Решение суда о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда № 02-3153/2016

дело № 2-3153/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 14 ноября 2016 года

Коптевский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего судьи Чугаева Ю.А., при секретаре Алексеевой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3153/16 по иску Солнцевой ВМ к ПАО «Сбербанк России» филиал Московский банк о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец Солнцева В.М. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» филиал Московский банк о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что неизвестными лицами со счета истца были похищены денежные средства. Истец полагает, что ответчик не принял достаточных мер после сообщения о списании к немедленной блокировке счета, с целью сохранения денежных средств истца.

Истец в судебное заседание явился, требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание обеспечил явку представителя, который иск не признал по доводам изложенным в письменном отзыве.

Выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что Солнцева В.М. является:

владельцем вклада «Пенсионный плюс» № *** , счет которого открыт в рублях (далее - вклад №******* ),

владельцем вклада «Сохраняй» № *** , счет которого открыт в рублях (далее - вклад №******* ),

держателем банковской карты Maestro Социальная № *** , счет которой открыт в рублях РФ (далее - банковская карта №******* ) в рамках Договора банковского обслуживания №*** от 24.08.2012 (далее - ДБО).

Пунктом 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия) Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания:

Система «Сбербанк Онлайн»,

Услуга «Мобильный банк»,

Устройства самообслуживания Банка,

Контактный центр.

Согласно п.2.21 Условий средства доступа - набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для идентификации и аутентификации Клиента через удаленные каналы обслуживания.

К средствам доступа:

к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» относятся Идентификатор пользователя и/или логин, постоянный пароль,

к услуге «Мобильный банк» - номер мобильного телефона.

в устройствах самообслуживания - Карта и ПИН.

Контактный Центр Банка - контрольная информация Клиента и/или персональные данные Клиента, и содержащиеся в базе данных Банка

В соответствии с п.4.15 и п.4.16 Условий при предоставлении вышеперечисленных услуг идентификация и аутентификация Клиента Банком осуществляется:

при проведении операций через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина, постоянного пароля (кода) и/или одноразовых паролей; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка;

в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком»;

при проведении операций через устройства самообслуживания Банка - на основании предъявленной Клиентом Карты, ввода правильного ПИНа или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу Карты или микропроцессор Карты, информации, содержащейся в базе данных Банка;

в Контактном Центре Банка - на основании номера Карты и/или по фамилии, имени, отчеству Клиента, правильной контрольной информации Клиента и/или ответов на вопросы о персональных данных Клиента, содержащихся в базе данных Банка; информация, полученная в результате идентификации, должна соответствовать информации, содержащейся в базе данных Банка.

Предоставление Держателю услуг «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», размещаемым на веб-сайте Банка (п.3.5 Приложения № 4 к Условиям).

Согласно п.2.5 Приложения № 4 к Условиям подключение Держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании волеизъявления Клиента на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов:

в подразделении Банка на основании Заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Клиента или аналогом собственноручной подписи Клиента;

через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с

использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;

через Контактный Центр Банка на номер телефона Клиента, зарегистрированный в Банке. Подключение проводится при условии сообщения корректной Контрольной информации Клиента;

через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» на номер телефона Клиента,

зарегистрированный в Банке и содержащийся в базе данных Банка. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Согласно п.3.7 Приложения № 4 к Условиям доступ Клиента к услугам

системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной

идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, подключенный к услуге «Мобильный банк».

Таким образом:

04.12.2015 через устройство самообслуживания № 052017 ПАО Сбербанк, расположенное по адресу: г. Москва, ул. Лихоборские бугры, 8 с использованием банковской карты Истца № ******* и ПИН-кода к ней Истец был подключен к услуге «Мобильный банк» с регистрацией телефонного номера *** . Факт подключения указанного телефонного номера к услуге «Мобильный банк» подтверждается чеком и лентой устройства самообслуживания (лента и чек банкомата приложены).

06.02.2016 на сайте Банка Истцом была совершена удаленная регистрация в системе СБОЛ, используя реквизиты банковской карты №******* и смс-пароль для регистрации, направленный на вышеуказанный номер телефона,

06.02.2016 Истцом была выполнена регистрация в мобильном приложении Android СБОЛ, используя логин, созданный при вышеуказанной удаленной регистрации в СБОЛ, и смс-пароль для регистрации, направленный на номер телефона Истца, а затем вход в систему, вводя пятизначный код, который был создан Истцом при регистрации в мобильном приложении Android СБОЛ.

В соответствии с п. 3.16 Приложения № 1 к Условиям Держатель карты обязуется:

не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН- кода, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей.

Согласно ч. 3 ст. 847 Гражданского Кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. В соответствии с пунктом 3.14 Приложения № 1 к Условиям документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля/одноразового пароля.

В соответствии с п. 3.22 Приложения № 1 к Условиям Держатель Карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты Карты, ПИН-кода, постоянного пароля, одноразовых паролей.

Необходимость дополнительного подтверждения операции Одноразовым паролем и тип Одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Клиента путем отображения информации в Системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции (3.8 Приложения № 4 к Условиям).

Электронный документ - это документ, сформированный с использованием автоматизированных систем Банка и содержащий в электронной форме (п.2.26 Условий):

распоряжение Клиента Банку на совершение операций по Счетам Клиента или иных операций, и/или

условия договора, заключаемого с использованием удаленных каналов обслуживания в рамках договора банковского обслуживания, и/или

условия иных сделок, совершаемых с использованием удаленных каналов обслуживания в рамках договора банковского обслуживания, и/или

информацию об операциях, совершаемых Клиентом в подразделениях Банка в рамках договора банковского обслуживания.

06.02.2016 Истец в мобильном приложении СБОЛ совершал следующие спорные банковские операции:

Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции перевода между своими счетами и картами, выбрал счет своего вклада №******* , суммы, подлежащие списанию (463 000,00 рублей), указал номер своей банковской карты №******* для зачисления, после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести/Подтвердить», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении СБОЛ (протокол проведения операции/электронное распоряжение клиента, список платежей, чек перевода, руководство пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» с описанием процедуры данного вида платежа приложены, возможность проведения данной операции предусмотрена п.4.9 Условий и Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн», (перевод между своими счетами в мобильном приложении СБОЛ)

После совершения вышеуказанной операции Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции перевода другому клиенту Банка (электронное распоряжение Клиента), выбрал номер своей банковской карты №******* для списания, суммы, подлежащие списанию (417 000,00 рублей), указал номер карты получателя № ****6079 (перевод клиенту другого филиала Банка - Центрально-Черноземного банка) для зачисления, после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести/Подтвердить», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении, при этом была уплачена комиссия за перевод, предусмотренная тарифами Банка, в размере 1 000,00 рублей (1% от суммы перевода, при этом максимальный размер комиссии при переводе клиентам других филиалов Банка равен 1 000,00 рублей) (протокол проведения операции, список платежей, чек перевода, Тарифы Банка приложены, возможность проведения операции предусмотрена п.4.7 Условий, п.3.9 Приложения № 4 к Условиям) (расходная операция).

Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции перевода между своими счетами и картами, выбрал счет своего вклада №******* , суммы, подлежащие списанию (3 000,00 рублей), указал номер своей банковской карты №******* для зачисления, после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести/Подтвердить», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении СБОЛ. Возможность проведения данной операции предусмотрена п.4.9 Условий и Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» (СБОЛ)

После совершения вышеуказанной операции Истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции перевода другому клиенту Банка (электронное распоряжение Клиента), выбрал номер своей банковской карты №******* для списания, суммы, подлежащие списанию (82 000,00 рублей), указал номер карты получателя № ****6079 (перевод клиенту другого филиала Банка - Центрально-Черноземного банка) для зачисления, после проверки реквизитов перевода Истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку «Перевести/Подтвердить», имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении, при этом была уплачена комиссия за перевод, предусмотренная тарифами Банка, в размере 820,00 рублей, что эквивалентно 1% от суммы перевода (протокол проведения операции, список платежей, чек перевода, Тарифы Банка приложены, возможность проведения операции предусмотрена п.4.7 Условий, п.3.9 Приложения № 4 к Условиям) (расходная операция).

При проведении операции в системе СБОЛ были использованы реквизиты банковской карты №******* , пароли для регистрации в системе СБОЛ, направленные Истцу на его номер телефона, логин и постоянный пароль, созданный при регистрации в системе СБОЛ, 5-значный код, созданный при регистрации в мобильном приложении СБОЛ для входа в мобильное приложение СБОЛ, которые согласно Условиям Договора и гражданскому законодательству РФ, являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком (см. п.п.2.9, 2.11, 2.14, 2.18, 2.19, 2.21, 4.15, 5.3, 5.4 Условий, п.п.2.9, 2.11, 3.7, 3.9, 3.19, 3.20 Приложения № 4 к Условиям, п.2.12, п. 11.1, п. 11.8 Условий использования банковских карт, ст. 847 ГК РФ, Руководство пользователя СБОЛ).

В связи с тем, что были использованы персональные средства доступа к удаленному каналу обслуживания для распоряжениями своими счетами (реквизиты банковской карты, пароли, логин, код - средства аутентификации и идентификации Клиента, аналоги собственноручной подписи Клиента) и от имени Истца давались распоряжения, Банк не имел оснований отказать в проведении операции между своими счетами, не имел права устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, предотвратить операцию между счетами Истца.

На основании вышеизложенного, Банк действовал правомерно, в соответствии с условиями договора, заключенного с клиентом, Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и денежные средства 09.02.2016 были переведены по распоряжениям (электронным платежным поручениям) клиента в пользу третьих лиц.

Как следует из искового заявления и пояснений истца в судебном заседании, она по телефону сообщила неизвестному лицу свои личные данные и реквизиты счета и карты.

Вместе с тем, в соответствии с п.5.9 Условий Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями средств его идентификации и аутентификации, в соответствии с п.3.16 Приложения № 1 к Условиям Держатель карты обязуется:

не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты, постоянного пароля, одноразовых паролей;

выполнять условия Договора на выпуск и обслуживание банковской карты и при наличии дополнительных Карт обеспечить выполнение условий Договора на выпуск и обслуживание банковской карты Держателями дополнительных Карт.

в соответствии с п.3.20.1, 3.20.2 Приложения № 4 к Условиям:

Хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что Солнцева В.М. сообщив неизвестному лицу данные, необходимые для проведения действий по счету карты, и как следствие пенсионному счету, допустила необоснованное списание денежных средств.

Довод истца, что она в короткое время сообщила в Банк о списании денежных средств и что банк должен был заблокировать действия по карте, суд находит недостаточным основанием для взыскания похищенных денежных средств истца с ответчика, поскольку во время сообщения о списаниях, все действия по переводу денежных средств уже были завершены.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения иска, а потому в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Солнцевой ВМ к ПАО «Сбербанк России» филиал Московский банк о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Коптевский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Ю.А. Чугаев