Решение суда о защите прав потребителя № 2-2674/2017 ~ М-2426/2017

Дело № 2-2674/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2017 года                                                  город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дорожкиной Е.А. при секретаре судебного заседания Барановой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Золотаревой О.Н. к АО «Банк Русский Стандарт » о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Золотарева О.Н. обратилась в суд с названным иском к АО «Банк Русский Стандарт », в обоснование заявленных требований указала, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт » заключен кредитный договор №. Она своевременно погашала ежемесячные платежи по заключенному кредитному договору, однако в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли трудности, возникновение которых она не могла предвидеть при заключении договора, в связи с чем у нее отсутствует возможность производить оплату задолженности по кредиту. При заключении договора с банком она исходила из того, что будет осуществлять платежи при прежнем и более высоком уровне ее доходов. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Золотаревой О.Н. и АО «Банк Русский Стандарт ».

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт » участия в судебном заседании не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Из письменных возражений на исковое заявление следует, что с исковыми требованиями ответчик не согласен, считает их необоснованными. Договором размер процентной ставки по кредиту определен в размере 32% годовых. Удовлетворение заявленных требований о расторжении договора с учетом непогашенной задолженности приведет к нарушению ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ, а также согласованных сторонами договора условий, неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств, существенно нарушив тем самым имущественные права банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки. Одним из условий реализации способа расторжения договора, предусмотренного ст. 451 ГК РФ, является наступление заведомо непредвиденных и существенных для сторон договора обязательств. Указывает, что ст. 451 ГК РФ не может нивелировать принцип стабильности договора и обязательности исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору. В п. 1 ст. 451 ГК РФ разъяснено, какое именно изменение обстоятельств признается существенным и может являться основанием для изменения договора, а именно: обстоятельства должны измениться настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Истец в обоснование требований указывает, что кредитный договор не был бы ею заключен, если бы она предвидела, что произойдет изменение обстоятельств, связанных со снижением доходов. Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ в случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. В силу пункта 14.5 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт » (являющихся неотъемлемой частью договора о карте) все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения договора, а также исполнения клиентом обязательств по договору.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Золотарева О.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт » с заявлением, содержащим предложение о заключении кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт », и тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Золотарева О.Н. просила открыть на своё имя банковский счет, предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя Золотаревой О.Н. банковский счет, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов, предоставил кредит в размере <данные изъяты>, и, тем самым, заключил кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Золотарева О.Н. направила в АО "Банк Русский Стандарт ” уведомление о расторжении кредитного договора, однако банком в расторжении договора было отказано.

В силу ч.ч.1,2 ст. 450, ч.ч.1,2 ст. 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Следовательно, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенных ему услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Согласно вышеуказанному заявлению, Золотарева О.Н. приняла на себя обязательство по неукоснительному соблюдению Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт », Графика платежей, с которыми она была ознакомлена, понимала и полностью согласна.

В соответствии с п. 14.5 Условий предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт » все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения кредитного договора, а также неисполнения клиентом обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, у истца перед ответчиком имеется просроченная задолженность (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>).

В обоснование заявленных требований о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, Золотарева О.Н. ссылалась на тяжелое материальное положение.

Вместе с тем, данные обстоятельства не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являющемся достаточным основанием для расторжения кредитного договора в силу ст. 451 ГК РФ.

Изменение материального положения, снижение дохода, относится к рискам, которые истец как заемщик несет при заключении договора.

Вступая в договорные отношения, действуя добросовестно и разумно (п. 5 ст. 10 ГК РФ), Золотарева О.Н. должна была предвидеть возможность наступления данных обстоятельств.

Кроме того, суду не представлено доказательств, свидетельствующих о снижении дохода по объективным причинам.

При таком положении удовлетворение требований о расторжении договора с учетом непогашенной задолженности приведет к нарушению положений ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ, а также согласованных сторонами договора условий, и неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств, существенно нарушив, тем самым, имущественные права Банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Золотаревой О.Н.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Золотаревой О.Н. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Омска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                   Е.А. Дорожкина

Согласовано для размещения на сайте.