Решение суда о взыскании неправомерно списанных со счета вклада денежных средств № 02-1192/2016

дело № 2-1192/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 26 апреля 2016 года

Коптевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Чугаева Ю.А., при секретаре Воздвиженской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1192/2016 по иску Михайлина Д.В. к Публичному акционерному обществу Сбербанк России о взыскании неправомерно списанных со счета вклада денежных средств, взыскании штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Михайлин Д.В. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Сбербанк России (далее - ПАО Сбербанк, банк) о взыскании неправомерно списанных с вклада денежных средств в размере 3 657.35 долларов США, компенсации морального вреда 100 000 руб., штрафа.

В обоснование своих требований истец указывает, что является клиентом Банка на основании Договора вклада «Сохраняй» счет № ***от 20.02.2015, на который он внес 3 582 долларов США.

18.11.2015 Михайлин Д.В. обратился в Банк за снятием денежных средств с вклада, однако Банк отказался их выдать, так как денежные средства на счете вклада отсутствовали. Согласно выписки по счету, предоставленного Банком, денежные средства с вклада были списаны 18.11.2015, вклад закрыт. Михайлин Д.В. не отрицал разглашение конфиденциальной информации третьим лицам о логине и пароле для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», однако считает, что банк не вправе совершать операцию по закрытию вклада через канал удаленного доступа, если вклад был открыт при личной явке в Дополнительном офисе Банк.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности Субраков Е.М. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав объяснения Истца и представителя Ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд установил.

Истец является держателем банковской карты ПАО Сбербанк Masterо Моментум № ***, а также вклада «Сохраняй» счет № ***, отношения между Банком и Истцом основываются на Заявлении на получение банковской карты, Договоре о вкладе, Условиях банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России.

В соответствии с п. 1.10, 1.11 Условий Действие Договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады, предусмотренные договором, открываемые Клиенту в рамках Договора, а также открытые в рамках отдельных договоров.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В рамках Договора Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии п.п. 3.6, 3.7 Условий Приложение № 4, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение Клиента к система «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения Идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или через Контактный Центр Банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа или мобильный телефон Клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

Согласно Условиям держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода:

В силу п. 3.20.1 Условий Приложение № 4, держатель карты обязуется хранить Идентификатор Пользователя. Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам.

- Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Условий Приложение № 4).

Согласно п. 3.9 Условий Приложение № 4 Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе (копии прилагаются).

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у Клиента вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможен.

18.11.2015 Держатель карты для входа в Систему «Сбербанк Онлайн» прошел процедуру регистрации мобильного приложения, для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, 18.11.2015 с использованием реквизитов карты Masterо Моментум № ***, принадлежащей Истцу, был осуществлен вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» и запрошен пароль для регистрации и доступа в систему, пароль был направлен Банком смс-сообщением на номер мобильного телефона ***, подключенный к системе «Мобильный банк» и к счету карты № ***. Пароль для подтверждения удаленной регистрации, направленный Банком Держателю карты был введен верно.

После подтверждения паролем, была осуществлена регистрация в мобильном приложении и осуществлен вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», в дальнешем было дано распоряжение Банку о перечислении денежных средств с вклада Истца «Сохраняй», счет № ***на счет карты №***, которое Банк исполнил.

В последующем 18.11.2015 в 19:38 в Банк поступило распоряжение о перечислении денежных средств с банковской карты на счет карты третьего лица № ***, принадлежащей Мигаеву РМ, в размере 100 000 руб. и 129 000 руб..

При входе в систему «Сбербанк Онл@йн» и проведении операций были использованы данные карты, правильный идентификатор, логин и пароли, направленные на номер телефона Истца, лицо, вошедшее в систему, в соответствии с условиями Договора было определено, как Клиент Банка, распоряжения которого для Банка обязательны к исполнению.

В соответствии с п. 3.19.2 Условия Клиент согласен с тем. что Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе. контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п. 5.4 Условий стр. 12).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Условий процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, (п. 5.5 Условий стр. 12).

В силу п. 5.9 Условий, Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Поскольку при входе в систему были применены идентификатор, постоянный и разовые пароли, то подразумевается, что при переводе денежных средств Банк руководствовался поручением идентифицированного клиента - владельца счета (Михайлина Д.В.).

Списание денежных средств со счета истца произошло в соответствие с распоряжениями клиента (Михайлина Д.В.), вышеуказанные операции проведены с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовые пароли), в связи с чем, суд считает, что ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, оснований для удовлетворения требований Истца о взыскании с Ответчика денежных средств за незаконное списание средств с вклада не имеется, поскольку Ответчик исполнял поручения клиента в соответствии с установленными и согласованными сторонами правилами.

Доводы Михайлина Д.В. о неправомерности действий Банка по совершению операции по закрытию вклада №***в системе «Сбербанк-онлайн», в связи с тем, что вклад «Сохраняй» был открыт в отделении банка при личном обращении Вкладчика, в связи с чем, закрываться вклад должен также при личном обращении, не нашел свое подтверждение и противоречит условиям Договора.

В соответствии с п. 3.15 Правил размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющихся Приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц (далее- Условия), перечисление (списание) денежных средств со счета по вкладу осуществляется исключительно на основании заявления Клиента, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации. Согласно п. 3.17 Условий операции по вкладу выполняются по предъявлении Клиентом, представителем Клиента, или третьим лицом, совершающим операцию в пользу Клиента, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением проведения банковских операций по вкладам через удаленные каналы обслуживания).

Следовательно, Банк правомерно на основании ст. ст. 160, 847 ГК РФ принял поручение (распоряжение) Клиента о закрытии счета вклада, распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что истцом доказательств ненадлежащего оказания ответчиком услуги не представлено, и в ходе разбирательства дела вины банка не установлено.

Банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных прав истца.

Истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий Банка, повлекшие причинение ущерба Истцу, то есть утрату денежных средств по его вине.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании денежных средств Истцу необходимо предъявлять к лицу, на счет которого были перечислены денежные средства, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» является ненадлежащим ответчиком в рамках настоящего дела, а потому исковые требования Михайлина Д.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд отказывает Михайлину Д.В. в требованиях о взыскании денежных средств, списанных со счета, остальная часть исковых требований также не подлежит удовлетворению.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

в удовлетворении исковых требований Михайлину ДВ к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Коптевский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Чугаев Ю.А.