Решение суда о признании события страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа № 2-2363/2017 ~ М-1393/2017

Дело XXX      «11» июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Хмелевой М.М.,

при секретаре Эрназаровой Б.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миронцева А.И. к ОАО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» о признании события страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Миронцев А.И. обратился в Василеостровский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее - ОАО «АльфаСтрахование»), публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»); с учетом изменений к истку в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) просит признать событие, произошедшее с истцом (ишемический инсульт), страховым случаем, взыскать с ответчиков сумму страхового возмещения в размере 84 477 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца в размере 50% от присужденной по иску суммы, неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги за каждый день просрочки, что составляет 15000х0,03=450 рублей в день начиная с XX.XX.XXXX по день вынесения решения судом, а также взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей (л.д.34-35,203).

В обоснование заявленных требований истец указывает, что XX.XX.XXXX между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №744899592 от XX.XX.XXXX, согласно которому истец получил потребительский кредит в сумме 100 000 рублей. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора истцу была предоставлена услуга включения в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Истцом была выбрана программа страхования №4, согласно которой для мужчин от 60 до 65 лет включительно страховым случаем является первичное установление застрахованному в течение срока страхования окончательного диагноза одного из смертно опасных заболеваний. Плата за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков истцом была выплачена полностью из средств кредита. Истцу был выдан сертификат о присоединении к программе добровольного страхования ОАО «АльфаСтрахование». В соответствии с п. 2.3. и 3.2. заявления о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» обязан гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств и действовать в интересе истца при предоставлении услуги страхования. XX.XX.XXXX у истца случился ишемический инсульт (острое нарушение мозгового кровообращения). Заболевание ишемический инсульт включено в перечень смертельно-опасных заболеваний из программы страхования ПАО «Совкомбанк» и соответственно является страховым случаем. Сумма страхового возмещения составляет задолженность заемщика по договору потребительского кредита на дату наступления страхового случая, в случае истца сумма согласно графика оплаты составляет 84 477 рублей. XX.XX.XXXX истец обратился в ПАО «Совкомбанк» о признании события страховым случаем, однако ему было отказано. На основании изложенного, истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.112), ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.31), доверил представление своих интересов представителю по доверенности Фадееву Р.А. (доверенность – л.д.8), который в судебном заседании уточненные исковые требования истца и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.113-114), ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявили, об уважительности причин неявки не сообщили, ранее представитель ОАО «АльфаСтрахование» представил в материалы дела отзыв на исковое заявление (л.д.37).

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков.

Заслушав доводы и пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, XX.XX.XXXX истец обратился к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставление потребительского кредита в размере 100 000 рублей сроком на 12 месяцев под 12% годовых. Согласно п.1.1. заявления истец просил Банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты страховой премии самим Банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерть заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожитие до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. В соответствии с п. 4.8. заявления, истец предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования (л.д.12-16).

Согласно информационному сертификату, полные условия страхования отражены в коллективном договоре добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организацией от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов.

Согласно п. 1.14 коллективного договора страхования по рискам «Смертельно опасные заболевания и потеря работы» срок страхования устанавливается с 91-го дня от даты подписания застрахованным заявления на включение в программу страхования. Срок страхования по риску «Смертельно-опасные заболевания» установлен в отношении истца с XX.XX.XXXX по XX.XX.XXXX (л.д.56).

XX.XX.XXXX согласно медицинским документам у истца установлен ишемический инсульт (л.д.42-47).

Истец XX.XX.XXXX обратился в ОАО "АльфаСтрахование" о выплате страхового возмещения, однако письмом от XX.XX.XXXX истцу было отказано в выплате страхового возмещения по причине диагностирования смертельно опасного заболевания до срока страхования, установленного по данному риску (л.д.22).

Подтверждение факта ознакомления страхователя правилами страхования и Договором страхования содержатся на втором листе подписанного истцом заявления о включении в программу добровольного страхования (л.д.18), на 5 странице заявления о предоставлении потребительского кредита также содержится указание на то, что истец изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования (л.д.16).

Приведенные данные прямо противоречат утверждению истца о том, что он не был ознакомлен с правилами страхования и Договором страхования.

При этом содержание заявления на включение в программу страхования, указывает на то, что истец предварительно ознакомился со всеми предлагаемыми условиями страхования, в результате чего им была осознанно выбрана конкретная программа страхования жизни и здоровья.

Пункт 1.14 коллективного договора страхования не вступает в противоречие с иными условиями договора страхования, а также не противоречит каким-либо положениям действующего законодательства, в том числе подпункту 2 пункта 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку касается определения события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о возникновении заболевания у истца вскоре после заключения договора страхования жизни, т.е. до истечения 91 дневного периода ожидания.

Следовательно, ответчик обоснованно не признал наступившее событие страховым случаем и отказал истцу в страховой выплате. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.

Принимая во внимание, что суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании события, произошедшего с истцом (ишемический инсульт) страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, остальные исковые требования также подлежат отклонению в полном объеме, как производные от основного иска.

Руководствуясь статьями 12, 55, 56, 59, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Миронцева А.И. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский Городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: