Решение суда о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда № 02-2728/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2016 года Симоновский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лоскутовой А.Е., при секретаре Янхаеве П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-2728/16 по

иску Жебелянова И. В. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с требованиями к ответчику о взыскании страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в сумме ******. по договору страхования жизни и здоровья № ******, расходов на оплату услуг представителя в размере ******., компенсации морального вреда в размере ******., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обоснование своих требований истец указал, что в 07.04.2015г.

Жебелянов И.В, обратился в ОАО «Московский кредитный банк» для получения потребительского кредита в размере ******. сроком на 60 месяцев. Кредит был согласован с предоставлением дополнительной услуги в виде договора страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на один год и был получен 07.04.2015г. 11.12.2015г. истец исполнил финансовые обязательства по кредитному договору, в связи, с чем отпала необходимость страхования риска от наступления страхового случая и он обратился в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» с требованием о возврате части страховой суммы. На данное требование был получен отказ.

В судебное заседание представитель истца О.Ю.Ю. явился, на удовлетворении требований настаивал.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд не явился, направил отзыв на иск, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В судебном заседании установлено, что 07 апреля 2015 года Жебелянов И.В.

обратился в ОАО «Московский кредитный банк» для получения потребительского кредита в размере ******. сроком на 60 месяцев. (л.д.20) Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита № ****** была установлена сумма кредита в размере ******. со сроком возврата до 05.04.2020 г. под 25,00% годовых (л.д.21-22) При оформлении кредитного договора истец выразила свое согласие на заключение следующего договора страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»: 1) полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов» (категория 6) № ****** от 07.04.2015г. с установленной страховой премией в размере ******., страховой суммой в размере ******., по рискам – смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; установление Застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, согласно которому ответчик обязался за обусловленную договором страхования (полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью истца в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования заемщиков кредитов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», и который действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 60 месяцев. (л.д.26-27) 07.04.2015г. истец обратился в ОАО «Московский кредитный банк» с заявлением о переводе денежных средств в размере ******. в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» путем безналичного перечисления со счета № ******.

Согласно заявлению, зарегистрированному ОАО «Московский кредитный банк» 07.04.2015г., истцу был предоставлен кредит в размере ******. и открыт картсчет № ******. (л.д.25) Из справки от ОАО «Московский кредитный банк» № ******3 от 14.12.2015г.

усматривается, что 11.12.2015г. истцом полностью досрочно исполнены обязательства по кредитному договору № ****** от 07.04.2015г., заключенному в целях потребительского кредитования. (л.д.19) 15.12.2015г. Жебелянов И.В. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с просьбой о возврате страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов» (категория 6) № ****** от 07.04.2015г.

(л.д.10) Результатом рассмотрения данного заявления стал отказ в удовлетворении требований истца.

20.01.2016г. истцом в адрес ответчика направлена претензия, в которой истец просил ответчика произвести возврат страховой премии в размере ******., результатом рассмотрения которой также стал отказ в удовлетворении требований истца. (л.д.11-18) Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которого, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст.3 Закона).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В связи с вышеназванной нормой права, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страховых рисков, в связи с чем, не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договоров страхования.

Пунктом 8.3 Правил страхования, предусмотрено, что при досрочном прекращении Договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено Договором страхования или Дополнительным соглашением к нему.

Иными договорами страхования между сторонами не были предусмотрены условия о возврате уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору.

При подписании договоров истец ознакомлен и подтвердил, что принял от ответчика условия страхования, таким образом, Жебелянов И.В. письменно согласился с предложенными ответчиком условиями; оплатил страховой взнос, не предъявил претензий по заключению договоров страхования на иных условиях.

Страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по условиям договора страхования, а также отсутствие виновных действий ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Жебелянова И.В.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Жебелянова И.В. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья А.Е. Лоскутова.