Решение суда о взыскании упущенной выгоды, расходов на оказание медицинских услуг, судебных расходов, компенсации морального вреда № 02-4833/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва ** сентября **** года Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Шокуровой Л.В., при секретаре судебного заседания Герасимовой А.В., с участием старшего помощника Останкинского межрайонного прокурора города Москвы Паршинцевой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №*-****/** по иску К. О. В. к АО «***» о взыскании упущенной выгоды, расходов на оказание медицинских услуг, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

Истец К. О. В. обратилась в суд к АО «***» с иском о взыскании упущенной выгоды, расходов на оказание медицинских услуг, судебных расходов, компенсации морального вреда, обосновывая тем, что она являлась клиентом АО «К. О. В.». В декабре **** года с предоставленной ей кредитной карты № **** **** **** **** с кредитным лимитом ** *** рублей были похищены денежные средства в размере ** *** рублей. Истцом в адрес АО «***» было подано заявление о возврате неправомерно списанных денежных средств, которые ей были возвращены в феврале **** года. Кредитная карта оформлялась истцом для ведения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и, вследствие отсутствия на ней денежных средств, которые были похищены вопреки её воле, она была вынуждена прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя с ** сентября **** года, поскольку не располагала достаточным объемом оборотных средств для ведения предпринимательской деятельности. В период деятельности её ежемесячный доход от предпринимательской деятельности составлял ** *** рублей, вследствие чего у неё возникла упущенная выгода, то есть доход, который она могла бы получить, если бы ею осуществлялась предпринимательская деятельность в вышеуказанный период, которая могла осуществляться только при наличии кредитных средств. Общий размер упущенной выгоды составляет за период * месяцев - с даты прекращения деятельности до даты возврата денежных средств *** *** рублей. В результате необходимости разрешения возникшей ситуации, а также вследствие того, что истец была вынуждена прекратить осуществляемую предпринимательскую деятельность ей были причинены нравственные страдания, в результате которых состояние её здоровья существенно ухудшилась и она была вынуждена обратиться за медицинской помощью с диагнозом: ИБС, атеросклеротический кардиосклероз, ХСНТ, артериальная гипертония * степени (риск *), в связи с чем, ** марта **** года между ней и ООО «***» был заключен Договор на оказание платных медицинских услуг № ******, в соответствии с которым стоимость предоставленных медицинских услуг составила * *** рублей. Указанные денежные средства истец просит взыскать с ответчика в полном объеме, поскольку данные расходы были понесены ею в результате неправомерных действий уполномоченных лиц АО «***». Моральный вред, причиненный в результате нарушения прав, истец оценивает в *** *** рублей, которые просит взыскать. Истец была вынуждена заключить договор об оказании юридических услуг с ООО «Горизонт», в соответствии с данным договором была внесена сумма в размере ** *** рублей, которые просит взыскать с ответчика. Ранее между истцом и ООО «Кодекс Чести» был заключен Договор об оказании юридических услуг, в соответствии с которым истцом были внесены денежные средства в размере ** *** рублей, которые истец просит взыскать.

Истец в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила взыскать с ответчика денежные средства в размере *** *** рублей в счет компенсации упущенной выгоды, компенсацию расходов, понесенных на оказание медицинских услуг в размере * *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** *** рублей, компенсацию понесенных юридических расходов в общем размере ** *** рублей.

Представитель ответчика, по доверенности К. О. В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель ответчика, по доверенности К. О. В., в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что истцом не представлено доказательств наличие упущенной выгоды, нет доказательств причинно-следственной связи между убытками и заключением кредитного договора, открыт счет был не для осуществления предпринимательской деятельности. Произошла активация кредитной карты, **.**.**** года истец совершила по счету операцию, разместив *** рублей.

Далее **.**.**** года истцом были совершены две операции на общую сумму ** *** рублей ** копеек, операции проводились через интернет, был введен корректный номер карты, пин-код, ответчик не знает кем была ведена данная информация, но реквизиты были ведены верно, сиви-код так же был введен.

Ответчику поступило сообщение об успешности операции, Банк обосновано провел операцию. **.**.**** года истец обратилась с заявлением в котором указала, что не согласна с операциями, данная операция была Банком опротестована, истцом Банку своевременно не была представлена информация относительно операции, в связи с чем, **.**.**** года денежные средства были возвращены на кредитную карту истца. Вся процедура опротестования занимает достаточно длительное время до *** дней - для соблюдения всех необходимых процедур. После того как деньги были возвращены, были отменены все начисленные проценты и неустойки.

Суд, заслушав объяснения истца, представителей ответчика, заключение прокурора, полагавшего, что требования истца о взыскании денежных средств на медицинские препараты не подлежат удовлетворению, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, **.**.**** года между К. О. В. В. и АО «***» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № *********.

Составными и неотъемлемыми частями указанного Договора, являются Условия предоставления и обслуживания карт «**» и Тарифы по картам «***», с которыми истец была ознакомлена.

В силу п. *.** Условий, в рамках заключенного Договора о карте Банк открывает Клиенту счет, который может быть использован для проведения расчетов в соответствии с Договором, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. *.* Инструкции № ***-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В бухгалтерском учете кредитных организаций для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, приведенным в Положении о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России **.**.**** № ***-П), предусмотрен балансовый счет ***** «Физические лица».

Индивидуальным предпринимателям для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, в соответствии с п. *.* Инструкции № ***-И открываются расчетные счета. Для их учета Планом счетов предусмотрен балансовый счет ***** «Индивидуальные предприниматели», предназначенный для учета поступления и расходования денежных сумм физических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица в качестве индивидуальных предпринимателей (п.*.** ч.II Приложения к Положению №***-П).

Судом установлено, что в рамках рассматриваемого Договора ответчиком на имя истца был открыт банковский счет №******************** и в целях предоставления Клиенту дистанционного доступа к денежным средствам, находящимися на его счете, в качестве электронного средства платежа была выпущена банковская карта МТС Премиум №****************.

Как установлено судом, при заключении Договора К. О. В.. приняла на себя обязательства не использовать открытый ей счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности (п.*.* Условий).

Таким образом, поскольку в рамках спорного Договора недопустимо совершать операции, связанные с предпринимательской деятельностью и принимая во внимание, что счет №***** не может быть использован для совершения операций индивидуальным предпринимателем, доводы истца о том, что карта была оформлена для ведения предпринимательской деятельности, являются несостоятельными. В силу условий договора и разъяснений Банка России, открытый в рамках договора счет не мог быть использован для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности.

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, **.**.**** года К. О. В. совершила по счету первую операцию по внесению денежных средств в размере *** рублей.

**.**.**** года денежные средства в указанном размере были сняты, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** года на счете Кукшиной О.В.

отсутствовали собственные денежные средства.

**.**.**** года за счет кредитного лимита по карте были совершены расходные операции на сумму ** *** рублей ** копеек: **.**.**** года на сумму ** *** рублей, место совершения РAYPAL* ZAOSVAZNОJL/Butyrsk у val, **; **.**.**** года на сумму *** рублей ** копеек, место совершения PAYPAL*MICROMJN\Butyrsky val, **.

В соответствии со ст.*** ГК РФ Банк обязан по распоряжению Клиента совершать соответствующие операции по счету.

За отказ в совершении операции по счету Клиента Банк несет соответствующую ответственность, предусмотренную действующим законодательством РФ.

По общему правилу, установленному ст.*** ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком с согласия на основании распоряжения Клиента.

В силу п. * ст.*** ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, статьи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно Разделу * Условий все расходные операции в течение срока действия договора могут совершаться Клиентом (на его усмотрение) на основании письменного заявления, электронного распоряжения и с использованием карты (ее реквизитов).

Как усматривается, в рамках договора, заключенного между сторонами, в качестве электронного средства платежа на имя К. О. В. была выпущена банковская карта платежной системы MasterCard Worldwide.

Как установлено судом, карты MasterCard АО «***» выпускает на правах своего членства в международной платежной системе MasterCard. Карты выпускаются Банком в соответствии с международными техническими стандартами, разработанным MasterCardООО и с Правилами платежной системы MasterCard.

Также на территории РФ порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами регулируется Положением ЦБ РФ от **.**.**** года № ***-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В силу пункта *.* Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Банковская карта в соответствии с п. *.* Положения является персонифицированной, то есть нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Судом установлено, что карта, держателем которой является Кукшина О.В., персонифицирована путем нанесения сведений о ее держателе на магнитную полосу карты (фамилия, имя, отчество, номер карты, срок ее действия), также карте присвоен уникальный номер и код безопасности.

В силу п.*.*. Положения, основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал.

Таким образом, в соответствии с п. *.* Положения ЦБ РФ № ***-П единственным и достаточным основанием для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов являются реестр платежей или электронный журнал.

Из объяснений стороны ответчика следует, что реестр платежей или электронный журнал по операциям с использованием платежных карт - это документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр) и предоставляемых в соответствии с п.*.*. Положения в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В материалы дела ответчиком предоставлена необходимая, согласно действующему законодательству (а именно, п.*.*. Положения №***-П, ГК РФ), совокупность документов в том числе, электронный журнал Authorizations History, клиринговые сообщения Банка-эквайера по оспариваемым операциям, совершенным **.**.**** года с использованием карты №****************, держателем которой является истец.

Из расшифровки графы Point Code Authorizations History следует, что оспариваемые операции были совершены при помощи электронной платежной системы PayPal -электронный платежный сервис, позволяющий клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы.

Для осуществления интернет-покупок при помощи системы PayPal необходимо зарегистрироваться в указанной системе, введя в соответствующее поле адрес электронной почты. Для завершения процедуры регистрации в системе на указанный адрес электронной почты приходит письмо, содержащее ссылку, при нажатии на которую клиент подтверждает права владения указанным при регистрации почтовым ящиком. В Личном кабинете, созданном после регистрации в системе, пользователь вводит данные карты: ее полный номер и дату окончанию действия (находятся на титульной стороне карты), а затем цифры кода подтверждения (верификации.

Судом установлено, что при совершении спорных операций верно были указаны номер карты, срок ее действия, CVV код. Покупки были совершены через личный кабинет держателя карты.

При этом как установлено судом, на момент фактического проведения операций по счету истца, у Банка не имелось сведений о краже/утрате карты, а также о передаче сведений по карте третьим лицам. Истец в Банк с заявлением или устным обращением по телефону Са**-Центра о том, что карта выбыла из её владения, либо с заявлением о том, что сведения о ней стали известны иному лицу, не обращалась.

Таким образом, поскольку при проведении операций Клиент был должным образом идентифицирован, у Банка не имелось законных оснований для отказа в совершении операций по счету (ст.*** ГК РФ).

Доказательства того, что имеется вина Банка в том, что сведения для доступа к счету истца могли стать известны третьим лицам, отсутствуют.

Напротив, условиями договора предусмотрено, что истец обязан предпринимать все разумные меры для предотвращения утери/кражи/изъятия Карты или ее несанкционированного использования. За все операции, совершенные по счету, до момента блокировки карты, несет финансовую ответственность Клиент (п.*.*. Условий).

В силу п.*.*. Условий в случае несогласия Клиента с информацией, содержащейся в Счете-выписке,или с какой-либо из совершенных Операций, Клиент обязан уведомить об этом Банк в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснованность такой претензии документов (при их наличии) не позднее ** календарных дней от даты формирования Счета-выписки или даты совершения Операции (в случае если Клиент узнал о совершении спорной Операции до даты получения от Банка Счета-выписки, сформированного за Расчетный период, в котором была совершена такая спорная Операция). Неполучение Банком такого уведомления от Клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком Счета-выписки, совершенной Операции.

Как установлено судом, **.**.**** года Кукшина О.В. обратилась в Банк с заявлением о несогласии с операциями, совершенными **.**.**** года.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании указанного заявления в сроки, установленные Правилами Chargeback MasterCard (возвратный платеж), Банком была инициирована процедура опротестования операций.

Установлено, что возвратный платеж – это процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

При этом и сам возвратный платеж может быть оспорен банком-эквайером, которым повторно выставляется финансовое требование (second presentment, representment). В данной процедуре с одной стороны выступает получатель (торговая точка, ТСП) и банк- эквайер, с другой банк-эмитент и плательщик (держатель карты). Процедура строго регламентирована платежными системами.

Для того чтобы банк-эмитент инициировал процедуру опротестования держатель карты должен обратиться в банк-эмитент с письменным заявлением, где должен указать сведения об оспариваемой операции. После подачи документов банк- эмитент отправляет претензию в банк-эквайер.

В зависимости от платежной системы и её правил предусмотрены различные основания для возникновения возможности самого опротестования банком- эмитентом операции. При этом все эти основания каталогизированы и им присвоены соответствующие коды.

Так, Правилами платежной системы MasterCard предусмотрена возможность для опротестования по правилам процедуры chargeback операции, авторизация которой получена не путем считывания с магнитной ленты полосы, а в ручную, то есть номер карты и код вносился вручную.

Судом установлено, что в соответствии с процедурой опротестования **.**.**** года Банк выставил Банку - эквайеру FIRST CHARGEBACKS. После чего Платежная система в безакцептом порядке списала с Банка-эквайера денежные средства в заявленном размере, которые были зачислены на специальный счет (счет расчетов по возвратным и претензионным операциям с пластиковыми картами). Указанные денежные средства находились на счете весь период опротестования, что предусмотрено Правилами.

При направлении First chargebacks Банку-эквайеру Ответчиком был использован Reason code ****. Правилами предусмотрено, что Банк-эквайер, в случае возражений относительно Firs chargebacks Банка-эмитента, вправе выставить повторное клиринговое сообщение на проведение операции и предоставить документ в обоснование совершения операции.

Однако в рассматриваемом случае Банком-эквайером процедура chargeback оспорена не была, никакие документы в адрес Банка-эмиуента в установленные сроки (** дней) не поступили, в связи с чем был произведен возврат денежных средств по описанным выше операциям.

Судом установлено, что **.**.**** сумма спорной операции была восстановлена на счете, отменены начисленные по договору проценты и комиссии.

При этом установлено, что с момента совершения спорных операций до момента возврата денежных средств на счет, истец не произвела ни одного платежа в погашение задолженности, что исключает доводы истца о том, что она понесла убытки в рамках настоящего спора.

В обоснование иска К. О. В. указывает на то, что кредитную карту она оформляла для ведения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и, в результате неправомерных действий Банка, выразившихся в списании с ее счета денежных средств, она была вынуждена прекратить осуществление своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, что повлекло для нее убытки.

В силу положений статьи ** ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** года № * «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» упущенной выгодой являются не полученные кредитором доходы, которые он получил бы с учетом разумных расходов на их получение при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

При определении размера упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления (пункт * статьи *** ГК РФ).

По смыслу статей ** и *** ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Согласно ст.** ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст.** ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст.**-** ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, требования истца о взыскании упущенной выгоды за * месяцев в размере *** *** рублей не подлежат удовлетворению, поскольку истцом в нарушение требований законодательства не представлено достоверных и допустимых доказательств в подтверждение своих доводов.

Суд, учитывая, что стороной истца не представлено доказательств упущенной выгоды (убытков), приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования, поскольку полагает, что между отсутствием у истца прибыли в качестве Индивидуального предпринимателя и списанием с её кредитной карты денежной суммы в размере ** *** рублей, возвращенных впоследствии Банком с помощью вышеуказанных действий, отсутствует причинно- следственная связь, а также установлено, что кредитная карта истцом была оформлена не для ведения предпринимательской деятельности Индивидуальным предпринимателем, а как физическим лицом, при этом истцом подано заявление в суд в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» по подсудности по месту жительства истца.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных на оказание платных медицинских услуг по договору № ******, в соответствии с которым стоимость предоставленных медицинских услуг составила * *** рублей. Факт оплаты медицинских услуг подтверждается Квитанцией серии АА № ****** от **.**.**** года.

Суд полагает, что причинно-следственной связи между обращением истца ** марта **** года за предоставлением медицинской помощи с диагнозом: ИБС, атеросклеротический кардиосклероз, ХСНТ, артериальная гипертония * степени (риск *) и списанием в декабре **** года денежных средств в размере ** *** рублей с её кредитной карты не имеется, доказательств обратного суду не представлено, судебно-медицинскую экспертизу истец не просила назначить и как пояснила истец, она обратилась платно к врачам, так как бесплатным не доверяет.

Согласно ст.*** ГК РФ обязанность по возмещению морального вреда может быть возложена судом при условии причинения морального вреда действиями, нарушающими личные неимущественные права гражданина либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом.

В силу п. * Постановления Пленума Верховного суда РФ от **.**.****г. № ** «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», при разрешении вопроса о компенсации морального вреда необходимо выяснить, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме или иной материальной форме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

При рассмотрении данного вопроса необходимо учитывать, что действующее законодательство, как и в случае возмещения материального ущерба, для возникновения права на компенсацию морального вреда требует обязательное одновременное наличие следующих условий: претерпевание гражданином морального вреда, т.е. физических и нравственных страданий (ст.*** ГК РФ); противоправное действие (бездействие) причинителя вреда, нарушающее принадлежащие гражданину неимущественные права или посягающее на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст.*** ГК РФ, ст.** Закона РФ «О защите прав потребителей»); причинная связь между противоправным действием (бездействием) и моральным вредом; вина причинителя вреда.

Доказательств того, что истцу действиями ответчика причинен моральный вред, наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и физическими и нравственными страданиями истца, последним не представлено.

Ссылка истца на то, что Банк неправомерно направлял в её адрес извещения о наличии долга, является несостоятельной в силу следующего.

В силу п.*.*. Условий в течение срока рассмотрения претензии Клиента Банк начисляет в случаях, определенных Условиями и/или Тарифами, на сумму спорной Операции проценты, платы и комиссии в соответствии с Тарифами, которые подлежат оплате Клиентом. Предъявление Клиентом претензии по спорной Операции не освобождает Клиента от погашения Задолженности, возникшей в результате совершения такой Операции, в том числе от оплаты Минимальных платежей в соответствии с Условиями.

Как установлено истец не произвела ни одного платежа в счет погашения задолженности.

Бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце.

Таких доказательств суду истцом не представлено, а потому в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца в размере *** *** рублей суд отказывает.

В соответствии со ст.** ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, не подлежат удовлетворению и требования о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.***-*** ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Отказать в удовлетворении исковых требований К. О. В. к АО «***» о взыскании упущенной выгоды, расходов на оказание медицинских услуг, судебных расходов, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Останкинский районный суд города Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Шокурова.