Дело №2-2046/2017
Поступило в суд: 03.05.2017 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2017 года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
Председательствующего судьи Павлючик И. В.
При секретаре Куликовой О. В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шмакова А. В. к АО «Банк Р. С.» о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ:
Шмаков А. В. обратился в суд с иском к АО «Банк Р. С.» о защите прав потребителей, указав, что xx.xx.xxxx г. истцом ответчику было направлено заявление о расторжении договора банковского счета, в котором он просил расторгнуть данный договор и уведомить его об этом в течение 5 дней. В настоящее время уведомление о расторжении договоров банковского счета __ от ответчика в адрес истца не поступало, в связи с чем, считает, что ответчик отказывается тем самым расторгнуть договор банковского счета.
Ссылаясь на п. 11, 13, 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», истец считает отказ ответчика от расторжения с ним вышеуказанного договора банковского счета неправомерным.
Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.
С учетом изложенного, истец просит суд признать отказ расторгнуть договор банковского счета __ заключенный между Шмаковым А. В. и АО «Банк Р. С.» незаконным, признать расторгнутым договор банковского счета __ с xx.xx.xxxx г., взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истец Шмаков А. В., представитель истца по устному полномочию Щербов А. С., исковые требования поддержали в полном объеме, пояснили в соответствии с вышеизложенным, уточнили требования в части взыскания судебных расходов на представителя в размере <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель ответчика АО «Банк Р. С.» по доверенности Акулова Е. Л. (л.д. 41) с исковыми требованиями Шмакова А. В. не согласилась в полном объеме, поддержала письменные возражения на иск (л.д. 9-11), дополнения к возражениям (л.д. 43-47), указав, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора для данной категории дела. Согласно п.2.8 Общих условий «Банк в кармане» клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, предоставив в банк письменное заявление по форме, установленное банком не менее чем за 60 календарных дней до даты расторжения договора. В соответствии с п.20.2 Условий обслуживания дебетовых карт клиент имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования карты, предоставив в банк письменное заявление по форме, установленной банком и одновременно вернуть в банк все карты, выпущенные в рамках договора, ранее не возвращенные банку и не заявленные как утраченные не менее чем за 60 календарных дней до даты расторжения договора; погасить задолженность.
Истец обращался с заявлением __ от xx.xx.xxxx г., в котором просил расторгнуть договор банковского счета __ Однако данное заявление было подано в рамках кредитного договора __ (продукт «Экспресс кредит»), но не по договору о карте __ (продукт «Банк в кармане стандарт»). Также поданное заявление не соответствует форме, установленной банком на момент обращения.
Истцом в нарушении п.20.2.1 Условий обслуживания дебетовых карт не была возвращена карта __ в банк.
На момент обращения истца с заявлением __ от xx.xx.xxxx г. действовала форма заявления о расторжении договора, утвержденная приказом __ от xx.xx.xxxx г.
Истец злоупотребляет своими гражданскими правами, что в силу п.2 ст. 10 ГК РФ влечет отказ в судебной защите.
При заключении кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. истцом было дано распоряжение о переводе денежных средств с банковского счета __ на банковский счет __ открытый в банке в сумме <данные изъяты> руб. При обращении с заявлением от xx.xx.xxxx г. истцом распоряжение о переводе денежных средств отозвано не было, что предусмотрено п.2.14 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. ЦБ РФ 19.06.2012 г. __
Распоряжение о переводе денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет __ было исполнено банком xx.xx.xxxx г.
xx.xx.xxxx г. истцом с помощью карты совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> руб.
Договор банковского счета не может быть расторгнут при наличии задолженности по договору.
На момент рассмотрения спора по договору __ имеется задолженность по оплате ежемесячной платы за выпуск и обслуживание карты в размере <данные изъяты> руб., подлежавшая уплате xx.xx.xxxx г. (за третий расчетный период).
Указанная плата согласована сторонами в п.1 ТП С2. Просила в иске отказать.
Суд, выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Шмакова А. В. к АО «Банк Р. С.» о защите прав потребителей следует отказать.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Как следует из материалов дела, xx.xx.xxxx г. истцом было подано ответчику АО «Банк Р. С.» заявление __ о предоставлении кредита и заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам (л.д. 48).
xx.xx.xxxx г. между Шмаковым А. В. и ответчиком АО «Банк Р. С.» путем присоединения истца к Условиям по потребительским кредитам xx.xx.xxxx года заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> рублей на 728 дней до xx.xx.xxxx г. с уплатой процентов в размере 35 % годовых (л. д. 14-15, 50-52).
xx.xx.xxxx г. истцом было подано ответчику АО «Банк Р. С.» заявление __ о заключении на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях «Банк в кармане» с ним договора о предоставлении услуг «Банк в кармане», а также о заключении в рамках договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях обслуживания дебетовых карт, Тарифах по обслуживанию дебетовых карт договор обслуживания дебетовой карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить платежную карту (л.д. 12, 25). В рамках данного договора банк открывает клиенту счет, номер которого указан в разделе настоящего договора «Договор о карте» - __
Согласно п.3.2. Условий по потребительским кредитам банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений заемщика, составленных по форме, установленной банком.
Согласно п. 8 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита для погашения кредита необходимо внести денежные средства на счет __ любым способом и банк списывает их в погашение задолженности.
xx.xx.xxxx г. истцом было подано ответчику АО «Банк Р. С.» распоряжение о том, что после заключения с ним договора потребительского кредита __ необходимо перевести с банковского счета __ открытого истцу в рамках Договора денежные средства на его банковский счет __ открытый в банке в сумме <данные изъяты> руб. Также истец просил осуществлять переводы денежных средств с банковского счета __ открытого истцу в банке на счет в дату очередного платежа, установленную в договоре при условии отсутствия (недостаточности) в дату платежа денежных средств на счете, необходимых для исполнения истцом обязательств по договору (л.д. 48).
Распоряжение о переводе денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет __ было исполнено банком xx.xx.xxxx г., что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 4, 27, 28).
xx.xx.xxxx г. истцом с помощью карты совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по счету (л.д. 28).
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.
Таким образом, стороны, учитывая п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при заключении договора добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета __ в том числе и через отделения почтовой связи ФГУП «Почта России». Иных способов исполнения заемщиком принятого обязательства по погашению кредита договор не предусматривает.
xx.xx.xxxx года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета __ (л. д. 5, 29, 67), которое не было удовлетворено ответчиком добровольно.
Судом установлено, что до настоящего времени не исполнена обязанность по оплате ежемесячной платы за выпуск и обслуживание карты в размере <данные изъяты> руб., подлежавшая уплате xx.xx.xxxx г. (за третий расчетный период).
Таким образом, закрытие счета по требованию Шмакова А. В. по существу является изменением условий кредитного договора, определяющим исполнение принятых на себя обязательств исполнения договора, способом согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.
Представленными истцом доказательствами подтверждено, что банковский счет открывался в рамках кредитного договора для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед банком по кредитному договору.
Поскольку односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора невозможен, то суд приходит к выводу, что исковые требования Шмакова А. В. к АО «Банк Р. С.» о признании отказа расторгнуть договор банковского счета незаконным, признании расторгнутым договор банковского счета, заключенным с АО «Банк Р. С. с xx.xx.xxxx г., удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцом не доказано нарушение ответчиком его прав как потребителя, то у ответчика не возникла перед истцом обязанность по компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, исковые требования Шмакова А. А. не подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении исковых требований Шмакова А. В. к АО «Банк Р. С.» о признании отказа расторгнуть договор банковского счета незаконным, признании расторгнутым договор банковского счета, заключенным с АО «Банк Р. С.» с xx.xx.xxxx г., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.
Решение изготовлено в окончательной форме:30.06.2017 г.
Судья __ И. В. Павлючик
__