Решение суда об оспаривании условий договора страхования № 02-0057/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2016 года город Москва

Хорошевский районный суд города Москвы, в составе председательствующего судьи Наделяевой Е.И., при секретаре Кузнецове П.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-57/16 по исковому заявлению Назаровой О. Н. к АО «Тинькофф Банк» об оспаривании условий договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Назарова О.Н. обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то обстоятельство, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с *. В условиях заявления анкеты, которые истец оформила на сайте, не было дано согласия на участие в программе страхования. Однако ответчик в одностороннем порядке включал в счет плату за услугу страхования с *. в размере 160 руб. Ответчик не предоставил копии документов по страхованию. Истец с учетом уточнений иска просила признать договор страхования «страховая защита от несчастного случая» незаключенным. Применить последствия ничтожной сделки, зачислив незаконно списанную сумму денежных средств в размере 2 240 руб. в счет погашения основного долга; применить последствия ничтожной сделки, зачислив денежные средства за пользование чужими денежными средствами в размере 184,80 руб. в счет погашения основного долга.

Истец Назарова О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, обеспечила явку представителя фио., которая на удовлетворении иска с учетом уточнений настаивала.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» фио2. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались о времени, месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав стороны, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004г. № 266-ПП условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Истец был ознакомлен с условиями договора и начислением процентов и иных платежей по кредиту, поскольку данные условия кредитного договора были подписаны стороной истца и действуют до полного их исполнения сторонами. Также суд полагает, что истец располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных ответчиком услугах, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, на основании чего ему была выпущена и выдана банковская карта.

Условиями заключенного между сторонами договора, предусмотрена возможность истца воспользоваться услугой ответчика, связанной с подключением к Программе страховой защиты держателей кредитных карт. Банк не ставит возможность получения кредита в зависимость от подключения к Программе страхования защиты держателей кредитных карт, в соответствии с которой клиент при наступлении страхового случая получает страховую выплату в размере суммы задолженности перед Банком. То есть спорная услуга создает для заемщика отдельное имущественное благо. При этом клиент вправе отказаться от участия в указанной Программе в любое время.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из пояснений стороны ответчика, а также представленного агентского договора №, спецификации по продукту, акта оказанных услуг, распечатки телефонных переговоров, страхового сертификата №. следует, что Назарова О.Н.. в ходе телефонного звонка с сотрудником банка дала согласие на заключение договора страхования. При этом АО «Тинькофф Банк» действовал в качестве агента при заключении договора страхования на основании агентского договора, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ОАО СК «Москва», позднее переименовано в ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», затем переименовано в АО «Тинькофф Страхование».

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор страхования между Банком и Страховой компанией заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с требованиями ст. 940 ГК РФ. Истец имеет возможность подробно ознакомиться с условиями страхования, которые содержатся на официальном сайте Банка в сети Интернет.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

Таким образом, доводы истца о том, что плата за оказание услуги страховой защиты незаконна, являются необоснованными. Услуга страхования имеет самостоятельную потребительскую ценность и осуществляется в интересах истца. Истец выразил свое волеизъявление на подключение к указанной Программе страховой защиты, фактически пользовалась предоставленной услугой, ежемесячно получала счета-выписки, вносила платежи, указанные в них. Вносимые денежные средства в счет страхования направляются банком в виде страховых премий страховщику, в связи с чем у суда нет оснований обязывать ответчика зачислить сумму, уплаченную истцом в счет страхования, и проценты на сумму платы за услугу страхования в счет погашения основного долга.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Назаровой О.Н. к АО «Тинькофф Банк» об оспаривании условий договора страхования - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд г. Москвы в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Наделяева