Решение суда о предоставлении кредита № 02-6268/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2016 года г. Москва Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Соколовой Е.М., при секретаре Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-6268/16 по иску ПНН к ПАО «РОСБАНК» о

внесении изменений в договоре о предоставлении кредита,

УСТАНОВИЛ

Н.Н. обратился в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» о внесении изменений в договоре о предоставлении кредита. В обоснование указав, что 31.07.2008 г.

между Н.Н. и КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № 248185, в соответствии с которым истцу был выдан кредит на сумму 200 000 долларов США, на срок 120 месяцев, ежемесячный платеж составляет 2 643, 14 долларов США. Впоследствии КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) был реорганизован в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», в связи с чем, все права и обязанности по всем обязательствам КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) перешли к ПАО «РОСБАНК». За прошедшее с момента заключения Договора время обстоятельства, из которых исходил истец в момент заключения Договора, изменились настолько, что если бы он мог это разумно предвидеть, он вообще не заключил бы этот Договор, а именно: на момент заключения Договора курс доллара США составлял 23,45 рубля РФ, ежемесячный платеж составлял 61 981 руб. 63 коп. Министерство Финансов РФ и ЦБ РФ в 2006 г. – 2008 г. прогнозировали неуклонное укрепление курса рубля к доллару США. В настоящий момент курс доллара США составляет 79 руб. 46 коп., ежемесячны й платеж в рублях в настоящий момент составляет 210 023 руб. 90 коп.

Стоимость кредита в рублях за указанный период выросла более чем в три раза. В момент заключения Договора истец не мог предвидеть и/или преодолеть причины, приведшие к такому изменению обстоятельств он не мог, а дальнейшее исполнение Договора настолько нарушает соотношение имущественных интересов сторон Договора и повлечет для истца такой ущерб, что он полностью лишится того, на что вправе был рассчитывать при заключении Договора. Истец считает, что в сложившейся ситуации Банк, как добросовестный участник рынка банковских услуг, не должен злоупотреблять своим положением, получая сверхприбыли на разнице курсов валют и лишая своих заемщиков единственного жилья и всех средств к существованию. 28.12.2015 г. истцом в адрес ответчика была подана претензия об изменении условий Договора. Ответчик в ответе на претензию от 11.01.2016 г. указывает на невозможность данного изменения.

На основании изложенного истец просит обязать ответчика внести изменения в Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от 31.07.2008 г. № 248185, дополнив раздел 4 Договора пунктом 4.13 следующего содержания: стороны договорились, что погашение кредита осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на день внесения очередного платежа, при этом при расчете суммы ежемесячного платежа в рублях РФ ими используются следующие предельные значения: если установленный ЦБ РФ курс доллара США по отношению к рублю больше либо равен 39,38 рублей РФ за 1 доллар США, заемщик выплачивает сумму в рублях РФ из расчета стоимости доллара США в 39,38 рублей РФ за 1 доллар США, то есть – не более 104 086 руб. 85 коп.; если установленный ЦБ РФ курс доллара США по отношению к рублю РФ меньше либо равен 30 рублей РФ за 1 доллар США, заемщик выплачивает сумму в рублях РФ из расчета стоимости доллара США в 30 рублей РФ за 1 доллар США, то есть – не менее 79 294 руб. 20 коп.

Истец Н.Н. в судебное заседание не явился, его интересы представлял Д.Ю., который заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК» в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении заявленных требованиях отказать.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, на основании нижеследующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона участвующая в деле, должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, 31.07.2008 г. между сторонами был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № 248185, в соответствии с которым истцу был выдан кредит на сумму 200 000 долларов США, на срок 120 месяцев, ежемесячный платеж составляет 2 643, 14 долларов США.

В соответствии с п.п. 1.1 Кредитного договора, обязательство Банка по выдаче кредита истцу было исполнено, на расчетный счет истца были перечислены денежные средства в размере 200 000 долларов США.

Истец указывает, что при получении кредита курс доллара США составлял 23,45 рубля РФ, надлежащим образом исполнял свои обязательства, впоследствии в связи с резким ростом курса доллара у истца возникли сложности с выплатой ежемесячных платежей, так как выплата по кредиту выроста втрое.

28.12.2015 г. истцом в адрес ответчика была подана претензия об изменении условий Договора.

Ответчик в ответе на претензию от 11.01.2016 г. указывает на невозможность данного изменения.

В соответствии со ст. 820 ГКРФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

По правилам ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ, основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжения, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев

делового оборота или существа договора не вытекает, что риск

изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4 статьи 451 ГК РФ).

В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжение договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев

делового оборота не вытекает иное. Требование

об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что Договором о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № 248185 заключенного между сторонами предусмотрено, что денежное обязательство, выражается в иностранной валюте, исполняется также в иностранной валюте – долларах США.

Валюта кредита выбрана Н.Н. самостоятельно, так как истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что валюта кредита была навязана кредитной организацией, а, следовательно, истцу были известны возможные риски, возникающие при предоставлении долгосрочного кредита (120 месяцев) в долларах США и связанные с возможными изменениями курса доллара США по отношению к рублю Российской Федерации. Доход Н.Н. и состояние экономической ситуации в стране, в том числе изменение курса валют, не являлось условием заключения Договора и условием исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль и что в соответствии с законодательством о валютном регулировании соотношение рубля и иностранной валюты постоянно меняется, заключив договор на получение кредита в долларах США, истец уже принял на себя риск изменения курса доллара США по отношению к рублю, а из обычаев

делового оборота следует, что риск изменения курса рубля к доллару

США несет кредитор.

При заключении договора, истцу были известны его условия, он не лишен был возможности заключить Договор на условиях, предусматривающих исполнение денежного обязательства в валюте Российской Федерации. При этом изменение финансового положения не может служить основанием для изменения условий договора, поскольку при его заключении в силу ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Учитывая постоянное изменение соотношение рубля и иностранной валюты в соответствии с законодательством о валютном регулировании, постоянные инфляционные процессы в стране, имеющиеся уроки резкого скачка курса доллара США, а также очень длительный срок возврата кредита, Н.Н. мог разумно предвидеть возможность повышения курса доллара США.

Суд, приходит к выводу о том, что повышение курса доллара США не изменило предмет и обязательства по договору, при заключении данного договора стороны договорились о расчетах в определенной иностранной валюте (ст.422 ГК РФ) и добровольное исполнение ими такого обязательства законодательству не противоречит.

Истцом Н.Н. не представлено достаточных допустимых доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, подтверждающих наличие совокупности предусмотренных законом оснований для изменения условий договора, в связи с существенным изменением обстоятельств, законом таких оснований для изменения договора также не предусмотрено.

Учитывая принцип свободы договора, предусмотренный ст. 421 ГК РФ, при заключении договора, стороны принимают на себя не только права, но и определенные обязанности. В случае несогласия с условиями договора, при его заключении, Н.Н. не был лишен возможности отказаться от получения кредита.

Н.Н. был ознакомлен и согласился с условиями договора, в том числе с валютой договора, процентной ставкой, подписал договор, получил кредитные средства и исполнял условия договора с 2008 года.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Н.Н. к ПАО «РОСБАНК» о внесении изменений в договоре о предоставлении кредита удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

в удовлетворении исковых требований ПНН к ПАО РОСБАНК о внесении изменений в договоре о предоставлении кредита - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Нагатинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Соколова Е.М.