Решение суда об изменении условий кредитного договора, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить реквизиты для погашения задолженности по кредиту, взыскании компенсации морального вреда № 2-1012/2017

Дело № 2-1012/2017 24 апреля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Реутской О.В.,

при секретаре Коваленко А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бурухина Владислава Владимировича к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» об изменении условий кредитного договора, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить реквизиты для погашения задолженности по кредиту, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Бурухин В.В. обратился в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к АО «Райффайзенбанк» об обязании закрыть банковский счет, изменить условия кредитного договора, предоставить реквизиты для погашения задолженности, взыскании денежной компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что заключил с ответчиком кредитный договор банковской карты, содержащий элементы договора банковского счета, согласно которому банк открыл истцу текущий банковский счет и обязался его кредитовать, при этом у истца отсутствовала необходимость в дополнительной услуге по открытию банковского счета, поскольку он имел намерение погашать задолженность либо наличными через кассу кредитора, либо безналичными переводами без открытия счета через иные организации, обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета и об исключении из договора условия о погашении задолженности путем пополнения счета, и о предоставлении реквизитов для погашения задолженности путем безналичного перевода без открытия счета, однако добровольно банк закрыть счет отказался.

По мнению истца, данный отказ является незаконным, отказав в закрытии счета, Ответчик тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п.1 ст. 859 ГК РФ.

Определением Красногвардейского районного суда Санкт-Петербурга от 12 декабря 2016 года дело передано на рассмотрение Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга на основании п. 2.15 Общих условий кредитования, в соответствии с которыми стороны установили, что рассмотрение споров осуществляется в Дзержинском районом суде Санкт-Петербурга.

Истец в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причине неявки не сообщил, ходатайств не заявлено.

Ответчик представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств не заявлено.

В письменных возражениях исковые требования полагает не подлежащими удовлетворению, указывая, что наличие банковского счета не ущемляет права истца, истцом не указано, какой ущерб ему нанесен, у истца имеется задолженность по кредитному договору, ему направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, и обращение в суд с требованием об оспаривании его условий фактически является ничем иным, как злоупотреблением правом, просит в иске отказать(л.д. 44-45)

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела и не явившихся в судебное заседание без уважительных причин.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Из материалов дела следует, что 13.09.2012 года ЗАО «Райффайзенбанк» и Бурухин В.В. на основании заявления Клиента заключили договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты, на основании которого клиенту был открыт текущий счет № №*** в рублях, и предоставлен кредит с лимитом 75 000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты.(л.д.47-52)

Пункт 2.8 Заявления содержит согласие клиента на открытие на его имя текущего счета.

Договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получать от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет свои юридические особенности.

Подписав Заявление, ответчик согласился с тем, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия обслуживания банковский счетов и вкладов физических лиц, и правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Как следует из п.2.9 Заявление клиента, договор кредитования заключен на неопределенный срок.

В соответствии с пунктами 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 21% процентов годовых (пункт 2.4 заявления).

Согласно пункту 7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.56 Общих условий платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).

В соответствии с пунктом 1.40 Общих условий Минимальный платеж рассчитывается как 5 % процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно пункту 7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе заблокировать карту и(или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу пункта 1.32 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Истцом 22.07.2016 в адрес Банка направлено заявление об изменении условий договора, о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, о предоставлении банковский реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода без открытия счета, которое получено ответчиком 25.07 2016(27-30).

Из представленных доказательств усматривается, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, что в данном случае соблюдено.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Односторонний отказ от кредитного договора или изменение его условий по требованию заемщика при нарушении заемщиком условий договора действующим законодательством не предусмотрен.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из выписки по счету, предоставленной ответчиком, истец воспользовался кредитом, неоднократно осуществляя расчетные операции с использованием банковской карты, то есть Банком условия договора выполнены добросовестно.

Также из представленных ответчиком доказательств следует, и не оспаривается истцом, что он обязательства по возврату кредита, установленные условиями договора не выполняет, в связи с чем Банк направил требование о досрочном погашении задолженности, которая по состоянию на 06.09.2016 года составляла 135 706,02 руб(л.д.81)

В исковом заявлении не указано, в чем состоит нарушение прав истца, таким образом суд не усматривает оснований для изменения условий договора и для обязания Ответчика закрыть текущий счет.

Основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не налагает, неблагоприятных последствий для него не влечет. Напротив, обслуживание текущего счета является бесплатным, что выгодно заемщику, в связи с чем у него отсутствуют экономические основания необходимости закрытия указанного счета, а подача в суд данного иска может расцениваться как злоупотребление правом.

Требование о предоставлении каких-либо реквизитов для погашения задолженности также не основано на законе, кроме того, истец имеет возможность в любой момент погасить задолженность любым указанным им способом(наличными через кассу Банка либо путем безналичного перевода с использованием имеющихся у него реквизитов) однако погашение не производится.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 года(протокол № 63 от 22.12.2014) наименование Банка изменено на Акционерное общество «Райффайзенбанк»(л.д.83)

    Учитывая, что при рассмотрении дела не установлено нарушений прав истца, оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-198, 320,321 ГПК РФ

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Бурухина Владислава Владимировича - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца, путем подачи жалобы через Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2017 года

Судья: