Решение суда о защите прав потребителя № 2-2732/2017

Дело № 2-2732/17

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.,

при секретаре Кожуховой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дорофеевой Г.Д. к ПАО «Сбербанк России» в лице Юго-Западного Банка о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что она является владельцем лицевого счета № и лицевого счета № в ПАО «Сбербанк». На основании договора от 18.12.2013 года о порядке выпуска и обслуживания международных банковский карт Gold MasterCard, Visa Gold, MasterCard Standart, Visa Classic для работников предприятий, ей была выдана дебетовая карта MasterCard Gold по месту работы. ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо обманным путем завладело ее паспортными данными и номером дебетовой карты. В тот же день на мобильный телефон поступили СМС-сообщения о переводе денежных средств с ее лицевых счетов на ее дебетовую карту. После этого на мобильный телефон приходили сообщения о перечислении денежных средств на неизвестный номер карты. Узнав ее паспортные данные, и номер карты злоумышленники похитили денежные средства с ее счетов в размере 450000 рублей. Однако с учетом конвертирования валюты и комиссии банка реальный ущерб составил 469011 рублей. Дорофеева Г.Д. указывает, что она обратилась в службу поддержки Сбербанка и заблокировала карту. А так же подала заявление в полицию и была признана потерпевшей. По мнению истца, ПАО Сбербанк не выполнило надлежащим образом свое обязательство по защите лицевого счета клиента, что выразилось в не сохранении на лицевом счете денежных средств и их списании без ее согласия. Истец обратилась к ответчику с претензией и предлагала добровольно возместить ей причиненный ущерб, однако получила отказ. На основании изложенного истец просила суд взыскать с ПАО «Сбербанк» в ее пользу ущерб в размере 469 011 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

ИстецДорофеева Г.Д.в судебном заседании поддержала исковые требования, просила иск удовлетворить.

Представитель ПАО «Сбербанк»- Третяк М.С.,действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2.10 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной системы, перечислены в п.3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения( если имеет место);код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу п.3.6 Положения об эмиссии указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, счетом, на котором находятся (учитываются) денежные средства, перевод которых осуществлен с использованием предоплаченной карты или кредитной карты за счет предоставляемого кредита без использования банковского счета, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В судебном заседании установлено, что в ПАО «Сбербанк» на имя истца открыты счета№ и №

Истец является владельцем банковской картыMasterCard Gold №, выпущенной ОАО «Сбербанк России» на основании договора № о порядке выпуска и обслуживания банковский карт Gold MasterCard, Visa Gold, MasterCard Standart, Visa Classic для работников Предприятий.

К карте подключена услуга «Мобильный банк» на телефонный №, что подтверждается историей подключений услуги Мобильный банк.

Правоотношения, возникшие между Дорофеевой Г.Д.и банком, регулируются Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей).

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с ФЗ от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно части 15 статьи 9 данного Федерального закона в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции с использованием электронного средства платежа и клиент - физическое лицо в установленном данной статьей порядке направил оператору по переводу денежных средств уведомление об использовании электронного средства платежа без его согласия, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента, направления клиентом - физическим лицом уведомления; в указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Применяемый во взаимосвязи с этими нормативными положениями пункт 4 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с учетом разъяснения, содержащегося в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", о том, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность освобождения оператора по переводу денежных средств от предусмотренной Федеральным законом "О национальной платежной системе" обязанности возместить клиенту сумму операции, совершенной с использованием электронного средства платежа до направления клиентом оператору по переводу денежных средств уведомления об использовании электронного средства платежа без его согласия, лишь при предоставлении им (оператором) доказательств нарушения порядка использования электронного средства платежа клиентом, повлекшего совершение данной операции.

Подключение услуги "Мобильный банк" могло быть обусловлено не как иначе, как в порядке, установленном условиями Предоставления услуги "Мобильный банк", при условии положительной идентификации и аутентификации держателя банком: по заявлению держателя на получение карты; по заявлению на подключение к услуге "Мобильный банк" установленной формы; через устройства самообслуживания банка с использованием карты и подтверждением вводом ПИНа; через контактный центр Банка, при условии сообщения корректной Контрольной информации; через систему "Сбербанк Онл@йн".

ПАО «Сбербанк»направлялДорофеевой Г.Д. на ее телефонный номерсмс-уведомления о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, что подтверждается приобщенной в суде выпиской об смс-уведомлениях.

Представлены также доказательства регистрации входа в Сбербанк Онл@йн. Данные документы, подтверждают направление и получение клиентомсмс-сообщения, содержащие пароль для регистрации в мобильном приложении Сбербанк Онл@йн для Android, а также факт использования услуги Сбербанк Онл@йн, тем самым наличие у Истца идентификатора пользователя.

Из содержания, текстов смс сообщений следует, чтоДД.ММ.ГГГГ в 20 ч. 35 мин. 17 сек. Банком было послано и доставлено сообщение следующего содержания «Регистрация в приложении Сбербанк Онлайн для Android. Внимание! Не сообщайте пароль регистрации никому, даже сотрудникам банка: зная пароль, злоумышленник может получить доступ к вашим деньгам. Пароль регистрации: №». ДД.ММ.ГГГГ в 20 ч. 40 мин. 07 сек. Банком было послано и доставлено сообщение следующего содержания «Сбербанк Онлайн.ДД.ММ.ГГГГ 20:40:07 ФИО7, выполнена регистрация в приложении Android. Не вводите и никому не сообщайте свой номер телефона, данные паспорта или карты».

Согласно п. 2.4 Условий предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн» для регистрации в мобильном приложении Сбербанк Онл@йн для Android в поле регистрации необходимо ввести Логин или идентификатор, а также пароль. При этом необходимым условием для регистрации является подключение услуги «Мобильный Банк».

Идентификатор пользователя - уникальная цифровая последовательность, используемая для идентификации клиента при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» (п.1.4 Условий предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн»)

В соответствии с п. 2.5 Условий предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» доступ Клиента к услугам «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть «Интернет» осуществляется при условии, его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

-     с использованием своей основной банковской карты ОАО «Сбербанк России» через устройство самообслуживания ОАО «Сбербанк России». Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

-         постоянный пароль - с использованием номера мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк». Идентификатор пользователя - через контактный центр Банка (при условии сообщения Клиентом номера своей банковской карты Банка и корректной контрольной информации по карте).

Ответчик также представил доказательства тому, что истец ранее уже пользовался услугой Сбербанк ОнЛ@йн, по банковской карте с номером№, что свидетельствует о том, что он имел идентификатор. Услуга «Мобильный банк» была подключена к номеру Истца.

В соответствии с п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), являющихся Приложением 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через веб-сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая:

-возможность совершения клиентом операций по Счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг (далее - услуги);

-доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретённых банковских продуктах и услугах;

-возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи Клиента (далее - действия);

-доступ к сохраненным копиям электронных документов.

Таким образом, истец, зарегистрировавшись в мобильном приложении Сбербанк ОнЛ@йн, мог совершать операции по банковской карте с номером№.

При этом, все операции по переводу денежных средств были совершены банком только после успешной идентификации клиента - истца по настоящему делу и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

В соответствии п. 10.20 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

Согласно п.11.18.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель обязуется: хранить в недоступном для третьих лиц мест и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Согласно п.11.9 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что только истец обладал идентификатором пользователя, а также паролем, направленным на его мобильный телефон при регистрации в мобильном приложении Сбербанк ОнЛ@йн для Android либо допустил третьих лиц к информации об идентификаторе пользователя и мобильному аппарату с номером +№ либо допустил использование Системы «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих ему вычислительном средстве - мобильном телефоне, поскольку информация о логине и пароле клиента предоставляется банком исключительно клиенту.

Доказательств не выполнения Банком обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах по использованию банковской карты, повлекших несанкционированное списание денежных средств с банковских карт истца, в судебное заседание не предоставлено.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании с ответчика списанных со счета истца денежных средств не подлежат удовлетворению.

Таким образом, основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда отсутствуют, поскольку они производны от основных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требованийДорофеевой Г.Д. к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья