Решение суда о защите прав потребителя № 2-832/2017 ~ М-485/2017

Дело № 2-832/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2017 года                  город Омск

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Кирьяш А.В.

при секретаре судебного заседания Нагаевой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Йокимчюс А.В. к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Йокимчюс А.В. обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, в обоснование заявленных требований указав, что Йокимчюс А.В.) и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.Так, согласно ст. 9Федерального закона от 26.01.1996 N15-03 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»,п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»    отношения    с    участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.В силу п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пп.3 п. 2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-Ф3). Тогда как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытии и ведение ссудного счета. Согласно статьи 4 ГК РФ, "по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие" (в области гражданского права существуют и сложные случаи, связанные со значительной юридической силой договоров по частно- правовым отношениям; согласно статьи 422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных    договоров);б)обратное действие (обратная сила), когда закон со дня вступления в действие распространяется на все случай и "вперед" и "назад", те. и на случаи, которые происходили раньше,    в    прошлом; в) переживание закона, когда закон, утративший юридическую силу по специальному указанию нового закона может продолжать действовать по отдельным вопросам. Типичным, нормальным в условиях законности вариантом действия закона является первый - немедленное действие. Обратная сила закона - исключение, каждый случай придания закону обратной силы должен быть особо оговорен в законе. Судам, иным юрисдикционным органам иногда приходится оценивать правомерность фактов и ситуаций, которые происходили в прошлом. Поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду, иному юрисдикционному органу следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».В соответствии с п. 4.22. Условий кредитного договора - «Банк осуществляет погашение Ежемесячного платежа (как очередного, так и просроченного) в следующей очередности: в первую очередь - часть суммы Кредита, подлежащей погашению; Во вторую очередь - сумма процентов за пользование Кредитом; В третью очередь - сумма плат, предусмотренных Кредитным договором». В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. По мнению истца, указанные действия ответчика, в части нарушения порядка погашения задолженности, являются незаконными, поскольку противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ.В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Тот факт, что с оплачиваемых мной денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить Йокимчюс А.В. причиненный моральный вред, который я оцениваю в ... рублей. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В связи с чем, просил суд расторгнуть кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Йокимчюс А.В. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

АО «ОТП Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, были представлены письменные возражения на иск, в которых требования ответчик не признал в полном объеме по следующим основаниям. Истцом ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление-оферта на получение потребительского кредита (кредитный договор) № ..., на основании которого истцу был предоставлен потребительский кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, под ...% годовых.

В пункте 9 Заявления (2 стр. заявления), наряду с исходящей от истца офертой на получение потребительского кредита, также содержалась оферта Банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк». В соответствии с п. 9 заявления истец, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью истца на Заявлении, просил Банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы по картам, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования до ... рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. При этом согласно, заявления истец уведомлен о своем праве не активировать карты в случае несогласия с Тарифами по картам. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами по картам.

На основании Заявления Банк выпустил на имя истца кредитную карту «MasterCard Standard» с кредитным лимитом по карте в сумме ... рублей, открыл счет № ... для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта в полном соответствии с условиями заявления, вместе с приложенными Тарифами была направлена Клиенту Банком письмом по адресу, указанному в Заявлении-оферте.

ДД.ММ.ГГГГ истцом карта успешно активирована, заключен договор № .... В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Таким образом, заявление, подписанное истцом является офертой Банку на открытие банковского счета и получение истцом кредитной карты, которую (оферту) Банк акцептовал, открыв на банковский счет для отражения операций с использованием карты, выпустив на имя истца кредитную карту, установив кредитный лимит.Следовательно, сторонами письменная форма договора была соблюдена, договор считается заключенным и в соответствии со ст. ст. 307, 425 ГК РФ становится обязательным для сторон. В соответствии с п.2.2. Правил в совокупности заявление, Правила выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифы являются Договором, между Банком и Клиентом, присоединившимся к Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. Действующая редакция Правил размещается на сайте Банка (***) и на информационных стендах в подразделениях Банка. Получив карту, истец ее активировал и воспользовался кредитным лимитом, совершив соответствующие операции получения наличных, включая безналичные перечисления в виде оплаты товаров, что отражено в выписке по счету, приложенному в настоящему отзыву. В соответствии с Правилами (п.4.1.3.) за расчетно-кассовое обслуживание Банк взимает с Клиента платы в соответствии с Тарифами. В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. С момента активации банковской карты истец активно использовал карту, снимал с карты деньги наличными в банкоматах, осуществлял безналичные перечисления в счет оплаты товаров/услуг, вносил платежи в счет погашения задолженности, в том числе процентов за пользование кредитными денежными средствами, комиссии, что свидетельствует о том, что истец был согласен с Правилами и Тарифами по договору о карте, принимал меры к исполнению взятых на себя по договору обязательств. Требования истца о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению ввиду отсутствия к тому оснований.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При этом доказательств нарушений ответчиком (Банком) обязательств по кредитному договору истцом не предоставлено.В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Положениями данной статьи регламентированы отношения сторон при возникновении ситуации, причины возникновения либо создания которой лежат за пределами действий сторон, и вследствие чего от них не зависят. Названные обстоятельства должны обладать рядом признаков, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, вместе с тем, в рассматриваемом случае совокупность указанных признаков, позволяющих сделать вывод о существенном изменении обстоятельств, отсутствует. Доказательств наличия иных признаков существенного изменения обстоятельств в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом предоставлено не было. Как следует из содержания п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Из содержания ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. По состоянию на 22.02.2017 г. размер неисполненных обязательств истца по договору на выпуск и обслуживание банковской карты от 23.08.2014 № ... составляет ... рублей. Истцом также заявлено требование о признании недействительными условий договора в части очередности погашения задолженности. В соответствии с договором от 23.08.2014 № ... (п.3.2. Приложения 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт) предусмотрена очередность погашения требований в случае перечисления заемщиком денежных средств в размере, недостаточном для погашения всех требований, в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом: в вторую очередь - просроченная задолженность по кредиту; в третью очередь - проценты за пользование кредитом; в четвертую очередь - платы и комиссии согласно Тарифам, за исключением плат и комиссий, которые по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности; в пятую очередь - суммы Кредита(ов);в шестую очередь - неустоек за просрочку (пропуск) минимального платежа, неустоек при возникновении Сверхлимитной задолженности и иных плат и комиссий, которые по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности. В соответствии со ст. 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Тем самым согласованная сторонами в договоре очередность полностью соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. Кроме того, просил к заявленным требованиям истца применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований истцу в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, письменный отзыв представителя ответчика на исковое заявление, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей указаны основания, предусмотренные законом и иными правовыми актами, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положениям частей 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Для целей расторжения договора существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При разрешении вопроса о наличии оснований для расторжения договора изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ (в редакции Федеральных законов N 216-ФЗ и N 268-ФЗ от 13 июля 2015 года) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ (в редакции Федеральных законов N 216-ФЗ и N 268-ФЗ от 13 июля 2015 года) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции Федеральных законов N 216-ФЗ и N 268-ФЗ от 13 июля 2015 года) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ было подписано Заявление-оферта на получение потребительского кредита (кредитный договор) № ..., на основании которого истцу был предоставлен потребительский кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, под ...% годовых.

В пункте 9 Заявления (2 стр. заявления), наряду с исходящей от истца офертой на получение потребительского кредита, также содержалась оферта Банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк».

В соответствии с п. 9 Заявления истец, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью истца на Заявлении, просил Банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы по картам, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования до ... тыс. руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. При этом согласно заявления истцом уведомлен о своем праве не активировать карты в случае несогласия с Тарифами по картам. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами по картам.

На основании заявления Банк выпустил на имя истца кредитную карту «MasterCard Standard» с кредитным лимитом по карте в сумме ... рублей, открыл счет № ... для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта в полном соответствии с условиями заявления вместе с приложенными Тарифами была направлена Клиенту Банком письмом по адресу, указанному в заявлении-оферте.

Заявление, подписанное истцом является офертой Банку на открытие банковского счета и получение истцом кредитной карты, которую (оферту) Банк акцептовал, открыв на банковский счет для отражения операций с использованием карты, выпустив на имя истца кредитную карту, установив кредитный лимит.

Следовательно, сторонами письменная форма договора была соблюдена, договор считается заключенным и в соответствии со ст. ст. 307, 425 ГК РФ становится обязательным для сторон. В соответствии с п.2.2. Правил в совокупности заявление, Правила выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифы являются договором, между Банком и клиентом, присоединившимся к Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Действующая редакция Правил размещается на сайте Банка (***) и на информационных стендах в подразделениях Банка.

Получив карту, истец ее активировал и воспользовался кредитным лимитом, совершив соответствующие операции получения наличных, включая безналичные перечисления в виде оплаты товаров, что отражено в выписке по счету.

ДД.ММ.ГГГГ истцом карта успешно активирована, заключен договор № ....

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неисполненных обязательств истца по договору на выпуск и обслуживание банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № ... составляет ... рублей.

Материалы дела свидетельствуют, что при заключении спорного договора до Йокимчюс А.В. при заключении спорного договора доведена полная информация об услуге, в том числе информация о полной стоимости кредита, иных характеристиках кредитного продукта, в связи с чем, при заключении договора требования законодательства не нарушены.

Указанное подтверждается заявлением о предоставлении кредита, подписанным Йокимчюс А.В., содержащим в том числе сведения о полной стоимости кредита, поименованной в заявлении Йокимчюс А.В. от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 39,9% годовых (при получении наличных денежных средств).

Допустимых доказательств предоставления истцу кредита на иных условиях или последующего внесения ответчиком в условия кредитного договора изменения в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в деле не имеется.

Согласно правилам части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика осуществляется по свободному усмотрению гражданина и основано исключительно на его личном волеизъявлении. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить условия предоставления ему кредита, его сумму, свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Предусмотренная законом информация о кредите была предоставлена истцу при заключении кредитного договора, с условиями кредитования Йокимчюс А.В. был ознакомлен надлежащим образом, что отражено им собственноручно в представленных в дело документах. Доказательств заключения договора на заведомо невыгодных условиях истцом не представлено.

Обстоятельства, которыми мотивирована позиция истца, не свидетельствуют о нарушении ответчиком требований законодательства о защите прав потребителей, а также гражданского законодательства, что свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, заключенного Йокимчюс А.В. и АО "ОТП Банк".

Оценив доводы истца и представленные в дело доказательства, суд приходит к заключению, что предусмотренные статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации основания для изменения условий спорного договора в судебном порядке не подтверждены истцом, тогда как произвольное вмешательство суда в правоотношения контрагентов недопустимо и не соответствует принципам гражданского оборота.

В иске Йокимчюс А.В. также указано на нарушение ответчиком положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса Российской Федерации), но определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ № ... (п.3.2. Приложения 1 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт) предусмотрена очередность погашения требований в случае перечисления заемщиком денежных средств в размере, недостаточном для погашения всех требований:

в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом:

в вторую очередь - просроченная задолженность по кредиту;

в третью очередь - проценты за пользование кредитом;

в четвертую очередь - платы и комиссии согласно Тарифам, за исключением плат и комиссий, которые по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности;

в пятую очередь - суммы Кредита(ов);- в шестую очередь - неустоек за просрочку (пропуск) минимального платежа, неустоек при возникновении Сверхлимитной задолженности и иных плат и комиссий, которые по своему характеру являются неустойкой или иной мерой ответственности.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.Тем самым согласованная сторонами в договоре очередность полностью соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п.п.2.4-2.6. Тарифов Банка установлена плата (неустойка) за пропуск минимального платежа по договору.

При этом согласно представленной выписки по счету и информации по договору сумма неустойки начислена, но со счета истца не списывалась, что исключает нарушение прав истца.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основных требований о защите прав потребителя, при том, что нарушений прав истца как потребителя ответчиком допущено не было, оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Пункт 1. ст. 168 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ, применяемого к сделкам, совершенным после 1 сентября 2013 года) устанавливает правило, согласно которому сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом), если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.2, ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Истцом заявлено требование о признании недействительным условий договора.

При этом доказательств и оснований ничтожности оспариваемой сделки (истцом не представлено.

Приведенные истцом основания, по которым он полагает сделку недействительной, не являются основанием для признания ее ничтожной, а свидетельствуют об оспоримости сделки.

Согласно представленным в материалы дела документам следует, что истцом на основании ранее подписанного ДД.ММ.ГГГГ Заявления-оферты, ДД.ММ.ГГГГ года активирована карта.

Вследствие этого, с указанной даты истцу было известно об обстоятельствах заключенной сделки, о недействительности которой заявлен настоящий иск.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек на момент предъявления иска по настоящему делу.

Из содержания пункта 2 статьи 199 ГК РФ следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования не являются законными и обоснованными, в удовлетворении исковых требований Йокимчюс А.В. следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Йокимчюс А.В. к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителя отказать в полном объеме за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Омский облсуд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Омска. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья

А.В.Кирьяш

Мотивированное решение по делу изготовлено 06 марта 2017 года

Судья

А.В.Кирьяш