Решение суда о защите прав потребителя № 2-3161/2017 ~ М-2740/2017

Дело № 2-3161/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» июля 2017 года                            г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи        Хорошевской М.В.

при секретаре судебного заседания     Кадыкееве К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в защиту прав Фазыловой М.М. к ПАО КБ «УБРиР» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения» обратилась в суд с иском в защиту прав Фазыловой М.М. к ПАО КБ «УБРиР», в котором с учетом уточнения просила о признании условий кредитного договора в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» недействительными, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2675,83 руб., убытков, понесенных в связи с уплатой процентов, выплаченных с суммы комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», в размере 20002,81 руб., неустойки в размере 453,75 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. Кроме того, просила возложить на ответчика штраф в размере 50% от взысканной суммы (л.д. 3-8, 50-52).

В обоснование требований указано, что при заключении с ответчиком договора комплексного банковского обслуживания Фазыловой М.М. были навязаны дополнительные услуги, в частности пакет банковских услуг «Универсальный», на стоимость которого был увеличен размер выданного ей кредита. Настаивает на том, что до нее не были доведены сведения о цене каждой из услуг, а также информация о возможности выбора или отказа от каждой услуги или всех дополнительных услуг. Ввиду незаконного навязывания истцу пакета банковских услуг производит начисление процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму комиссии, процентов за пользование чужими денежных средствами, неустойки. Кроме того, неправомерными действия ответчика истцу причинен моральный вред.

Представитель КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения» Васильева А.Н. в судебно заседании заявленные требованиям поддержала по основаниям, изложенным в иске, с учетом уточнения.

Истец Фазылова М.М. в суд не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в суд не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении искового заявления (л.д. 45-47).

Суд, выслушав представителя КМОО «ЗПП Правовой и Финансовой защиты населения», исследовав письменные материалы дела, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не находит.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и Фазыловой М.М. путем подписания анкеты-заявления № (л.д. 11-17), содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита был заключен договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в том числе договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а также заказана услуга на предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя:

- предоставление услуги «Интернет-банк» стоимостью 70 руб.;

- перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода стоимостью 350 руб.;

- «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом) стоимостью 480 руб.;

а также предоставление услуги «РКО_Плюс» стоимостью 14225 руб., состоящей из:

- выпуска дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к Счету сроком действия 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_ПЛЮС» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций):

- вознаграждения в размере 1% от суммы операции, уплачиваемое банком на Счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (в момент обработки операции);

- дополнительного вознаграждения в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы 5000 рублей в месяц, уплачиваемое банком на Счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным);

- выдачи наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий;

- установления индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30000 долларов США / 30000 Евро;

- перевода денежных средств в рублях (по распоряжениям, оформленным Заемщиком в отделениях Банка);

- уточнения и/или изменения реквизитов, возврата переводов, запроса об исполнении платежного поручения, розыска не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную систему РФ и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени);

- размена банкнот и монет в валюте РФ;

- замены поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);

- приема денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

Кроме того, клиент, оформивший пакет услуг «Универсальный», с его письменного согласия считается застрахованным по программе добровольного коллективного страхования на срок пользования кредитом; вправе бесплатно получить справку о кредитной задолженности неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

Таким образом, общая стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» составила 15125 руб. (70 руб. + 350 руб. + 480 руб. + 14225 руб.).

Заключение указанного договора потребительского кредита №, предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», а также его стоимость в сумме 15125 руб. стороной ответчика в письменном отзыве на исковое заявление не оспаривалось.

Из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Фазылова М.М. просила предоставить ей пакет банковских услуг «Универсальный». Данный пункт также содержит указание на то, что истец ознакомлена и согласна с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Также Фазылова М.М. указала, что она получила, ознакомлена и согласна с Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, договором потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были зачислены на счет Фазыловой М.М., открытый в ПАО КБ «УБРиР» (л.д. 19).

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Фазылова М.М. оплатила через кассу ПАО КБ «УБРиР» комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 15125 руб. (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ Фазылова М.М. направила в банк претензию о возврате комиссии в размере <данные изъяты> руб. за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выплате процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, выплаченных с суммы комиссии (л.д. 25-29).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «УБРиР» произвело возврат комиссии Фазыловой М.М. в размере 15125 руб., что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 48, 53).

Исходя из положений ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд полагает, что требования истца о признании части условий кредитного соглашения недействительными, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Истец была ознакомлена с условиями предоставления кредита, добровольно приняла решение о заключении кредитного соглашения на соответствующих условиях, выбрала способ получения и погашения предоставленного кредита, с использованием банковской карты.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее – держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации – эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ. При использовании истцом банковской карты предусмотрена плата в виде комиссии, носящая характер иной платы за проведение расчетов с использованием банковской карты.

Данный вид услуги следует отнести к дополнительной услуге банка по предоставлению пакета услуг «Универсальный» и расходами на обслуживание указанного пакета услуг, востребованной клиентом, за которую банком обоснованно взималась плата в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для клиентов, поэтому внесенные комиссии не могут быть компенсированы истцу в качестве убытков.

В судебном заседании установлено, что до заключения кредитного договора Фазылова М.М. была предоставлена полная информация о предложенных ей дополнительных услугах, при этом она могла отказаться от предоставления пакета услуг «Универсальный», не подписывая заявления о предоставлении пакета услуг «Универсальный». Поэтому ПАО КБ «УБРиР» права заемщика на свободный выбор данных услуг не были ограничены каким-либо образом.

Истец не была лишена возможности выбрать взаимоотношения и договорные обязательства с иным кредитным учреждением, в случае наличия в договоре, предложенном ПАО КБ «УБРиР» условий, которые, по ее мнению, ущемляли какие-либо права заемщика, либо ставили в неравное положение с кредитором.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца включением в кредитное соглашение оспариваемых условий договора, то требования о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в защиту прав Фазыловой М.М. к ПАО КБ «УБРиР» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий:                М.В. Хорошевская