Решение суда о взыскании суммы № 2-1981/2017 ~ М-1800/2017

Дело №2-1981/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017 года                                    г. Краснодар

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего - Судьи                    Казанской Н.Б.,

секретаря                                Сироткиной А.А.,

с участием представителя ответчика                Ворониной Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Кириленко А. Ю. к ПАО Банк «ВТБ 24» о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Кириленко А.Ю. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите правпотребителей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 224 390,00 рублей. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, страховая премия составила 40 390,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 235 366,00 рублей. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, страховая премия составила 42 366,00 рублей.

Каждая сумма страхования включена в сумму кредита. Данные действия банка истец считает незаконными. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в ее пользу сумму убытковв размере 82 756,00 рублей, сумму морального вреда в размере 10 000,00 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 1 700,00 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец и ее представитель не явились, направили в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. На исковых требованиях настаивают в полном объеме.

Представитель ПАО «Банк ВТБ 24», ФИО5, представила письменные возражения на исковое заявление. В удовлетворении исковых требований возражала, по основаниям, изложенным в отзыве.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и следует из материалов дела,

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 224 390,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 235 366,00 рублей.

Кредитные договора заключены на основании анкеты-заявления истицы на получение кредитов, в которых истица подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями предоставления кредитов. Факт заключения договоров истицей не оспаривается. Экземпляры кредитных договоров Кириленко А.Ю. получила.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

ДД.ММ.ГГГГ истицей подписано заявление об участии в программе коллективного страхования, которым она выразила согласие на участие в программе добровольного страхования заемщика кредита.

Согласно п. 20 кредитного договора Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с Банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 40 390,00 рублей в соответствии с платежными реквизитами в ООО СК «ВТБ Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ истицей подписано заявление об участии в программе коллективного страхования, которым она выразила согласие на участие в программе добровольного страхования заемщика кредита.

Согласно п. 20 кредитного договора Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с Банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 42 366,00 рублей в соответствии с платежными реквизитами в ООО СК «ВТБ Страхование».

Как следует из пп. 2 п. 24 кредитных договоров, в случае принятия Заемщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

При этом до заключения кредитных договоров Истцом в Банк были предоставлены Полис страхования Программа «Профи», Единовременный взнос ВТБ24 № (по договору от ДД.ММ.ГГГГ), Полис страхования Программа «Лайф+», Единовременный взнос ВТБ24 № (по договору от ДД.ММ.ГГГГ), которые подтвердили заключение договора страхования между Кириленко А.Ю. и ООО СК «ВТБ Страхование».

Таким образом, подписав анкету-заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив до заключения кредитного договора полис (договор страхования) с ООО СК «ВТБ Страхование», Кириленко А.Ю. выразила свое волеизъявление на заключение кредитного договора, в том числе для оплаты страховой премии, прекрасно понимая при этом, что это не является обязательным условием кредитного договора. В период заключения договора с Кириленко А.Ю. ВТБ 24 (ПАО) заключал кредитные договоры с другими клиентами как одновременно с договором страхования, так и без такового по их желанию.

Кроме того, в п. 17 Анкеты-заявления Кириленко А.Ю. выбрала заключение договора страхования по программе «Профи (ВТБ Страхование)», и просила увеличить указанную сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования. Отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Выбирая заключение договора страхования, подтвердила, что с условиями программы страхования ознакомлена. Понимала, что конкретные условия страхования, в том числе, о возврате страховой премии в случае досрочного расторжения договора и срока страхования, устанавливаются ею и страховой компанией в договоре страхования

Аналогичная ситуация по страховому полису №.

Заемщик, ранее принявший решение о страховании жизни и здоровья вправе в любое время отказаться от договора страхования.

В материалы дела не представлено заявление истца о прекращении договора страхования, таким образом, истица до подачи иска в суд не обращалась ни в банк, ни к страховщику с намерением прекратить договор страхования.

В п. 8 Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации информационного письма от 13.09.2011года № 146 указано, что «включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия».

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу (т.е. действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известностьпотребителем при заключении возмездного договора), оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из пункта 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) следует, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Истец была уведомлена, что участие в программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита.С данным пунктом клиент была ознакомлена и согласна. Банком было разъяснено истице возможность получения данного кредитного продукта с присоединением к программе страхования, либо без такового.

Между тем, ПАО «Банк ВТБ 24» не является лицом, реализующим услугу по страхованию. В заявлении на заключение соглашения о кредитовании указана страховая компания – ООО СК «ВТБ Страхование», выбранная клиентом.

Страховая премия, которая входит в плату за присоединение к программе страхования, перечислялась страховой компании, которая и осуществляет страхование. В связи с чем, условие присоединения к программе страхования не может быть признано условием, обуславливающим приобретение дополнительных услуг, поскольку ПАО «Банк ВТБ 24» не является лицом, реализующим данную услугу. Банк выступал посредником, приняв от истца денежную сумму и перечислив ее страховщику, в соответствии с договором страхования. Размер страховой премии определен условиями договора.

Таким образом, судом установлено, что услуга по страхованию Банком не навязывалась, доказательств понуждения Банком клиента на присоединение к программе страхования или получения кредита именно на таких условиях, истцом суду не представлено.

Кроме того, необходимо отметить, что согласно Федеральному Закону «О банках и банковской деятельности» банк может осуществлять функции агента.

Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку находит их незаконными и необоснованными.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кириленко А. Ю. к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение изготовлено 16.05.2017 года.

Председательствующий –