Решение суда о защите прав потребителя № 2-3475/2017 ~ М-3022/2017

Дело № 2-3475/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2017 года         г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Самойловой Т.Г.

при секретаре Гайнуллиной Т.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Ахатова В.Б. публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» (далее по тексту – КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения») обратилась в суд с иском в защиту прав Ахатова В.Б. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО «УБРиР», Банк), в котором просит признать недействительными условия кредитного договора №<данные изъяты> от 21 июня 2016 года, заключенного между Ахатовым В.Б. и ПАО «УБРиР», предусматривающие взимание комиссии за предоставление пакета услуг «Забота о близких»; взыскать с ПАО «УБРиР» в пользу Ахатова В.Б. уплаченную комиссию в размере 22288 руб. 24 коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21.06.2016 года по 13.07.2017 года в размере 2277 руб. 85 коп., убытки в связи с уплатой процентов с суммы комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» за период с 21.06.2016 года по 13.07.2017 в размере 7778 руб. 60 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в пользу потребителя Ахатова В.Б. и КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения» в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование требований указано, что 21 июня 2016 года между Ахатовым В.Б. и ПАО «УБРиР» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Ахатову В.Б. предоставлены денежные средства в сумме 142588 руб. 24 коп., на срок 36 месяцев, под 34,9% годовых, с предоставлением пакета банковских услуг «Забота о близких», за который уплачено 22288 руб. 24 коп. При этом Банк использовал типовую форму с заранее определенными условиями кредитования, в связи с этим Ахатов В.Б. не имел возможности повлиять на условия кредитования и получить кредит без указанной услуги. Возможность заключить с Банком договор без приобретения дополнительных услуг, включенных в пакет «Забота о близких», отсутствовала, так как договор не содержит специальной графы, где потребитель может выразить свое мнение относительно предоставления предложенных услуг, что противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и влечет ничтожность договора в указанной части. Удержание Банком комиссии в рамках пакета «Забота о близких» следует признать неосновательным обогащением, возвратить сумму комиссии за пакет услуг «Забота о близких» со взысканием начисленных по ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствам и убытков, понесенные в связи с оплатой заемщиком процентов, начисленных на сумму включенной в кредит комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких». В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» Банк обязан возместить причиненный моральный вред. КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения» просит к ПАО «УБРиР» применить санкцию в виде штрафа.

Истец Ахатов В.Б. в судебном заседании не участвовал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Представитель КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, представил в суд письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил копию кредитного досье, тарифы на операции, проводимые с использованием карт по состоянию на 21 июня 2016 года и общие условия договора потребительского кредитования.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворения заявленных требований.

В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Сделки, заключенные с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с п. 16 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Согласно п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Как следует из материалов дела, 21 июня 2016 года между Ахатовым В.Б. и ПАО «УБРиР» заключен договор комплексного банковского обслуживания №<данные изъяты> в соответствии с условиями которого Ахатову В.Б. был предоставлен кредит в сумме 142588 руб. 24 коп., сроком на 36 месяцев под 34,9% годовых.

Также заемщику Ахатову В.Б. по его просьбе был предоставлен пакет банковских услуг «Забота о близких» на общую сумму 22288 руб. 24 коп., включающий в себя:

- Подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк» (стоимостью 1,00 руб.),

- Перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода (стоимостью 420,00 руб.),

- «СМС-банк» (информирование и управление карточным счётом) – стоимостью 479,00 руб.;

- Предоставление услуги «РКО_Плюс» (стоимостью 21388,24 руб.).

Кроме того, Заемщик, оформивший пакет услуг «Забота о близких», с его письменного согласия становится застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования на срок пользования кредитом; вправе бесплатно получать справку о кредитной задолженности неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

В дату заключения договора указанные услуги Ахатовым В.Б. оплачены в указанной сумме, о чем в материалы дела представлена копия приходного кассового ордера №1 от 21 июня 2016 года.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов были исполнены Ахатовым В.Б. досрочно – 23.09.2016 года, что подтверждается выпиской по счету.

11 июля 2017 года Ахатов В.Б. направил в адрес Банка претензию с требованием о возврате единовременной комиссии за пакет банковских услуг «Забота о близких», выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, которая оставлена без удовлетворения.

Обращаясь в суд с требованием о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания платы за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких», КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения» ссылается на то, что при заключении кредитного договора у Ахатова В.Б. отсутствовало свободное волеизъявление на предоставление дополнительных услуг.

Поскольку кредитный договор был заключен сторонами после 01 июля 2014 года, то есть после вступления в действие Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соответственно, на возникшие между сторонами правоотношения распространяются положения указанного федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно подп. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с перечнем ряда условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при их наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу п. 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с вышеприведенными положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Ахатов В.Б. подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита <данные изъяты> от 21 июня 2016 года, в которых содержится его просьба о предоставлении пакета банковских услуг «Забота о близких».

Условия о предоставлении пакета банковских услуг «Забота о близких» включены в индивидуальные условия кредитного договора, которые содержали полную информацию о характеристике услуги и ее стоимости, а также указание на то, что Клиент проинформирован Банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, а также проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, а также о её стоимости, согласно тарифам ПАО КБ «УБРиР» на операции проводимые с использованием банковских карт, Тарифам ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием системы «Интернет-Банк», о возможности оплаты комиссий Банка в наличной или безналичной форме.

Кроме того, п. 15 индивидуальных условий кредитного договора не предусматривает в качестве обязательной дополнительной услуги услугу подключение к пакету ««Забота о близких», которая оказывается кредитором заемщику за отдельную плату и является необходимой для заключения договора.

Факт собственноручных подписей в кредитном договоре заемщик не отрицал.

Волеизъявление заемщика на предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» выражено также в самостоятельном заявлении о предоставлении кредита, которое предполагало возможность отказа от услуги (графа «не согласен»).

    Указанные в рамках пакета «Забота о близких» услуги в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не относятся к числу обязательных услуг Банка, оказываемых последним при заключении кредитных договоров, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Плата в твердой денежной сумме указана в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита <данные изъяты>, следовательно, доведена до заемщика.

Услуги, которые заемщик был обязан оплатить в связи с договором потребительского кредита, необходимые для его заключения, о чем имеется запрет в п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», Банк потребителю не предлагал.

Потребитель не лишен был права отказаться от предоставления дополнительных услуг именно в таком объеме, выбрать предоставление актуальных для него услуг по отдельности, по стоимости согласно Тарифам Банка либо отказаться от их получения вообще.

Таким образом, оснований полагать, что заемщик не выразил волеизъявление на предоставление дополнительных платных услуг, у суда не имеется, волеизъявление заемщика следует из документов, исходящих от его имени. Следовательно, оснований признавать недействительным договор в части предоставления пакета банковских услуг «Забота о близких» в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» у суда не имеется.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика приобрести дополнительные банковские услуги, материалы дела не содержат и стороной истца, как того требует ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Доводы о непредоставлении достоверной информации об услуге несостоятельны, поскольку при заключении кредитного договора Банк в соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях.

Ссылка в исковом заявлении на то обстоятельство, что при заключениидоговора использовалась типовая форма, разработанная Банком, основанием к удовлетворению исковых требований не является, поскольку типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены Банком и клиентом при согласовании условий и фактическом заключении договора, а доказательств того, что заемщик просил заключить с ним Договор на иных условиях, в материалах дела не имеется.

Таким образом, предоставление платных услуг и их оплата за счет кредитных денежных средств были произведены с согласия потребителя, данное условие является действительным, заемщик обязан вносить предусмотренную договором плату на всю сумму кредита, неосновательного пользования Банком данными денежными средствами нет, оснований для удовлетворения требований истца не имеется. В связи с отказом в удовлетворении основного требования о признании сделки недействительной, применении последствий ее недействительности, не имеется оснований для удовлетворения дополнительных требований о взыскании процентов, убытков, компенсации морального вреда и т.д.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    Исковые требования Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Ахатова В.Б. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора №<данные изъяты> от 21 июня 2016 года, заключенного между Ахатовым В.Б. и ПАО «УБРиР», в части взимания платы за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких»; взыскании комиссии за предоставление пакета банковских услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: <данные изъяты> Самойлова Т.Г.

<данные изъяты>