Решение суда о защите прав потребителя, снятия блокировки со счетов № 2-1226/2017 ~ М-393/2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Лысенко Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Еремеева В. В.ча к ПАО «Сбербанк Р.» о защите прав потребителя, снятия блокировки со счетов,

УСТАНОВИЛ:

Еремеев В.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк Р.» о защите прав потребителя, истребования документов, снятия блокировки со счетов, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между Еремеевым В. В.чем и ПАО « «Сбербанк Р.» заключен договор банковского счета по нижеследующим расчетным счетам Р/с № БИК № к/с 30№, Р/с № БИК №, к/с 30№, 40№, БИК № к/с 30№. ....ПАО «Сбербанк Р.» были заблокированы все расчетные счета и карты Еремеева В. В.ча. В связи со сложившейся ситуацией истец обратился за разъяснениями к сотрудникам ПАО «Сбербанк Р.». Сотрудниками ПАО «Сбербанк Р.» было сообщено, что все счета истца и банковские карты заблокированы. Причину блокировки карт сотрудники ПАО «Сбербанк Р.» отказались пояснить, ничем не мотивируя свой отказ.

Учитывая изложенное, просит суд прошу истребовать копии договоров по следующим расчетным счетам; Р/с 40№; Р/с 40№; 3)40№. Истребовать письменный ответ ПАО «Сбербанк Р.» с информацией о причинах блокировки всех счетов и банковских карт истца открытых в ПАО «Сбербанк Р.», с указанием операций, которые квалифицированы им, как сомнительные. Снять блокировку с банковских счетов открытых Еремеевым В.В. в ПАО «Сбербанк Р.».

Представитель истца Белецкая А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, поддержала заявленные требования по доводам указанным в иске, просила удовлетворить.

Истец в судебное заседание, не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направили в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. Суд рассматривает дело в отсутствие не явившейся истцовой стороны в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк Р.» Ткачев В.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, указал об отсутствии нарушений со стороны банка и волеизъявлении заемщика, о чем представил письменный отзыв, просил суд отказать в иске в полном объеме.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено и подтверждено сторонами, что между Еремеевым В. В.чем и ПАО « «Сбербанк Р.» заключен договор банковского счета по нижеследующим расчетным счетам Р/с № БИК №, к/с №, Р/с № БИК №, к/с №, Р/с №, БИК № к/с №.

Еремееву В.В. были выданы международные банковские карты Visa Platinum счет №, Visa Platinum счет №, Visa Platinum счет 40№.

Согласно заявления Еремеева В.В. от ... ему был подключен пакет услуг «Сбербанк Премьер» (л.д.70)

Еремеев В.В. был ознакомлен с условиями, тарифами обслуживания пакета услуг «Сбербанк Премьер», что подтверждается подписанным заявлением от ...

Данным заявлением Еремеев В.В. дал акцепт на оплату за обслуживание пакета услуг «Сбербанк Премьер» со счета №, а также со счетов банковских карт, выпущенных в рамках услуг пакета «Сбербанк Премьер».

В соответствии с п.2.10.2 Условий обслуживания пакета услуг «Сбербанк Премьер» в ПАО «Сбербанк» банке имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях установленных законодательством РФ, в том числе если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма л.д.71-72.

... карты Еремеева В.В. были заблокированы, поскольку производилось зачисление денежных средств в сумме 4 500 000 руб. на личный счет со счета ИП открытого в стороннем коммерческом банке, с дальнейшим перечислением на счета банковских карт открытых в ПАО Сбербанк и снятия через АТМ (банкоматы).

ПАО Сбербанк был проведен анализ деятельности Еремеева В.В., в результате чего установлено, что клиент зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ..., основной вид деятельности «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества», от него получены документы, подтверждающие финансовую деятельность его как индивидуального предпринимателя, после проверки документов, операции клиента признаны не подозрительными и ... карты были разблокированы (л.д. 73-77).

Кроме того, на исполнение в банк поступили исполнительные производства №-ИП, №-ИП, №-ИП, №-ИП, №-ИП от ... о взыскании денежных средств с должника в размере 300 руб., №-ИП от ... на сумму 466,79 руб., поступившие из ... отдела судебных приставов ...-на-Дону У. Р. по ....

В связи с чем, были наложены ограничения на счета Еремеева В.В., в настоящее время ограничения по счетам отсутствуют.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей.

Банком России в письме от 26 декабря 2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" даны разъяснения, что следует относить к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов. Согласно разъяснениям к сомнительным операциям могут быть отнесены, в том числе, регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершение этим клиентом банковских операций признанных сомнительными, в смысле, определенном Банком России.

Кроме того, по смыслу изложенного, закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Как следует из заявления на получение карты Еремеев В.В., как держатель карты, был ознакомлен с Условиями использования международных карт ОАО Сбербанка России, Памяткой держателя, тарифами и приняла на себя обязательства об их выполнении.

Согласно пункту 2.9 Условий использования международных карт ОАО "Сбербанк России", банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 2.10 Условий банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий, при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры, вплоть до изъятия карты.

В соответствии с п. 7.2 Условий держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно материалам дела, поскольку производилось зачисление денежных средств в сумме 4 500 000 руб. на личный счет со счета ИП открытого в стороннем коммерческом банке, с дальнейшим перечислением на счета банковских карт открытых в ПАО Сбербанк и снятия через АТМ (банкоматы), карты Еремеева В.В. были заблокированы банком в соответствии с требованиями Федерального закона РФ N 115-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что нарушений прав и законных интересов истца не установлено.

Таким образом, суд полагает, что действия ответчика по блокировки банковских карт истца обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом от ... N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем отсутствуют правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований.

Судом установлено, что начиная с ... на счетах Еремеева В.В. отсутствовали денежные средства для произведения оплаты по предоставленной услуге «Сбербанк Премьер», в связи с чем блокировка карт произведена в соответствии с Условиями обслуживания.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств невыполнения ответчиком обязательств по договору либо нарушений условий отвечающих положениям ст.ст.845,849, 858 ГК РФ, влекущих распоряжение денежными средствами с использованием банковских счетов, не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Еремеева В. В.ча к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, снятия блокировки со счетов - отказать.

Решение может быть обжаловано Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд города Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2017 года.

Судья: