Решение суда о признании нарушающим права, взыскании суммы, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, № 2-10177/2017 ~ М-8037/2017

    Дело № 2-10177\17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                              13 июля 2017 года

Дзержинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Киктевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Шахмирове Р.И.,

с участием представителя истца Коноваленко Т.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

в отсутствии истца Баканычева Е.М., представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах», третьего лица – представителя Российского Союза Автостраховщиков,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баканычева Евгения Михайловича к Публичному акционерному обществу Страховой компании «Росгосстрах» о признании нарушающим права, взыскании суммы, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец Баканычев Е.М. обратился в суд с настоящим иском к ответчику. В обоснование иска указал, что в 2013 году между ним и <данные изъяты> был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее договор ОСАГО) (страховой полис серии ССС №). При заключении договора <данные изъяты> в АИС РСА указала верный КБМ – 0,55. Затем между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» на протяжении нескольких лет были заключены договора ОСАГО серии № Договора были заключены в отношении ограниченного числа лиц. Допущен к управлению Баканычев Е.М. и Баканычев М.К. Непосредственно перед заключением договора страхования, он уведомил страховщика о необходимости применения КБМ, так как аварий у него не было. При этом представитель страховщика указал на то, что понижающие коэффициенты за безаварийную езду в РФ в ПАО СК «Росгосстрах» не применяются. При этом от применения размера КБМ зависит стоимость полиса ОСАГО. При этом ему стало известно, что в системе АИС РСА неверно отражены сведения о размере КБМ за ДД.ММ.ГГГГ по договорам, заключенным со страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах». При этом в предыдущие периоды размер КБМ у истца регулярно снижался и на момент заключения договора страхования в 2013 году равнялся 0,55, о чем свидетельствуют данные из системы АИС РСА. Следовательно, при заключении последующих договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды необходимо применять пониженный размер КБМ. Таким образом, ответчиком было нарушено его право на верное применение требований закона об ОСАГО, при расчете его страховой премии, в части верного применения коэффициента КБМ. В связи с чем, просил признать нарушающим его права в применении ПАО СК «Росгосстрах» неверного значения КБМ и расчета страховой премии по полисам № №, № №. Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у истца водительского класса № (КБМ 0,5) при заключения договора ОСАГО № № на начало годового срока страхования. Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у истца водительского класса № (КБМ 0,5) при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № на начало годового срока страхования. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца денежные средства в размере 1 544 рублей 40 копеек, в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ССС №. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» сумму в размере 2 890 рублей 84 копейки в качестве возврата переплаченной страховой премии по полису ЕЕЕ №. Взыскать с ответчика неустойку по полисам ССС №, ЕЕЕ № в размере 18 361 рубля 90 копеек, с перерасчетом на дату рассмотрения. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы за изготовление нотариальной доверенности в размере 1 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 843 рублей 07 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец Баканычев Е.М. не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю на основании доверенности.

Представитель истца Коноваленко Т.В. в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, до начала судебного разбирательства по делу представил возражения на иск, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, в виду пропуска срока исковой давности, поскольку договора заключены в ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо – представитель РСА в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. а пункта 2 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от дата №, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 ("ФИО2" от дата N 93) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно статье 9 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Пунктом 7 статьи 15 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10 указанной статьи).

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

На основании пункта 6 статьи 9 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

По настоящему делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Баканычевым Е.М. и СК «Альфастрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее договор ОСАГО) (страховой полис серии ССС №), сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом страхования премия по данному договору была рассчитана с учетом КБМ 0,55.

ДД.ММ.ГГГГ Баканычев Е.М. заключил договор ОСАГО с ПАО СК «Росгосстрах» ССС №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом страхования премия по данному договору была рассчитана с учетом КБМ 1.

ДД.ММ.ГГГГ Баканычев Е.М. заключил договор ОСАГО с ПАО СК «Росгосстрах» ЕЕЕ №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Коэффициент КБМ при расчете страховых премий по названным договорам применялся согласно данным, имеющимся в системе АИС РСА.

Однако, при заключении последующих договоров страхования с учетом большого водительского стажа и безаварийной езды необходимо применять пониженный КБМ, а именно:

- в 2014 году, при заключении договора страхования (страховой полис ССС №) – КБМ=0,5;

- в 2015 году, при заключении договора страхования (страховой полис ЕЕЕ №) – КБМ =0,5;

Однако, вместо этого в системе АИС РСА и в расчете страховой премии по страховым полисам значатся иные сведения, а именно:

- в страховом полисе ССС № для расчета страховой премии применялся КБМ =1;

- в страховом полисе ЕЕЕ № для расчета страховой премии применялся КБМ= 0,95.

    Разрешая спор, суд учитывает, что ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

    В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

    Согласно положением ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученной по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

    Как следует из пункта 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

    Принимая во внимание, что законодательство, регулирующее правоотношения, возникающие из заключения договоров ОСАГО, не содержит прямых указаний на ничтожность сделок, заключенных с нарушением данных правовых норм, суд приходит к выводу, что договоры ОСАГО, заключенные между Баканычевым Е.М. и ПАО СК «Росгосстрах» в части неправильного применения коэффициента КБМ, могут быть признаны недействительными исключительно на основании судебного решения.

    В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

    Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

    Исходя из того, что Баканычеву Е.М. о нарушении своего права, выразившегося в применении повышенного коэффициента КБМ при расчете размера страховых премий, было известно на дату заключения соответствующих договоров страхования ССС № и ЕЕЕ №, соответственно срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен, в связи с чем, в удовлетворении иска о признании нарушающим права истца в применении неверного значения КБМ и расчета страховой премии, обязании ответчика внести в автоматизированную систему страхования РСА сведений о наличии у истца водительского класса № (КБМ 0,5), взыскании сумм в размере 1 544 рублей 40 копеек и 2 890 рублей 84 копеек, в качестве возврата переплаченной страховой премии по полисам ССС № и ЕЕЕ № подлежит отказать.

    Принимая во внимание, отсутствие оснований для удовлетворения основных требований истца, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования в части взыскания понесенных по делу расходов, в виде оплаты нотариального тарифа за оформление доверенности в размере 1 200 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойки по п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», процентов по ст. 395 ГК РФ, штрафа по п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

    В удовлетворении исковых требований Баканычева Евгения Михайловича к Публичному акционерному обществу Страховой компании «Росгосстрах» о признании нарушающим права, взыскании суммы, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                 Киктева О.А.