Дело № 2-2204/17
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Омск 30 июня 2017г.
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Шаленовой М.А.
при секретаре судебного заседания Журавской О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волосатова И.Н. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, признании кредитного договора исполненным, понуждении закрыть расчетный счет, предоставить информацию об изменении учетной записи в кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Волосатов И.Н. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, признании кредитного договора исполненным, понуждении закрыть расчетный счет, предоставить информацию об изменении учетной записи в кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя.
В судебном заседании истец уточнил исковые требования, отказавшись от требований об обязании ответчика закрыть банковский счет № ***, открытый на его имя; предоставить в ОАО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории.
Уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. Суду истец пояснил, что 11.04.2014г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № *** о предоставлении потребительского кредита в сумме 130000 руб. под 21,45% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с графиком платежей по состоянию на 11.07.2014г. размер задолженности истца перед банком составлял 122029,71 руб. 25.07.2014г. истцом для погашения кредита по договору было перечислено ПАО «Сбербанк России» 122029,71 руб. По истечении времени 05.08.2014 г. он обратился в банк с целью удостовериться в погашении всей суммы кредита. 05.08.2014г. сотрудником ПАО «Сбербанк России» истцу было разъяснено, что перечисленных денежных средств было не достаточно для полного исполнения обязательств по кредитному договору. По просьбе истца 05.08.2014 г. ему был выдан новый график платежей, оформленный в связи с досрочным погашением кредита в соответствии с заявлением о досрочном погашении кредита или его части. Как следует из этого графика, по состоянию на 05.08.2014г. задолженность истца перед ответчиком составляла 5970,19 руб. В этот же день истцом были перечислены на счет ответчика 5980 руб. с целью досрочного погашения кредита в полном объеме. Таким образом, истец исполнил взятые на себя обязательства по договору кредитования надлежащим образом. По прошествии нескольких месяцев ему стали звонить сотрудники банка, требуя погасить долг. Как следует из ответа ответчика на обращение истца в 2014г., на счет № ***, с которого осуществлялось погашение кредита по договору № ***, наложен арест по постановлению 50787/14/55002-ИП от 10.09.2014г. Поскольку с 11.09.2014г. в счет погашения кредита направлена недостаточная сумма, образовалась просроченная задолженность. Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию на 03.02.2017г. полная задолженность по кредиту на дату произведения расчета составляет 7781,72 руб. 28.03.2017г. ответчику была вручена претензия истца, в которой он просит погасить необоснованно возникшую задолженность на счете № *** в полном объеме, закрыть указанный банковский счет ввиду исполнения истцом обязательств по договору, скорректировать кредитную историю истца, указав отсутствие каких-либо нарушений исполнения кредитных обязательств со стороны истца. В процессе рассмотрения настоящего дела, ему дали ответ на обращение, которым вновь отказали в удовлетворении просьбы о погашении необоснованно возникшей задолженности. Но в ответе не отрицается, что 05.08.2014 г. он пополнил счет для проведения полного погашения кредита. Истец полагает, что незаконные действия банка нарушили требования действующего законодательства и причинили ему моральный вред, нравственные страдания, которые выразились в стрессе из-за необоснованно начисленной задолженности, испорченной кредитной истории и репутации, что повлекло невозможность на благоприятных условиях вступать в кредитные правоотношения с другими банками при том, что у истца есть <данные изъяты>. С учетом изложенного Волосатов И.Н. просит суд признать кредитный договор № *** от 11.04.2014г. исполненным; взыскать с ответчика в пользу Волосатова И.Н. компенсацию морального вреда в размере 300000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя.
Представитель ответчика - ПАО «Сбербанк России» по доверенности Московская М.В. в судебном заседании уточненный иск не признала, суду пояснила, что по кредитному договору № *** от 11.04.2014 г. заемщик Волосатов И.Н. обязался погашать проценты и основной долг, иные задолженности путем обеспечения наличия на счете № *** денежных средств в размере, достаточном для исполнения обязательств. Банк списывал эти средства и погашал долг заемщика согласно очередности списания. Для досрочного погашения кредита заемщику необходимо обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения, а также подписать новый график платежей. Для подписания нового графика следует обратиться в банк с соответствующим заявлением о досрочном погашении кредита. Обращение Волосатова И.Н. с таким заявлением в июле 2014 г. нельзя расценивать как основание для принятия нового графика платежей, т.к. перечисленных средств не было достаточно для погашения задолженности по кредитному договору. Материалы кредитного дела не содержат иных заявлений с просьбой о составлении нового графика платежей в связи с досрочным погашением кредита. В связи с чем средства, поступившие на счет 05.08.2014 г., списывались на погашение кредита по первоначальному графику. До сих пор кредитный договор является действующим. Считает, что банк исполнял свои обязательства по договору в точном соответствии с текстом договора, нарушений прав заемщик не допустил, поэтому морального вреда Волосатову И.Н. не причинил. Оснований для удовлетворения требований Волосатова И.Н. не имеется.
Выслушав доводы сторон, изучив материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Закон РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с преамбулой к нему, регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав и дано толкование основных понятий, в том числе потребителя, которым является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 (в редакции Федерального закона от 21.12.2004г. № 171-ФЗ) отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п. 2Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В судебном заседании установлено, что 11.04.2014г. между ПАО «Сбербанк России» и Волосатовым И.Н. был заключен кредитный договор № *** о предоставлении потребительского кредита в сумме 130000 руб. под 21,45% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п. 3.8. договора заемщик вправе досрочно погасить кредитили его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами графика платежей. В соответствии с п. 3.9 договора датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств со счета № ***.
Истцом утверждается, а ответчиком не отрицается, что по состоянию на 11.07.2014г. размер задолженности истца перед банком составлял 122029,71 руб.
25.07.2014г. ОАО «МДМ Банк» для погашения кредита Волосатова И.Н. по договору № *** от 11.04.2014 г. было перечислено ПАО «Сбербанк России» 122029,71 руб.
05.08.2014г. сотрудником ПАО «Сбербанк России» истцу был выдан график платежей, оформленный в связи с досрочным погашением кредита в соответствии с заявлением о досрочном погашении кредита или его части. Как следует из этого графика, по состоянию на 05.08.2014г. задолженность истца перед ответчиком составляла 5970,19 руб.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 7805.08.2014г. Волосатовым И.Н. были перечислены на счет ответчика 5980 руб. с целью досрочного погашения кредита в полном объеме.
Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию на 03.02.2017г. полная задолженность по кредиту на дату произведения расчета составляет 7781,72 руб.
Как следует из ответа ПАО «Сбербанк России», на счет № ***, с которого осуществлялось погашение кредита № ***, наложен арест по постановлению 50787/14/55002-ИП от 10.09.2014г. В связи с наложением ареста по указанному постановлению с 11.09.2014г. в счет погашения кредита направлена недостаточная сумма, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
28.03.2017г. ответчику была вручена претензия истца, в которой он просит погасить необоснованно возникшую задолженность на счете № *** в полном объеме, закрыть указанный банковский счет ввиду исполнения истцом обязательств по договору, скорректировать кредитную историю истца, указав отсутствие каких-либо нарушений исполнения кредитных обязательств со стороны истца.
В соответствии с ответом банка от 27.04.2017 г. обращение истца от 28.03.2017 г. рассмотрено. Банк подтвердил поступление 05.08.2014 г. на счет № *** средств в размере 5980 руб. для проведения полного погашения кредита. На указанный счет наложен арест по постановлению от 10.07.2014 г. В связи с чем с арестованного счета денежные средства для полного погашения кредита не поступили.
Суд считает доказанным поступление на банковский счет Волосатова И.Н. 05.08.2014 г. денежных средств для полного погашения кредита 5980 руб. вместо необходимых 5970,19 руб.; обращение Волосатова И.Н. в банк с заявлением о полном погашении кредита.
Согласно отчета о всех операциях по счету № *** за период с 11.04.2014 г. по 14.06.2017 г. на указанный счет 05.08.2014 г. зачислено 5980 руб. Ни в этот день, ни в дату очередного платежа 11.08.2014 г. не произведено полного погашения кредита. Списание средств на основании исполнительных документов, на которое ссылается ответчик, произошло лишь 11.09.2014 г., т.е. более чем через месяц после составления нового графика платежей.
Таким образом, при наличии на счете № *** денежных средств, достаточных для выполнения поручения заемщика о досрочном погашении кредита, банк не исполнил условий кредитного договора, продолжая исполнять условия договора по прежнему графику платежей.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности удовлетворения искового требования Волосатова И.Н. о признании исполненным сторонами на 05.08.2014 г. кредитного договора № ***.
Кроме того, суд считает, что Волосатов И.Н. вправе претендовать на возмещение морального вреда в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», ввиду нарушения ПАО «Сбербанк России» прав потребителя.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При определении размера морального вреда судом учитывается степень нравственных страданий истца, степень вины ответчика. Суд считает, что размер компенсации в сумме 10000 руб. в счет возмещения морального вреда истцу является достаточным, разумным и справедливым, исходя из обстоятельств настоящего гражданского дела; позиции ответчика, отрицающего нарушение норм закона при наличии бесспорных доказательств этому.
Согласно пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
С учетом положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взысканию с ПАО «Сбербанк России» в пользу Волосатова И.Н. подлежит штраф за неисполнение требования потребителя в размере 5000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Волосатову И.Н. следует отказать.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет госпошлина за подачу искового заявления, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Признать кредитный договор № *** от 11.04.2014 г., заключенный между Волосатовым И.Н. и ПАО «Сбербанк России», исполненным 05.08.2014г.
Взыскать с ПАО Сбербанк России в пользу Волосатова И.Н. компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 5000 руб., всего 15000 (пятнадцать тысяч) руб.
В удовлетворении остальной части иска Волосатову И.Н. отказать. Взыскать с ПАО Сбербанк России госпошлину в доход местного бюджета в размере 600 руб.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено 05.07.2017 г.
Судья