Решение суда о защите прав потребителя № 2-6016/2017 ~ М-3227/2017

Дело № 2-6016/2017(26)

Мотивированное решение изготовлено 02.06.2017г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2017 года г. Екатеринбург

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Мосягиной Е.В., при секретаре Янковской И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> общественной организации по защите прав потребителей «Верное решение» в интересах Кондрашиной С. В. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Общественная организация в интересах потребителя обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что истец заключил с банком кредитный договор <данные изъяты> г. на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяца, с уплатой <данные изъяты> % годовых, при заключении которого истцу было навязано предоставление дополнительных платных услуг в виде пакета банковских услуг «Универсальный». За предоставление дополнительных услуг истцом оплачено <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, истец заключил с банком кредитный договор <данные изъяты> г. на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяца, с уплатой <данные изъяты> % годовых, при заключении которого истцу было навязано предоставление дополнительных платных услуг в виде пакета банковских услуг «Универсальный». За предоставление дополнительных услуг истцом оплачено <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Условия договора о предоставлении дополнительных платных услуг определены банком в одностороннем порядке, в разработанной банком форме, что не предполагает возможности отказа от услуги. Услуги являются навязанными, условия договора - недействительными в силу ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей». Ответчиком не представлено доказательств фактического оказания всех услуг, информация об услугах не была доведена до заемщика. На претензию о возвращении денежных сумм ответчик не отреагировал. Поэтому истец со ссылкой на ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» просил признать недействительным условие кредитных договоров от <данные изъяты> и от <данные изъяты>, согласно которому на заемщика возложена обязанность по оплате пакета банковских услуг «Универсальный», взыскать с ответчика в его пользу уплаченную комиссию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., убытки в виде переплаченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а также штраф в размере <данные изъяты> % от присужденной в его пользу суммы.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, извещены в срок и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Шурыгин О.С., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал и просил в их удовлетворении отказать по доводам письменного отзыва на иск.

Суд определил рассмотреть дело при установленной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<данные изъяты> г. истец обратилась с заявлением о предоставлении кредита, просила предоставить кредит на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на <данные изъяты> мес. В заявлении истец выразил свое согласие на оформление дополнительных услуг – пакета банковских услуг «Универсальный» стоимостью <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

<данные изъяты> г. на основании анкеты-заявления, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, между истцом и банком заключен кредитный договор в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. В анкете-заявлении заемщик также просил предоставить ему дополнительные услуги в виде пакета банковских услуг «Универсальный», стоимостью <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Кредит истцу предоставлен, также истцом оплачен пакет банковских услуг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

<данные изъяты> г. истец обратилась с заявлением о предоставлении кредита, просила предоставить кредит на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на <данные изъяты> мес. В заявлении истец выразил свое согласие на оформление дополнительных услуг – пакета банковских услуг «Универсальный» стоимостью <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

<данные изъяты> г. на основании анкеты-заявления, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, между истцом и банком заключен кредитный договор в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. В анкете-заявлении заемщик также просил предоставить ему дополнительные услуги в виде пакета банковских услуг «Универсальный», стоимостью <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Кредит истцу предоставлен, также истцом оплачен пакет банковских услуг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец <данные изъяты> обратился к ответчику с заявлением, в котором со ссылкой на ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» просил вернуть ему уплаченную комиссию за пакет «Универсальный».

Претензия была получена ответчиком и оставлена без удовлетворения.

Из обстоятельств дела следует, что в рамках договора комплексного обслуживания истцом заключен кредитный договор.

Истец полагает, что все оплаченные им дополнительно денежные средства внесены за навязанные банком услуги при предоставлении кредита.

Договор банковского обслуживания, а так же все вытекающие из него договоры были заключены с банком истцом как физическим лицом для личных нужд.

В соответствии со ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договоры, стороной по которым выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, заключаемый в личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности также регулируются законодательством о защите прав потребителей (преамбула Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О защите прав потребителей", п. <данные изъяты>, <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Более того, к кредитным договорам, заключенным после <данные изъяты> г., применяются положения Федерального закона от <данные изъяты> N <данные изъяты>-ФЗ (ред. от <данные изъяты>) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. <данные изъяты>, <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. <данные изъяты>, <данные изъяты> данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия в том числе по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с ч. <данные изъяты> данной статьи условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии со ст. <данные изъяты> ФЗ «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. <данные изъяты> Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ).

В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья <данные изъяты>, пункты <данные изъяты> и <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона Российской Федерации от <данные изъяты> февраля 1992 года N <данные изъяты>-I «О защите прав потребителей», статья <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> декабря 1990 года N <данные изъяты>-I «О банках и банковской деятельности») (п. <данные изъяты>, <данные изъяты> Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При взыскании банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, открытии вкладов, суду в каждом конкретном деле следует выяснять, имелось ли добровольное волеизъявление потребителя на предоставление ему конкретной услуги, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, не создают для истца самостоятельного блага.

Условия о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный» включены в индивидуальные условия кредитного договора, волеизъявление заемщика на предоставления такой услуги выражено в самостоятельном заявлении о предоставлении кредита и в индивидуальных условиях кредита в письменной форме, которые содержали полную информацию о характеристике услуги и его стоимости, заявление предполагало возможность отказа от услуги, а также указание на то, что клиент проинформирован банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, а также о ее стоимости, о возможности оплаты комиссии банка в наличной или безналичной форме. Факт собственноручной подписи в заявлениях истец не отрицал.

Указанные услуги не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитных договоров, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями договора предусмотрена плата.

Таким образом, оснований полагать, что истец не выразил волеизъявление на предоставление дополнительных платных услуг, у суда нет, его волеизъявление усматривается из документов, исходящих от его имени. Следовательно, оснований признавать недействительным кредитный договор в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» по ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» у суда не имеется, ссылки истца на недействительность данных условий несостоятельны.

Поскольку судом отказано истцу в удовлетворении его требований о признании недействительным условий кредитных договоров от <данные изъяты> и от <данные изъяты> в части взимания комиссии за пакет «Универсальный» и взыскании указанной комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и в размере <данные изъяты> руб., оснований для удовлетворения требований о взыскании убытков в виде переплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскании штрафа также не имеется, поскольку их разрешение зависит от судьбы основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

Правом на изменение основания иска на ст. <данные изъяты> Закона РФ «О защите прав потребителей» истец не воспользовался.

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Законных оснований для выхода за пределы заявленных исковых требований не установлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

<адрес> общественной организации по защите прав потребителей «Верное решение» в интересах Кондрашиной С. В. в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, подачей апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья (подпись) Мосягина Е.В.

Копия верна

Судья