Решение суда о расторжении договора добровольного страхования и возврате части страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа № 2-1748/2017 ~ М-1382/2017

Дело № 2-.../2017 г.           

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Папава Г.М. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "В" о расторжении договора добровольного страхования и возврате части страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Папава Г.М. обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между "Банк" и Папава Г.М. был заключен кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на потребительские цели под ... % годовых. Срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор и договор страхования заключен истцом с банком в потребительских целях, данные правоотношения регулируются Законом «О защите прав потребителей», в т.ч. ст. 16 которого предусмотрен запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Возложение на истца обязанности заключить договор страхования жизни и здоровья страховой компанией с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, включение суммы страховой премии в сумму кредита, является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика.

Сумма страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья включена в общую сумму кредита, т.е. оплачена за счет заемных средств, выданных банком. При этом не было предложено оплатить страховую премию из собственных средств, а в случае досрочного погашения кредита или досрочного расторжения договора страхования, при единовременной оплате полной суммы страховой премии за весь период страхования ( равный сроку действия кредитного договора) при получении кредита, заемщик лишается возможности получить перерасчет по кредиту, а также возвратить часть компенсации за неиспользованный период.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между Папава Г.М. и ОО СК "В" заключен договор страхования жизни и здоровья на период с ... часов ... минут ДД.ММ.ГГГГ. по ... часов ... мин. ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья № .... Страховая премия была оплачена единовременно в размере ... руб.

Договор добровольного страхования от несчастных случаев № ... был заключен путем присоединения к условиям предоставления кредита, открытия и обслуживания банковского ( текущего) счета ДД.ММ.ГГГГ. между Папава Г.М. и "Банк" в размере ... руб.

При таких обстоятельствах Папава Г.М. не был заинтересован в одновременном страховании жизни и риска потери трудоспособности и уплате страховой премии в размере ... руб. единовременно. Права истца на предоставление достоверной информации, обеспечивающей возможность выбора и предусмотренные ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушены.

Пункт 1 ст. 958 ГК РФ, а также пункт 11.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом от 08.06.2009г. № 121-од, которым предусмотрено, что договор прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности в отношении отдельного застрахованного лица действие договора прекращается в случае смерти по причинам иным, чем наступление страхового случая.

При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование с учетом понесенных расходов на ведение дела и произведенных страховых выплат.

В страховом полисе № ... указано, что страховыми событиями являются : смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Из приведенных условий договора страхования следует, что страховым риском по заключенному истцом договору страхования являлась невозможность погашения кредита в связи с нетрудоспособностью застрахованного лица или его смертью.

Поскольку Папава Г.М. кредит погасил, существование страхового риса прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. Папава Г.М. погасил задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. Папава Г.М. подал в ООО СК "В" заявление о расторжении договора страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с досрочным погашением кредита ДД.ММ.ГГГГ. и возврате уплаченной страховой премии. Между тем его требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

Намерение потребителя расторгнуть договора страхования в досудебном порядке подтверждается заявлением, представленным в страховую организацию ДД.ММ.ГГГГ

Расчет страховой премии :

... мес.( срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. =365*3 + 366 ( 2016) +366 (2020г.) = ... дней.

.../...=... руб.- страховая премия за один день.

... *... (... дней за ДД.ММ.ГГГГ. + ... дня за ДД.ММ.ГГГГ.) = ... руб. - размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

... - ... = ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ. Папава Г.М. направил в ООО СК "В" претензию о возврате части страховой премии. Страховая премия не была возвращена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В связи с нарушением прав Папава Г.М. с ответчика ООО СК "В" подлежит взысканию неустойка на основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Расчет неустойки:

С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - ... дней ( период нарушения прав потребителя).

... х 3% х ... =... руб.

На основании п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки снижен до ... руб.

В связи с нарушением прав Папава Г.М. имеет право на компенсацию морального вреда в размере ... руб., а также на взыскание штрафа.

Истец просит :

расторгнуть договор добровольного страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Папава Г.М. и ООО СК "В" ;

взыскать с ООО СК "В" в пользу Папава Г.М. страховую премию в размере ... руб. по договору добровольного страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ;

взыскать с ООО СК "В" в пользу Папава Г.М. неустойку в размере ... руб. по договору добровольного страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ;

взыскать с ООО СК "В" в пользу Папава Г.М. компенсацию морального вреда в размере ... руб. по договору добровольного страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ;

взыскать с ООО СК "В"» в пользу Папава Г.М. штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы по договору добровольного страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. ... ).

В судебном заседании истец Папава Г.М. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК "В" - Ардабьевский А.А., действующий по доверенности ( л.д.     ), исковые требования не признал, представил отзыв, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК "В" и Папава Г.М. был заключен договор страхования по программе "О" № .... Указанный полис удостоверяет заключение договора на «Особых условиях по страховому продукту «Единовременный взнос». При заключении договора страхования в силу ст. 942 ГК РФ между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования : о застрахованном лице : Папава Г.М.; о характере страхового события ( страхового случая) : смерть страхователя в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности; о размере страховой суммы : ... руб.; о сроке действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Существенные условия договора страхования сторонами согласованны, что подтверждается подписями сторон. Страхование жизни и здоровья страхователя осуществляется исключительно по его желанию и с его согласия. Страхователь вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой другой страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание страхователя воспользоваться страхованием жизни не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае неприемлемости условий, в том числе и о страховании, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них. Однако собственноручные подписи истца подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по страхованию. Папава Г.М. собственноручно подписал договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ., тем самым подтвердив, что все положения, обозначенные в договоре страхования, являются правдивыми и являются основой для принятия истца на страхование. По условиям договора страхования ( п.6.6 Условий страхования) страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Согласно ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В случае отказа от договора в течение 5 дней с даты подписания уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме в течение 10 дней с даты отказа, согласно Указаний Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных ( стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Однако при досрочном отказе страхователя от договора по истечению 5-дневного срока уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Сторонами было согласовано отсутствие возможности со стороны страхователя возврата уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по истечению 5 дней с момента вступления договора в силу. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита ( займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита ( займа). ПАО "Банк", заключив со страхователем договор потребительского кредита, имел все законные основания предложить истцу заключить договор страхования в целях обеспечения возвратности по основному договору. Потребитель имеет право в любой момент отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке. Такой отказ не предусматривает возврата страховой премии в силу прямого указания закона. ( п.3 ст. 958 ГК РФ). ответчик не признает требования о взыскании штрафа, неустойки, морального вреда, так как нарушений прав истца со стороны ответчика не имеется, решение страховщика было принято в строгом соответствии с условиями страхования. Просит в удовлетворении иска Папава Г.М. к ООО СК "В" отказать в полном объеме. ( л.д. ...).

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. ст. 1, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 934 ч. 1 ГК РФ

       По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По смыслу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 958 ГК РФ

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Банк" и Папава Г.М. был заключен кредитный договор № ... в форме присоединения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на основании согласия заемщика на заключение договора и заявления об открытии сберегательного счета. ( л.д. ...).

По условиям кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ. лимит кредитования составил ... руб.; сумма кредита к выдаче составила ... руб.; процентная ставка по кредиту ...%, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. ...).

Своей подписью Папава Г.М. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте Банка.

В условиях потребительского кредита содержится графа «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» Папава Г.М. указал, что он согласен, что на основании его отдельного заявления, подтверждающего его добровольное волеизъявление, ему могут быть предоставлены дополнительные услуги. ( п.16 условий).

В это же день, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК "В" ( страховщик) и Папава Г.М. был заключен договор страхования по программе "О" Полис Единовременный взнос № .... ( л.д. ...). Срок действия договора страхования установлен с ... часов ... минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии, и действует до ... часов ... мин. ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски : смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма определена сторонами ... руб. Страховая премия составила ... руб., оплачена истцом полностью ( имеется распоряжение клиента на перевод денежных средств в размере ... руб. ( л.д. ...). Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь.

Полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса. ( л.д. ...).

Страхователь подтверждает, что с условиями страхования ознакомлен и согласен. Экземпляр Условий страхования на руки получил. ( л.д. ...).

Таким образом, при заключении кредитного договора истец выразил согласие на заключение договора страхования по программе "О", договор страхования подписан истцом. Истец был ознакомлен со всеми существенными условиями оказания услуги и был с ними согласен.

Кредитный договор не содержит условий об обязательном страховании заемщика для получения кредита, как и не содержит сведений о невозможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования. Признаков навязывания данных условий договора истцу, со стороны банка не усматривается. В случае неприемлемости условий договора, в том числе в части заключения договора страхования, заемщик не лишен был права не принимать на себя соответствующие обязательства, вместе с тем, собственноручные подписи в договоре страхования, свидетельствуют о том, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства.

Свои обязательства по кредитному договору Папава Г.М.исполнил досрочно, погасив задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику ООО СК "В" с заявлением об отказе от договора страхования ( полис «Оптимум») и просил вернуть ему страховую премию в размере ... руб. в связи с досрочным погашением кредита. ( л.д. ...).

В ответ на заявление Папава Г.М. ответчик ДД.ММ.ГГГГ. сообщил об отсутствии оснований для возврата страховой премии, со ссылкой на то, что отказ от договора страхования ( полиса) был осуществлен по истечении периода охлаждения. ( л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора добровольного страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в размере ... руб. ввиду досрочного прекращения обязательств по кредитному договору. ( л.д. ... ). Ответ на претензию в материалы дела не представлен.

По правилам ч. 4 ст. 329 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Указанная норма является диспозитивной, предполагающей ее применение в части обеспечивающего обязательства лишь в случае, если стороны не согласовали иные условия такого обязательства.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии только при условии, если это предусмотрено договором.

Гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможности возврата страховой премии за не истекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, при этом договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, так как в связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, а условиями договора страхования, заключенного сторонами, возврат страховой премии не предусмотрен.

У истца не возникло право на возврат части уплаченной страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а значит, не влечет последствий в виде возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого не действовало страхование.

Согласно Указанию Центрального Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015г. при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Период охлаждения - период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика.

Как предусмотрено п. 6.7 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты его заключения ( даты выдачи Полиса), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего заявления.

При отказе страхователя от договора страхования после 5 рабочих дней с даты его заключения ( даты выдачи Полиса) уплаченная страховая премия возврату не подлежит. ( л.д....).

В силу п.6.8 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. ( л.д....).

Таким образом, Условиями по страховому продукту предусмотрено прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя при досрочном его отказе от договора страхования только в случаях подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 5 рабочих дней с даты его заключения. ( л.д....).

Заявленное требование о расторжении договора страхования поставлено истцом в зависимость от возврата неиспользованной части страховой премии в размере ... руб. и досрочного погашения кредита. Вместе с тем, из договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Досрочное погашение кредита не упоминается в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни заемщика в результате несчастного случая) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни заемщика в результате несчастного случая) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а значит, и предусмотренных в абзаце 1 части 3 настоящей статьи последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При заключении страхового соглашения Папава Г.М. получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, в течение какого времени подлежит возврату уплаченная страховая премия, с чем истец согласился, подписав договор.

Учитывая, что в договоре страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, а законом четко установлено, что страховая премия подлежит возврату только в случаях, предусмотренных договором, договор страхования не содержит условий, ущемляющих права потребителя, так как невозможность выплаты уплаченной страховой премии предусмотрена не в силу положений договора, а в силу закона.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования, в удовлетворении производных от основных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, следует также отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В иске Папава Г.М. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "В" о расторжении договора добровольного страхования и возврате части страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Судья:                    Е.И.Кшнякина