Решение суда о защите прав потребителей № 02-1648/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2015 года г. Москва Тушинский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Колмыковой И.Б.

при секретаре Каплиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-1648/15 по

иску Никольской З. Ж. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Никольская З. Ж. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, указывая в его обоснование, что её муж Никольский Е.Г. 02.12.2013 г. заключил с ответчиком договор страхования жизни № *** по программе «Инвестиционный портфель», в соответствии с п.12 которого выгодоприобретателем по риску «Смерть застрахованного» является она. Согласно п.9 Договора срок страхования по договору с 05.12.2013 г. по 04.12.2018 г., страховая премия 1 030 000 руб.

уплачена в соответствии с п.8 договора 05.12.2013 г.

18.07.2014 г. Никольский Е.Г. умер. 03.12.2014 г. она обратилась с заявлением к ответчику о стразовой выплате в указанном размере, ответом от 22.12.2014 г. в выплате страховой суммы отказано на основании п.7 договора, согласно которого страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования, то есть не ранее 04.12.2018 г. Считает п.7 Договора и п.11.1 Условий страхования по программе «Инвестиционный портфель» не соответствующими закону и противоречащими п.10.1 Правил страхования, в связи с чем полагает, что ответчик задержал выплату по договору страхования на 35 дней, в связи с чем ответчик причинил ей моральный вред, который она оценивает в 10 000 руб. 00 коп. П Просит суд взыскать в её пользу страховую сумму в размере 1 030 000 руб., неустойку в размере 927 000 руб., штраф 50% от суммы, присужденной судом, в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

Представитель истца по доверенности Манукян С.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности Кучин Д.В. в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Суд, выслушав участников процесса, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимозависимости, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 8 ГК РФ гражданское права и обязанности возникают из договоров.

В силу п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1 ст. 934 ГК РФ).

Согласно ч. 2 и 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Статей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Судом установлено, что 02.12.2013 г. между ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» и Никольским Е.Г. был заключен договор страхования жизни по программе «Инвестиционный портфель» № ***, по которому Страхователем и застрахованным лицом являлся Никольский Е.Г.

Договор подписан сторонами, в соответствии с требованиями п.2 ст. 943 ГК РФ в нем имеется запись о вручении Никольскому Е.Г. Условий страхования по программе «Инвестиционный портфель».

Согласно п.12 Договора выгодоприобретателем по риску «Смерть Застрахованного» является Никольская З. Ж..

Одним из страховых рисков по договору страхования является «Смерть Застрахованного (п.3.2.2 Условий страхования).

Согласно п.11.1 Условий страхования, п.7.1 Договора страхования, при наступлении страхового случая, в том числе по риску «Смерть Застрахованного» выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы, по окончании срока страхования.

Согласно п. 9 договора дата окончания срока страхования 04.12.2018 г.

Из этого следует, что срок исполнения обязательства по осуществлению страховой выплаты, установленный договором страхования на день обращения с заявлением об осуществлении страховой выплаты не наступил.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах этого периода.

Аналогичное толкование данной правовой нормы содержится в п.44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20, согласно которого в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в т должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии в Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 г. в ред. от 08.03.2015 г.: Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ - при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи

делового оборота, последующее поведение

сторон.

Постановлением Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, по смыслу Закона, страховым случаем является такое событие, которое предположительно может наступить.

Согласно отметке в договоре страхования Никольский Е.Г. изъявил желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" программе "Инвестиционный портфель».

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока.

Страхователь (Застрахованный) предупрежден, что в случае несоблюдения условий договора договор будет считаться недействительным с даты его заключения.

Условия страхования по программе «Инвестиционный портфель» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Страхователь Никольский Е.Г. получил. Заявление по программе «Инвестиционный портфель» является неотъемлемой частью настоящего Договора.

Согласно статье 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Отсутствие какого-либо из этих условий рассматривается как безусловное основание для признания договора страхования жизни незаключенным.

Согласно представленного договора указанный документ содержит сведения об объекте страхования, указаны страховые случаи, выгодоприобретатель, определена страховая сумма на дату заключения договора.

Таким образом, из материалов дела следует, что Никольский Е.Г. был ознакомлен и согласен с условиями заключенного договора, что подтверждается его подписью в договоре, а также заключил договор страхования по программе «Инвестиционный портфель», ознакомившись с его условиями и Условиями страхования, с чем был согласен, что также подтверждается его подписями.

Договор подписан Страховщиком, им прочитан и подписан, о чем свидетельствуют его подписи. Договор скреплен печатью юридического лица.

Таким образом, судом установлено, что текст данного договора содержит информацию об условиях страхования, выгодоприобретателе, сумме страховой премии, сроках страхования.

Заключение данного договора не является обязательным, а носит добровольный характер.

Заключение указанного договора страхования прав Никольского Е.Г. не нарушал, условия страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией.

18.07.2014 г. Никольский Е.Г. умер.

В адрес Никольской З.Ж. 22.12.2014 г. ответчик направил уведомление исх. №***, что страховая выплата будет произведена после окончания срока страхования.

Условия заключенного между сторонами договора страхования, в частности, п.11.1 Условий страхования, п.7.1 Договора страхования не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, а потому прав истца на возможность в будущем получить страховую выплату, в срок, установленный договором, ответчик не нарушил.

Оспариваемый договор содержит все существенные условия, предусмотренные ч. 1 ст. 942 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 16 Закона N 2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу положений пункта 1 статьи 927 ГК РФ - страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Из буквального толкования договора страхования по программе «Инвестиционный портфель» оснований считать его не соответствующим закону не усматривается.

В ходе судебного разбирательства представитель истца показал, что истец не оспаривает заключенный между Никольским Е.Г. и ответчиком договор, поскольку не является его стороной. Также показал, что Никольский Е.Г. был введен ответчиком в заблуждение при заключение данного договора, однако доказательств такового в нарушение 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку суд не усматривает не соответствующими действующему законодательству оспариваемые пункты Договора страхования жизни по программе «Инвестиционный портфель», то оснований для взыскания с ответчика страховой суммы, и как следствие, удовлетворения требований, производных от данного, суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Никольской З. Ж. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Колмыкова И.Б.

Мотивированное решение составлено 23 июня 2015 г.