Решение суда № 02-2426/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва *** ** года Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Шокуровой Л.В., при секретаре судебного заседания Герасимовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № *** по иску З. А. В. к ООО ***о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, признании договора страхования притворной сделкой, применить последствия недействительности притворной сделки в виде применения к правоотношениям сторон правил регулирующих отношения по договору займа,

УСТАНОВИЛ

Истец З. А. В. обратился в суд иском к ответчику ООО *** о взыскании неосновательного обогащения в размере * рублей, неустойки в размере *** ** рублей, компенсации морального вреда в размере * * рублей, штрафа в размере *%, признании договора страхования №****** от **.*.** года притворной сделкой, применении последствий недействительности притворной сделки в виде применения к правоотношениям сторон правил, регулирующих отношения по договору займа, обосновывая тем, что между З. А.В. и ООО СК «***» ** декабря ** года был заключен договор страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица в виде страхового сертификата № ******. Договор заключен на основании заявления на страхование в соответствии с полисными условиями программы смешанного страхования «****. Программа *», утвержденным приказом №*-*/* от *.*.** года сроком действия до **.*.** года на страховую сумму * * рублей. На основании спорного договора, ежемесячно до ** числа каждого месяца, с банковского счета истца в АО «***» в интересах ответчика списывалась сумма равная * рублей. За период с ** декабря ** года по ** апреля ** года со счета истца в пользу ответчика была списана сумма равная * рублей. * июня ** года, истец обратился в отделение АО «***» с целью досрочного расторжения договора страхования и получения причитающейся выкупной суммы, на которую он рассчитывал исходя из условий договора. Однако, представителем ответчика было заявлено, что договор № ****** от **.*.** года был расторгнут с истцом в феврале ** года и предложил истцу подписать соглашение о восстановлении договора, при этом пояснил, что поступившие денежные средства после расторжения договора, будут зачтены в счет программы страхования, а истцу придется оплатить дополнительно * рублей. Истец выразил свое согласие на решение вопроса таким способом, однако, когда истцу показали счет на оплату и текст соглашения, то суммы, которые там значились, отличались друг от друга, а именно: по тексту соглашения, истец должен уплатить страховщику * рублей, а счет был предъявлен на оплату в размере * рублей. Пояснить причину такой разницы в суммах сотрудники страховщика не смогли. Тогда на почту страховщика истец направил запрос с целью получить пояснения на предмет разницы сумм в счете на оплату в соглашении, а также узнать основания, послужившие расторжению договора.

Уведомление о расторжении договора, исходя из позиции ответчика, было направлено в адрес истца * мая ** года. В связи с тем, что истец не получил названного уведомления и пребывал в неведении относительно изменений отношений с ответчиком, то продолжал оплачивать страховые взносы по спорному договору, а ответчик продолжал получать от истца названные страховые взносы на основании платежного поручения №* от **.*.** года.

Никаких действий, в целях пресечения незаконного получения денежных средств от истца, со стороны ответчика предпринято не было. Истец неоднократно обращался в адрес ответчика с требованием в добровольном порядке возвратить денежные средства по спорному договору, направляя соответствующие требования на электронную почту ответчика. Решение вопроса посредством средств электронной связи не дало никаких положительных результатов. Требования истца так и не были удовлетворены ни в полном объеме, ни в части, которые ответчик за собой признал. По настоящее время ответчик не удовлетворил требования истца в добровольном порядке.

Названное событие явилось основанием для обращения истца в суд, с целью взыскания с ответчика денежных средств в принудительном порядке и восстановления нарушенных прав. /л.д.*-*/.

Истец З.А. В. в судебное заседание явился, уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ** рублей, неустойку в размере *** ** рублей, компенсацию морального вреда в размере * * рублей, штраф в размере *%, признать договор страхования №****** от **.*.** года притворной сделкой, применить последствия недействительности притворной сделки в виде применения к отношениям сторон правил, регулирующие отношения по договору займа, поскольку по сути ответчик пользовался денежными средствами истца.

Представитель ответчика, по доверенности Т. Е. А., в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений, пояснила суду, что ответчик в добровольном порядке вернул истцу излишне уплаченные страховые взносы, поступившее после расторжения договора страхования.

Суд, заслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.*** ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.*** ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как усматривается из материалов дела, между З.А.В. и ООО СК «***» ** декабря ** года был заключен договор страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица в виде страхового сертификата № ******. Договор заключен на основании заявления на страхование в соответствии с полисными условиями программы смешанного страхования «Райффайзен Перспектива.

Программа *», утвержденным приказом №*-*/* от *.*.** года сроком действия до **.*.** года на страховую сумму * * рублей. /л.д.*, *-*/.

Пункт ст.*** Гражданского кодекса РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пункт * ст.* ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Установлено судом, что спорный договор страхования заключен на основании письменного заявления на страхование, являющегося неотъемлемой частью договора страхования.

В силу положений ст.*** ГК РФ условия комбинированного страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для применения сторонами договора.

В силу п. * ст.** ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.*** ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».

В соответствии ст.** ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.* ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. * ст.** Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт * статьи ***) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

О вручении Страхователю Страховых сертификатов, Таблиц выкупных сумм (Приложение № к Страховому сертификату) и Полисных условий свидетельствует собственноручная подпись Истца в квитанции (расписке) о получении страхового сертификата, таблицы выкупных сумм, Полисных условий.

Таким образом, подписывая документы, Истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования, включая Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, и выразил свое согласие на его заключение - абзац * Декларации, содержащейся в Заявлениях на страхования, а также Квитанция: «С полисными условиями согласен».

Таким образом, суд установил, что условия страхования были доведены до сведения Истца в письменном виде и Истец письменно подтвердил согласие с заключением Договора страхования именно на указанных условиях, намерений на изменение тех или иных условий договора Страхователь не выразил.

Размер выкупных сумм по Договору страхования предусмотрен в Приложении к страховому сертификату № ****** от **.*.** года.

На основании условий договора, ежемесячно до ** числа каждого месяца, с банковского счета истца в АО «***» в интересах ответчика списывалась сумма равная * рублей. /л.д.**-**/.

В Приложении указано, что если по Договору страхования имеется задолженность по оплате Страхователем взносов, Страховщик при расчете размера выкупной суммы засчитывает причитающиеся ему взносы в свою пользу.

Согласно пункту *.*.*. Полисных условий при оплате страхового взноса в рассрочку выкупная сумма подлежит выплате в размере, указанном в Договоре страхования на год страхования, за который был оплачен последний страховой взнос, уменьшенном на суммарную величину страховых взносов, не уплаченных за год страхования, за который был оплачен последний страховой взнос, и увеличенном на текущую величину начисленного дополнительного инвестиционного дохода.

Как установлено судом, договор страхования расторгнут **..** года на основании п. *..*. Полисных условий - по инициативе Страховщика.

В соответствии с п.*.*.* Полисных условий, страхователь обязан до истечения льготного периода без дополнительного на то уведомления со стороны Страховщика уплатить Страховой взнос для сохранения Договора страхования в силе.

Как установлено в судебном заседании, истец *.*.** года, написал заявление на рассмотрение возможности восстановления договора страхования.

/л.д./.

Из материалов дела следует, что истец отказался заключать с ответчиком дополнительное соглашение № от **.*.** года к договору страхования №****** от **.*.** г., для восстановления договора страхования. /л.д.-*/.

Материалами дела подтверждается, что на обращение истца о возврате уплаченных денежных средств по договору страхования, ответчик предоставил письменный ответ на основании которого ответчику предложено явиться для получения излишне уплаченных денежных средств в размере ** рублей. /л.д.*- */.

Довод истца о том, что ответчик не имел право в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования, не может быть признан судом состоятельным, поскольку суд полагает, что ответчик наделен таким правом на основании пункта *..* «Полисных условий», а именно в одностороннем порядке отказаться от договора страхования, так как пунктом *..* «Полисных условий» определено, что прекращение действия договора может быть произведено по инициативе страховщика - в случае неуплаты страхователем очередного взноса в установленные договором страхования сроки и размере, либо в случае нарушения страхователем иных обязанностей, предусмотренных настоящими полисными условиями. При этом Страховщик обязан письменно уведомить Страхователя о причине и дате досрочного расторжения Договора страхования.

Из условий пункта *..* «Полисных условий» не следует, что при заключении «Договора страхования» его стороны согласовали наделение ответчика правом на внесудебный порядок расторжения договора страхования по его односторонней инициативе и при отсутствии соответствующего согласия со стороны истца.

Судом установлено, что ответчиком в адрес истца было направлено уведомление о расторжении договора страхования, в связи с неуплатой суммы страхового взноса в срок до **..** года. /л.д.*/.

Таким образом, ответчиком обязанность по извещению Страхователя о причине и дате досрочного расторжения исполнена. Страхователю было направлено соответствующе письмо, которое не было ему вручено ввиду истечения срока его хранения в почтовом отделении.

При этом довод истца, что он не получил уведомление несостоятелен, поскольку в силу ст.**. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения корреспонденции несет получатель.

Таким образом, поскольку Истец не ознакомился с письмом о расторжении договора по зависящим от него причинам - не явился в почтовое отделение для поличения заказного письма, то письмо считается доставленным, а довод Истца о неисполнении Ответчиком своей обязанности по уведомлению Страхователя о расторжении договора необоснован. Кроме того, довод Истца о том, что предоставленный конверт не свидетельствует о том, что в нем содержится именно уведомление о расторжении Договора страхования не обоснован, поскольку номер почтового идентификатора в тексте самого письма и на конверте совпадают.

На основании п.* ст.*** ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, закон не только допускает односторонний отказ исключительно страхователя от договора страхования, но и подчеркивает, что такое право может быть реализовано страхователем в любое время.

Согласно ст.** ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила Судом не установлено, что договор страхования был заключен для прикрытия иной сделки, оснований для признания договора страхования таковым у суда не имеется.

В силу ст.* ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей * настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, уплаченные истцом денежные средства в размере ** рублей, пошли на оплату ежемесячных платежей по договору страхования /л.д.**/, а потому не могут быть признаны неосновательным обогащением ответчика.

Таким образом, суд полагает, что у Ответчика отсутствуют основания возврата Истцу уплаченных в период действия Договора страхования страховых взносов, поскольку в соответствии с п. * ст.ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае расторжения договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается выкупная сумма.

В соответствии с Приложением № «Таблица Выкупных сумм», выкупная сумма в первые два года действия Договора страхования равна нулю.

Как установлено судом, на основании поступившего от Истца заявления на восстановление Договора страхования от *.*.** года №** от *.*.** года, Страховщиком было подготовлено и направлено.*.** года Дополнительное соглашение № l к Договору страхования № ****** от **.*.** года, так как восстановительный страховой взнос и сумма задолженности по уплате страховых взносов не были уплачены в срок до *.*.** года, Договор страхования считается не восстановленным.

В соответствии с п. *.* Полисных условий, в течение одного года с даты окончания льготного периода по заявлению Страхователя и при условии согласия со стороны Страховщика на такое восстановление, может быть восстановлено действие Договора страхования, который был расторгнут по инициативе Страховщика (в соответствии с п. *..*. Полисных условий) и по которому выкупная сумма не была выплачена на том основании, что она на дату расторжения была равна нулю либо в связи с тем, что Договор страхования был расторгнут, как указано выше, а причитающаяся Страхователю Выкупная сумма сформирована, однако еще не выплачена в связи с отсутствием письменного заявления Страхователя о выплате выкупной суммы и (или) отсутствия (непредставления Страхователем) банковских реквизитов для перечисления Выкупной суммы.

Таким образом, восстановление договора страхования - это право, а не обязанность Ответчика.

По запросу Истца от *..** года, ему был направлен расчет восстановительного страхового взноса на указанный Истцом адрес электронной почты с информацией о том, что Восстановительный страховой взнос равен сумме взносов, которые должны были быть оплачены за период с даты расторжения до даты восстановления и расходов на восстановление договора страхования в части страхования жизни.

Договор страхования был заключен **.*.** года, согласно Дополнительному соглашению № восстановление Договора страхования, должно было быть произведено *.*.** года. В этот период входит * взнос по * , рублей, что в общей сумме составляет ** рублей. На момент отправки Дополнительного соглашения № от **.*.** года Истцом было внесено * взносов по * , рублей, то есть ** , рублей.

Ответчик не оспаривал, что после расторжения Договора страхования в компанию поступило ** рублей от Истца ввиду того, что им не было отключено в банке постоянное платежное поручение на оплату, поскольку Страховщик в силу ст.*** ГК РФ не может самостоятельно отключить указанное платежное поручение, поскольку не является стороной в правоотношениях между банком и Истцом.

На момент восстановления договора страхования с учетом взносов, поступивших после расторжения Договора страхования, Истцу необходимо было внести * рублей с учетом очередного платежа за июнь ** года, о чем истцу и было указано, что он сам и указывает в своем иске.

В случае отказа от восстановления Договора страхования на предложенных условиях для возврата переплаченной суммы Истцу необходимо заполнить Заявление на возврат переплаченной суммы и оригинал заявления направить Ответчику для исполнения. При этом заявление может быть заполнено и в свободной форме, но с обязательным указанием платежных реквизитов Истца, как установлено к письму была приложена форма заявления для удобства заполнения Истцом В период рассмотрения дела в суде, излишне уплаченные денежные средства в размере ** рублей, после расторжении договора страхования были возвращены истцу в полном объеме. /л.д.**/.

На основании изложенного, поскольку договор страхования был расторгнут, так как истцом не исполнялись надлежащим образом обязательства по оплате ежемесячных взносов, при этом установлено, что ответчик имел право на досрочное расторжение договора страхования в связи с нарушением его условий, излишне уплаченная сумма размере ** рублей возвращена истцу, оснований для взыскания ** рублей, которые являются страховыми взносами, не имеется.

Требования истца о применении последствий недействительности притворной сделки в виде применения к правоотношениям сторон правил регулирующих отношения по договору займа не подлежат удовлетворения, поскольку между сторонами был заключен договор страхования, а не договор займа, что установлено в ходе судебного разбирательства, а также в удовлетворении требований истца о признании спорной сделки – договора страхования притворной – отказано.

Требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, как производные от основанных требований, в удовлетворении которых, отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.**-** ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Отказать в удовлетворении исковых требований З. А. В. к ООО «****» о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, признании договора страхования притворной сделкой, применить последствия недействительности притворной сделки в виде применения к правоотношениям сторон правил регулирующих отношения по договору займа.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Останкинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В.Шокурова.