Решение суда о взыскании переплаченной страховой премии № 02-5078/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2016 года г. Москва Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Гасанбековой Л.Г., при секретаре Караевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-5078/16 по

иску **** к ПАО «Росгосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании переплаченной страховой премии, обязании внести изменения в АИС и применении КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

****обратился в суд с иском к ПАО «Росгосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании переплаченной страховой премии, обязании внести изменения в АИС и применении КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав в обоснование иска, что между истцом **** и ответчиком ПАО «Росгосстрах» (ранее - ООО «Росгосстрах») **** был заключен договор ОСАГО в отношении двух лиц, допущенных к управлению транспортным средством ****, идентификационный номер транспортного средства ****, при этом, истцом был получен страховой полис серии **** №****, срок действия договора (полиса) с **** по ****, при этом истцом была уплачена страховая премия в размере **** Ранее, в период с **** по **** истец также заключал договор ОСАГО с ООО «Росгосстрах» (страховой полис серия **** №****), при этом сумма страховых выплат (страховая премия) была меньше и составила ****. У истца безаварийный стаж вождения с ****, и, по мнению истца, при расчете страховой премии, должен был применяться КБМ, равный **** а не КБМ, равный ****года истец заключил договор страхования с другим ответчиком АО «Страховой группой «УралСиб» (ранее – ЗАО «Страховой группой «УралСиб») - страховой полис серия ****№****, сумма страховой премии составила ****., при этом, по мнению истца, ответчик АО «Страховая группа «УралСиб» ошибся при расчетах страховой премии. Как пояснили истцу в данной компании, сумма страховой премии увеличилась, так как ошибка была допущена ранее ООО «Росгосстрах» при расчете страховой премии по договору ОСАГО, **** №****- неправильно применен коэффициент «бонус-малус» (далее-КБМ).

Сотрудники АО «Страховой группы «УралСиб» предоставили истцу расчет по КБМ ТО, из расчета видно, что при расчете страховой премии применен неправильный КБМ-1, вместо ****. В **** истец обратился в Страховую компанию «УралСиб», чтобы заключить новый договор страхования, при этом сумма страховой премии увеличилась до ****, истец не стал заключать новый договор страхования с ЗАО СГ «УралСиб» и иной страховой компанией и решил сначала разобраться с причинами ошибки ООО «Росгосстрах» и АО «СГ «УралСиб». По мнению истца, в нарушение ст. 9 ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ответчики ООО «Росгосстрах» и АО «Страховая группа «УралСиб» не правильно рассчитали страховую премию, в связи с неправильным применением коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). На дату заключения договора ОСАГО **** №**** коэффициент КБМ в отношении истца и лиц, допущенных к управлению транспортным средством, составлял ****, что подтверждается сведениями по Запросу страховой компании «УралСиб», а также документальными данными из Российского союза автостраховщиков (запрос на расчет ****№**** от ****), подтверждающими безаварийность водительского стажа. Истец дважды обращался с претензией в ООО «Росгосстрах» - первый раз ****, второй раз ****с просьбой исправить ошибку, но получил ответ от ответчика о том, что ошибка не подтверждена, так как данные по договорам обязательного страхования совпадают с данными АИС РСА на момент заключения договора обязательного страхования, примененный КБМ соответствует нормативно-правовым актам РФ и установленным правилам РСА. Из ответа ЦБ РФ следует, что по договору страхования ОСАГО - полис серии **** №**** в отношении истца применен неверный КБМ, равный **** (класс страхования****).

Последним, закончившимся по отношению к договору ОСАГО серии **** №**** являлся договор ОСАГО серии****№****по которому применен КБМ, равный **** (класс страхования ****). Вместе с тем, из сведений РСА следует, что и в АИС ОСАГО сведения о страховании по договору ОСАГО **** №**** отсутствуют, хотя п. 1 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что по окончании срока действия договора ОСАГО Страховщиком вносятся в АИС ОСАГО сведения о страховании. Таким образом, с учетом КБМ 0,55 страховая премия по договору ОСАГО серии ВВВ №0188356097 должна была составить **** ООО «Росгосстрах» был произведен неправильный расчет с повышенным показателем КБМ - 1. По мнению истца, сумма переплаты страховой премии по данному договору ОСАГО **** №**** составляет **** Сумма переплаты страховой премии по договору с АО «Страховой группой «УралСиб» **** №**** составила ****. (****.), при этом размер страховой премии должен был составлять ****.

(АО СГ «УралСиб» рассчитал страховую премию в размере **** с неправильным КБМ -1). **** истец написал заявление в АО «Страховую группу «УралСиб» с просьбой вернуть излишне уплаченную страховую премию по полису **** ****в размере ****, но переплата до сих пор не поступила на счет истца. В связи с вышеуказанными обстоятельствами, истец просит суд взыскать с ответчика ПАО «Росгосстрах» в пользу истца денежные средства в размере ****, в счет необоснованно переплаченной страховой премии по договору ОСАГО страховой полис серии **** №****; взыскать с ответчика АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу истца денежные средства в размере ****, в счет необоснованно переплаченной страховой премии по договору страхования, страховой полис **** №****; обязать ответчика ПАО «Росгосстрах» внести изменения в АИС и применить КБМ ****к страховому полису серии **** №**** с учетом безаварийного стажа вождения более ****; взыскать с ответчика ПАО «Росгосстрах» в пользу истца моральный ущерб в размере ****.; взыскать с ответчика АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу истца моральный ущерб в размере **** взыскать с ответчиков ПАО «Росгосстрах» и АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом; взыскать с ответчиков ПАО «Росгосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере **** Истец ****. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представители ответчиков: ПАО «Росгосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб» в судебное заседание не явились, извещались о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть

дело в отсутствие ответчиков, в порядке ст. 167 ГПК РФ,

поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований **** по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 года 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ), регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Статьей 9 указанного Федерального закона предусмотрено, что страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 настоящего Федерального закона (п. 1).

В силу п. 9 ст. 15 Федерального закона N 40-ФЗ при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона (п. 10 ст. 15 Федерального закона № 40-ФЗ).

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 ст. 15 Федерального закона №40-ФЗ).

Пунктом 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014 года № 431-П, предусмотрено, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Таким образом, Федеральный закон № 40-ФЗ, Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств устанавливают обязательность сообщения страхователем сведений о транспортном средстве, гражданская ответственность владельцев которого страхуется, и сведений о страховании.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, **** **** и ПАО «Росгосстрах» (ранее - ООО «Росгосстрах») был заключен договор ОСАГО в отношении двух лиц, допущенных к управлению транспортным средством ****, идентификационный номер транспортного средства ****, при этом, истцом был получен страховой полис серии **** №****, срок действия договора (полиса) с ****по ****, истцом была уплачена страховая премия в размере **** (л.д. ****).

Ранее, в период с ****по ****истец также заключал договор ОСАГО с ООО «Росгосстрах» от **** (страховой полис серия **** №****), при этом сумма страховых выплат (страховая премия) была меньше и составила **** (**** ****между Медведевым Александром Анатольевичем АО «Страховая группа «УралСиб» (ранее - ЗАО «Страховая группа «УралСиб») заключен договор страхования страховой полис серия **** №****, сумма страховой премии составила **** (****).

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает

дело в рамках заявленных

исковых требований.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, проанализировав положения вышеуказанных правовых норм, учитывая, что правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска **** к ПАО «Росгосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании переплаченной страховой премии, обязании внести изменения в АИС и применении КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска **** к ПАО «Росгосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании переплаченной страховой премии, обязании внести изменения в АИС и применении КБМ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 30 сентября 2016 года.

Судья Л.Г. Гасанбекова.