Решение суда о признании расторгнутым договора банковского счета № 02-1070/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2016 года город Москва Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Барановой Н.С., при секретаре Крюкове Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-1070/16 по Бурлаковой ЕВ к АО

«ОТП Банк» о признании расторгнутым договора банковского счета, закрытии банковский счета, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Бурлакова Е.В. обратилась в суд с иском к АО «Банк» с требованием о признании расторгнутым договора банковского счета, закрытии банковский счета, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между Бурлаковой ЕВ и АО «ОТП Банк» заключен договор кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет. К указанному банковскому счету была выпущена и привязана банковская карта №....

Договор кредитной карты заключен путем присоединения клиента в целом и полностью к общим условиям договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «ОТП Банк» и получения банковской карты. Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления туда кредитных денежных средств. Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. В адрес АО «ОТП Банк» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление вручено ответчику 10.11.2015 г., однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту. По состоянию на 12.12.2015г. банковский счет не закрыт. В связи с изложенным, ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный истцу моральный вред в сумме.... 30.10.2015г. в адрес АО «ОТП Банк» направлено письмо с требованием предоставить копии документов по договору кредитной карта, в том числе копию договора на открытие банковского счета. Однако, банк проигнорировал требование истицы.

Истец Бурлакова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское

дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства,

суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет. На имя истца выпущена кредитная карта №... и открыт банковский счет.

Истцом в адрес АО «ОТП Банк» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику 10.11.2015 года, однако банковский счет не закрыт.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с последующими изменениями) (далее – Положение) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.п. 4 п. 3.1 Положения погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Договоры, заключаемые банком с физическими лицами, в соответствии с п.

3 ст. 421 ГК РФ носят смешанный характер и содержат в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Открытие банковского счета при предоставлении денежных средств предусмотрено требованиями действующего законодательства, а именно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.98 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» - «предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка». После внесения клиентом денежных средств в пользу банка любым из вышеперечисленных способов, суммы платежей должны быть зачислены на банковский счет клиента для оперативного корректного учета суммы платежа в соответствии с его назначением, и лишь затем денежные средства распределяются на внутри банковские корреспондирующие счета, в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», для чего законодателем разработан План счетов.

Действия клиента банка по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Суд приходит к выводу о том, что нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истец к возникшим правоотношениям не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является исключительно договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется собственными денежными средствами.

В связи с вышеизложенным, учитывая что договор является смешанным, принимая во внимание, что в соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, тогда как в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен, требование клиента о закрытии счета следует рассматривать как основание для изменения договора в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ.

При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ). Таким образом, факт обращения клиента с заявлением о закрытии счета не является основанием для расторжения договора и закрытия банковского счета, открытого в рамках договора, а является основанием для его изменения.

Доказательств исполнения Бурлаковой Е.В. обязательств по погашению кредитного обязательства, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, а также производное требование о компенсации морального вреда, взыскании штрафа подлежит отклонению.

В связи с отклонением заявленных требований, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Бурлаковой ЕВ к АО «ОТП Банк» о признании расторгнутым договора банковского счета, закрытии банковский счета, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд г.Москвы Судья.