Решение суда о взыскании части страховой премии по договору страхования № 02-5062/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2016 года г. Москва Хорошевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Асауленко Д.В., при секретаре Гончаренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 5062/16 по иску Макарова И.В. к ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании части страховой премии по договору страхования. В обоснование своих требований истец указал, ,,, года между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья истца. Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению истцом обязательств по кредитному договору № ,,,, заключенному между истцом и ПАО «Сбербанк России» ,,, года на срок ,,, месяцев. Страховая премия по договору ,,, руб.

и была перчислена из суммы полученного истцом кредита в пользу страховой компании. Срок действия договора был установлен с ,,, по ,,, года, банк был указан в качестве выгодоприобретателя в страховом полисе. ,,, года истец досрочно и в полном объеме погасил кредит в виду чего действие кредитного договора № ,,,было прекращено. ,,, года истец обратился в страховую компанию с письмом в котором просил вернуть неиспользованную часть страхвой премии в размере ,,, руб. в связи с полным досрочным погашением кредита.

,,, года истец обратился в страховую компанию повторно и ,,, года страховая компания отказала в удовлетворении требований истца. Истец просит суд расторгнуть договор страхования, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России», солидарно взыскать с ответчиков в свою пользу страховую премию в размере ,,, руб., неустойку в размере ,,, руб., компенсацию морального вреда в размере ,,, руб., штраф в размере ,,, руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Представитель истца в судебное заседание явился, поддержал заявленные требования, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме по основаниям указанным в возражениях на иск.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду отзыв на исковое заявление в котором просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть

дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика ПАО

«Сбербанк России».

Выслушав представителя истца и представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Как установлено в судебном заседании, ,,, года между ПАО «Сбербанк России» и Макаровым И.В. был заключен кредитный договор № ,,, оп условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставило истцу денежные средства в размере ,,, руб. сроком на ,, месяцев под ,, % годовых.

,,, года истцом подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

С условиями страхования и тарифами банка истец был ознакомлен, также дал согласие оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере ,,, руб. за весь период страхования.

ПАО «Сбербанк России» перечислило истцу денежные средства по кредитному договору ,,, года, указанными денежными средствами истец воспользовался ,,, года.

,,, года истец досрочно и в полном объеме исполнил свою обязанность перед ПАО «Сбербанк России» и погасил кредит, предоставленный на основании заключенного между сторонами ,,, года кредитного договора № ,,, ,,, года истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением в котором просил вернуть неиспользованную часть страховой премии по договору страхования в размере ,,, руб.

,,, года истец повторно обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением в котором просил вернуть неиспользованную часть страховой премии по договору страхования в размере ,,, руб.

,,, года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответило отказом на заявление истца в связи с отсутствием между сторонами договорных отношений и не заключении в отношении истца договора страхования, а подключения истца к программе страхования.

,,, года истец обратился в суд с иском к ответчикам о о взыскании части страховой премии по договору страхования и защите прав потребителя.

Вышеуказанные обстоятельства на которые ссылаются стороны в обоснование своих требований и возражений подтверждаются представленными письменными доказательствами, объяснениями представителей сторон, и не оспариваются стороной истца и ответчика.

Разрешая требование истца о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика части страховой премии по договору страхования суд не находит оснований для его удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а именно раз

делом 4 «Прекращение участия клиента в

программе страхования», предусмотрено, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях – подачи физическим лицом в банк заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления о подключении к программе страхования, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления о подключении к программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Как следует из вышеуказанных заявления и индивидуальных условий, до заключения кредитного договора истцу были полностью разъяснены все существенные условия, по которым банк осуществляет кредитование, он ознакомлен с договором, он согласился на назначение указанных в заявлении на страхование выгодоприобретателей и заключение договора страхования в их пользу. Истец подтвердил, что выбор выгодоприобретателей осуществлен с его слов и по его желанию, а также тот факт, что он ознакомлен ПАО «Сбербанк России» с условиями участия в программе страхования и согласен с ними. Он согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования за весь срок страхования.

Из представленного заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ,,, года, подписанного истцом, следует, что он согласился быть застрахованным лицом по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении, и "Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика". При этом как в тексте заявления, так и в п. 2.1. вышеупомянутых Условий имеется информация о том, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в ней не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

В заявлении на страхование указывается на ознакомление с тем, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка. Подписав заявление, истец выразил согласие произвести оплату суммы платы за подключение к Программе страхования в размере ,,, рублей за весь срок страхования.

Подлинность подписи истца в заявлении на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ,,, года истцом не оспаривалась. Истец, подписывая заявление на страхование, действовал по своей воле и в своем интересе. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны клиента на подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, нарушении банком свободы договора, суду не представлено.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, истец в сроки установленные раз

делом 4 Условий, не обратился с заявлением о

прекращении участия в программе страхования, в связи с чем возврат платы за подключение к программе страхования не представляется возможным.

Доводы истца о непредставлении информации об услуге банка по подключению к Программе страхования не могут быть приняты во внимание, поскольку условия страхования в соответствии со ст. 943 ГК РФ были определены в заявлении и в Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с которыми истец был ознакомлен, и получил на руки условия и памятку, что подтверждается его подписью в заявлении на страховании.

Каких либо иных оснований для расторжения договора страхования и взыскания неиспользованной части страховой премии с ответчиков, стороной истца не представлено.

В связи с вышеизложенным суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии по договору страхования Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца, не подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Макарова И.В. к ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии по договору страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд г. Москвы.

Судья Д.В. Асауленко.