Решение суда о защите прав потребителя № 2-2649/2017

Мотивированное решение изготовлено 04.07.2017

Дело № 2-2649/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 03 июля 2017 года

Чкаловский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Я.Н.

при секретаре судебного заседания Кузьминой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Удинцевой А.В. к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Удинцева А.В. обратилась к ПАО «ВТБ 24» с иском о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что <данные изъяты> между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. При обращении в банк за получением кредита Удинцева А.В. в иных услугах не нуждалась, озвученные представителем банка условия о сроке кредитования и размере кредита ее устраивали. Поскольку Удинцева А.В. не обладает специальными познаниями в финансовой сфере, при заключении договора исходила из того, что все условия договора необходимы и достаточны, поэтому поставила подписи во всех разделах, где ей было указано представителем ответчика. Далее выяснилось, что в Договор включена плата за подключение к дополнительной услуге «Кредитные каникулы» в размере <данные изъяты>., а также условие об уплате страховой премии в размере <данные изъяты>. Без указанных банковских услуг получить кредит было невозможно. Представитель организации при заключении сделки сообщил, что кредит предоставляется только на определенных в Договоре стандартных условиях. В последующем при выдаче кредита Банком в качестве уплаты страховой премии по договору страхования были удержаны денежные средства в размере <данные изъяты> в качестве страховой премии и <данные изъяты>. за подключение к услуге «Кредитные каникулы». Информация о цене каждой из услуг, возможности выбора или отказа от услуги, указанной в Договоре, до Истца доведена не была. График платежей с указанием даты и размера платежа за услугу «Кредитные каникулы» и страховой премии не был представлен при заключении договора. Истцу не была представлена возможность получить кредит без дополнительных услуг. После заключения договора истец была вынуждена обратиться в банк с просьбой об отказе от дополнительных услуг, Банк не осуществил возврат суммы, удержанной за услугу «Кредитные каникулы» и страховой премии. Помимо этого, перед подписанием Договора до Истца не была доведена полная информация о страховании при кредитовании, сведения об условиях страхования, которые необходимо соблюсти, возможности страхования в любой страховой организации, невозможности получения страховой премии от страховой организации при досрочном отказе от страхования. Представитель банка не сообщил, что банк является страховым агентом и получает агентское вознаграждение. Кроме того, после заключения договора выяснилось, что на сумму дополнительной услуги «Кредитные каникулы» и страховой премии, в общей сумме <данные изъяты>., помимо оплаты дополнительных услуг, Истец должен оплачивать проценты по кредиту на данную сумму. В случае, если бы в момент заключения договора Истцу была предоставлена необходимая информация о цене дополнительных услуг и было предоставлено право выбора, она бы отказалась от дополнительных навязанных услуг. Фактически навязанными услугами Истец не пользовалась, и при этом неоднократно обращалась как письменно, так и устно к уполномоченным лицам Ответчика с просьбой вернуть уплаченную сумму за услугу «Кредитные каникулы» и страховую премию, либо скорректировать сумму: кредита, однако по настоящий момент, просьбы остались без должного внимания и удовлетворения. Истец просит взыскать с ПАО «ВТБ 24» комиссию за дополнительную услугу «кредитные каникулы» в сумме <данные изъяты> и страховую премию <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., с пересчетом размера процентов до полной уплаты взысканной суммы, проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты> от взысканной судом суммы. Кроме того, истцом заявлено требование о возложении обязанности на ПАО «ВТБ 24» произвести перерасчет сумм платежей по кредитному: договору <данные изъяты> от <данные изъяты> без учета предоставления дополнительной услуги «Кредитные каникулы» и страховой премии по договору коллективного добровольного страхования, за весь период действия кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, направил своего представителя.

Представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил в суд письменный отзыв, в котором просил отказать в заявленных исковых требованиях. Программы потребительского кредитования банка не предусматривают обязательного страхования жизни заемщика. По желанию заемщика кредит может быть выдан не только на потребительские нужды, но и на оплату страховой премии по страхованию жизни. На официальном сайте банка размещена информация об условиях потребительского кредитования, где указано на добровольный характер личного страхования, а также на возможность выбирать включение в кредит страховой премии по личному страхованию. <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что заемщик дает банку поручение составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский <данные изъяты> перечислить с банковского счета <данные изъяты> денежные средства в счет оплаты страховой премии. Истцом не доказан факт, что услуга страхования ему была навязана банком при заключении кредитного договора. Кроме того, банком не удерживались денежные средства за оплату услуг «Кредитные каникулы». Поскольку основные требования истца не подлежат удовлетворению, производные требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также о возложении обязанности на банк произвести перерасчет задолженности не могут быть удовлетворены судом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «ВТБ Страхование», не явился в судебное заседание, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом положений части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Определением Чкаловского районного суда г.Екатеринбурга от <данные изъяты> принято к производству суда заявление представителя истца об отказе от исковых требований в части взыскания с публичного акционерного общества «ВТБ 24» комиссии за услугу «Кредитные каникулы» в сумме <данные изъяты> процентов за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы в размере <данные изъяты>

Производство по делу в указанной части прекращено.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что <данные изъяты> между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме (пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Из условий кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты> следует, что предоставление кредита осуществляется только при наличии у заемщика в банке действующего договора комплексного обслуживания, кредитным договором не предусмотрено возложение на заемщика обязанности по заключению иных договоров, а также предоставление банком заемщику дополнительных услуг за отдельную плату, необходимых для заключения кредитного договора <данные изъяты> кредитного договора).

В соответствии с п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Подписывая договор страхования <данные изъяты>, Удинцева А.В. подтвердила добровольность его заключения, согласие с изложенными в нем условиями договора.

Ни договор страхования, ни кредитный договор не содержат условий об обязанности заемщика по приобретению у банка дополнительных услуг по страхованию, либо заключению индивидуального договора страхования.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что Удинцева А.В. добровольно заключила договор страхования, имела возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита, суд приходит выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика заключить договор страхования, материалы дела не содержат и истцом, как того требует ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Вопреки доводам истца, использование при заключении кредитного договора разработанных банком бланков не свидетельствует о вынужденном характере заключения договора страхования. Кредитный договор не содержит условия об обязанности заемщика заключить договор страхования. Договор страхования заключен между ООО СК «ВТБ Страхование» и Удинцевой А.В. в форме отдельного документа.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из материалов гражданского дела следует, что на основании письменного поручения Удинцевой А.В., содержащегося в <данные изъяты> кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, банком составлено распоряжение от имени клиента, произведено списание денежных средств с банковского счета в сумме <данные изъяты>. в счет оплаты страховой премии с зачислением на счет ООО СК «ВТБ Страхование». В этой связи доводы о необоснованном списании банком денежных средств со счета истца, не могут быть приняты во внимание.

Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о нарушении банком п. 3 ст. 182 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», поскольку договор страхования заключен между ООО СК «ВТБ Страхование» и Удинцевой А.В.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в сумме <данные изъяты>

Поскольку основные требования истца не подлежат удовлетворению, производные требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также о возложении обязанности на банк произвести перерасчет задолженности не могут быть удовлетворены судом.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые Удинцевой А.В. к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о защите прав потребителя, - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий: Я.Н.Мартынова