Дело №2-738/17
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«23» мая 2017г. г.Новосибирск
Советский районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Власовой О.В.
При секретаре Корниенко В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агуреева С. Н. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Агуреев С.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, указав, что он является застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика Банк ВТБ (ПАО), полис № от 15.02.2016, заключенному между Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», с целью обеспечения кредитного договора № от 15.02.2016. В связи с наступлением страхового события – установлением ему инвалидности 2 группы в результате болезни он обратился в адрес ответчика с заявлением № от 21.10.2016 о выплате страхового обеспечения, однако в этом ему было отказано в связи с отсутствием правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем. В соответствии с выбранной им программой «Лайф» страховыми случаями могут быть признаны риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни. Вся необходимая документация об установлении инвалидности ответчику была предоставлена. По условиям программы «Лайф» датой наступления страхового случая является дата присвоения застрахованному лицу второй группы инвалидности. При этом размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы. В связи с несогласием с позицией страховой компании он направил ответчику претензию, но ответа на нее не получил. Заявление подано ответчику 21.10.2016, поэтому в соответствии с п.п.10.6,10.7 Программы страхования добровольное перечисление денежных средств в адрес третьего лица должно было быть произведено 19.11.2016. Соответственно, с 20.11.2016 ответчик неправомерно удерживает денежные средства. Его задолженность перед Банком составляет 247.283 руб. 14 коп. Период просрочки ответчика в выплате страхового возмещения с 20.11.2016 по 08.02.2017 составляет 81 день, размер неустойки за этот период равен 584.627 руб. 45 коп. Действиями ответчика ему как потребителю причинен моральный вред, он переживал, нервничал, проходя при этом тяжелые курсы химиотерапии. Размер компенсации морального вреда он оценивает в 100.000 руб. Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму в размере 240.587 руб. 43 коп., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу его, Агуреева С.Н. неустойку в размере 584.627 руб. 45 коп., а также компенсацию морального вреда 100.000 руб. и штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Истец Агуреев С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания был извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания извещен, просил дело рассматривать в его отсутствие. В отзыве на иск указал, что против удовлетворения заявленных требований возражает, поскольку согласно заявлению от 21.10.2016 о наступлении страхового события истцу установлена инвалидность 2 группы в результате общего заболевания, тогда как согласно выбранной истцом программы страхования «Лайф» страховыми случаями могут быть признаны смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая. Болезнь истца не может быть признана несчастным случаем в соответствии с условиями по страховому продукту «Единовременный взнос».
Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания извещен.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).
Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" также указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Таким образом, договор может состоять из нескольких отдельных документов, в том числе Условий страхования, с которыми стороны согласились, определили в них условия конкретного соглашения, страховые случаи и исключения из них.
Указанное в полной мере соответствует принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 15.02.2016 между ПАО ВТБ 24 и Агуреевым С.Н. был заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил Агурееву С.Н. кредит на потребительские нужды. Одновременно с заключением кредитного договора Агуреев С.Н. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования жизни и здоровья, в подтверждение чего истцу был выдан страховой полис (л.д.5,9-13).
Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». С Условиями страхования истец был ознакомлен и с ними согласен, экземпляр Условий страхования получил на руки, что подтверждается его подписью в соответствующей графе страхового полиса.
При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Условий страхования в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса РФ они приобрели силу условий договора и стали для страхователя Агуреева С.Н. обязательными.
Согласно полису Единовременный взнос № от 15.02.2016 Агуреевым С.Н. была выбрана программа страхования «Лайф», по которой застрахованным является страхователь, выгодоприобретателем - Банк ВТБ 24 (ПАО), а страховыми рисками признаются смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая (л.д.5).
Из содержания Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» следует, что они являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного на основании устного заявления на страхование. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Конкретный перечень страховых рисков определяется в программе страхования, выбранной страхователем. Программа «Лайф» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая (л.д.6-8).
Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования было предусмотрено, что к страховым рискам относится только инвалидность, наступившая в результате несчастного случая.
Судом установлено, что 18.10.2016 Агурееву С.Н. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 01.11.2017 (л.д.14), что не относится к страховым рискам, наступление которых влечет обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.
В связи с этим суд отказывает Агурееву С.Н. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банк ВТБ (ПАО) суммы страхового возмещения в размере 240.587 руб. 43коп.
Требование о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя суд также оставляет без удовлетворения как производное от требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано.
Руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Агуреева С. Н. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: /подпись/ Власова О.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 29.05.2017.