец мотивировала тем, что 28.08.2013 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № 70123/13, по условиям которого ответчик предоставил ей денежные средства в размере *копеек на срок до 23.08.2023 года под 21% годовых. В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. При выдаче кредита ответчиком была навязана услуга по организации страхования, со счета истца списана страховая премия по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере *копеек, что истец полагает незаконным, нарушающим ее права как потребителя и причинившим моральный вред.

Истец Белицкая Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом судебными повестками, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебными повестками, представил возражения на иск, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с этим, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

ГК РФ установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 г. N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2. которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Согласно Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со Закона "О защите прав потребителей" потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела, 28.08.2013 года между сторонами заключен кредитный договор № 70123/13, по условиям которого банк предоставил Белицкой Т.В. займ в сумме *копеек на срок до 23.08.2023 года под 21% годовых; собственноручной подписью в заявлении на получение услуги по добровольному страхованию заемщик подтвердила добровольность выбора данной услуги.

Согласно пунктам 1,2,3 заявления, услуга выбрана Белицкой Т.В. добровольно, страховая премия, указанная в полисе-оферте может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть оплачена за счет собственных средств заемщика или за счет кредитных средств, предоставленных банком, решение о выборе или отказе от добровольного страхования по полису-оферте не влияет на принятие банком решения о заключении кредитного договора с заемщиком (л.д. 15).

Таким образом, подписывая данное заявление, заемщик подтвердила, что заключение договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче ей кредита.

В соответствии со ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями Конституции Российской Федерации и ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Оценив доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь указанными выше нормами права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска Белицкой Т.В., поскольку материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание банком услуг страхования при заключении кредитного договора. Напротив, имеющаяся в материалах дела копия заявления, подписанного истцом собственноручно 28.08.2013 года, подтверждает факт добровольного заключения договора страхования.

Кроме того, положения кредитного договора, заключенного с Белицкой Т.В., не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует также отказать, поскольку в ходе судебного разбирательства факта нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика не установлено, в связи с чем требования в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа являются производными от основных, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Белицкой Т.В. к ОАО «Московский Кредитный Банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца через Бабушкинский районный суд города Москвы.

Судья Е.Г. Зотова