Решение суда о защите прав потребителя № 2-2527/2017 ~ М-986/2017

Решение в окончательной форме изготовлено 05.07.2017

Дело № 2-2527/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 04 июля 2017 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мартыновой Я.Н.,

при секретаре Ибраевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мурзина Р.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Жизнь», публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Мурзин Р.Ф. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах-Жизнь», ПАО «Плюс Банк» о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что истец заключил кредитный договор с ПАО «ПЛЮС БАНК» <данные изъяты> от <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого, сумма займа составила <данные изъяты>. Во время заключения кредитного договора, сотрудник банка пояснил, что без подключения к программе страхования невозможно получения кредита, и ставка страхования будет незначительной и сильно не повлияет на общую сумму кредита. Поэтому истцу был предоставлен договор страхования и огромное количество бумаг для подписи. Сотрудник банка, несмотря на возражения, настаивал на том, что договор страхования подписать нужно, иначе кредит не выдадут. В итоге с истцом заключили договор страхования, в соответствии с условиями которого, страховая премия составила <данные изъяты>. <данные изъяты> в связи с выполнением обязательств по кредитному договору истцом было написано заявление в страховую компанию с просьбой возвратить неиспользованную часть страховой премии. Поскольку срок страхования составил <данные изъяты> до <данные изъяты> а истец пользовался договором страхования только до <данные изъяты>, считает, что истцу должны возвратить <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах-Жизнь» страховую премию в размере <данные изъяты>., с ответчика ПАО «Плюс Банк» взыскать убытки в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>., судебные расходы в сумме <данные изъяты>., штраф за несоблюдение в добровольном порядке обязанности удовлетворить требования потребителя в размере <данные изъяты> от фактически удовлетворенных требований.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. В судебном заседании истец объяснил, что услуга страхования ему была навязана. Убытки, которые истец просит взыскать с ответчика ПАО «Плюс Банк» в сумме <данные изъяты>., являются разницей между страховой премией и суммой, которую истец просит взыскать со страховой компании. Основание для взыскания указанной суммы с банка истец в судебном заседании не смог указать.

Представитель ответчика ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Между Банком и Истцом <данные изъяты> заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты>. сроком возврата кредита <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых на оплату части стоимости автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, в размере <данные изъяты> по договору купли-продажи, заключенному между Истцом и ООО «Гарант» и оплату страховой премии в сумме <данные изъяты>. в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору личного страхования. Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» (далее – «Условия»).

- по результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

- после подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

До заключения кредитного договора Истцу была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» (т.е. общие условия) и исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг по кредитному договору, в том числе о размерах процентной ставки (Приложение к Условиям), о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре (п. п. 4, 9, 11, 20 Индивидуальных условий кредитного договора), в заявлении на перечисление с банковского счета в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования, памятке Заемщика.

По результатам ознакомления с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» и размерами процентных ставок Истец сделал выбор условий кредитования со страхованием его жизни и после чего направил в Банк заявление о предоставлении кредита. Заявление заполняется Заемщиком или в текстовом редакторе уполномоченным сотрудником, со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и в том числе проставляется отметка о наличии договора страхования. В представленном заявлении Заемщик выразил свое согласие на участие в программе по добровольному страхованию (о чем говорит наличие в заявлении галочки, поставленной собственноручно Заемщиком,напротив слов «согласие на заключение договора личного страхования по программе 1» и напротив слов «отказ от заключения договора страхования транспортного средства»), в то время как у него имелась возможность отказаться от него (в анкете существует пункты со словами «отказ от заключения договора личного страхования», где Заемщик может собственноручно поставить галочку).

Рассмотрев указанное заявление от <данные изъяты>, Банк направил Заемщику индивидуальные условия кредитного договора (оферту), включив обязанность Заемщика по заключению договора личного страхования. Заемщик, рассмотрев данные индивидуальные условия, акцептовал (подписал) их.

Согласно условиям кредитной программы «ГосАвтоПлюс», оплата страховой премии возможна как за счет кредитных средств, так из личных средств Заемщика (п. 7.22. Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс»). Истцом было направлено заявление о выдаче кредита, в котором сумма кредитных средств содержит сумму страховой премии. Впоследствии заемщиком также подписаны индивидуальные условия, в которых указывалось, что одной из целей предоставления кредита являлась выплата страховой премии (п. 11 Индивидуальных условий). Таким образом, Истец сам выбрал порядок выплаты страховой премии. Доказательств обратного истцом не представлено.

Истец направил заявление в Банк на получение кредита <данные изъяты>, а кредитный договор, договор залога и страхования им были подписаны через <данные изъяты>, а именно – <данные изъяты>, что подтверждает факт того, что Истец изучил все представленные ему документы и осознанно через 4 дня вновь пришел в Банк за получением заемных кредитных денежных средств.

Таким образом, в соответствии с кредитной программой «ГосАвтоПлюс», осуществляется финансирование физических лиц на приобретение автотранспортного средства со страхованием и без него, а непосредственный выбор условий кредитования со страхованием или без него производится потенциальным заемщиком до заключения кредитного договора.

В случае выбора варианта без страхования для заемщика не устанавливается повышенная процентная ставка. Процентная ставка является одинаковой, независимо от заключения/незаключения им договоров страхования ( абз. 4 п. 4 Индивидуальных условий).

При выборе финансирования с условием о страховании потенциальный заемщик по своему усмотрению обращается с заявлением о страховании к выбранной им страховой организации, в котором им согласована и указана сумма страховой премии и заключает договор страхования, в котором выгодоприобретателем является Банк, с оплатой страховой премии, как за счет собственных средств заемщика, так и за счет предоставленных Банком целевых кредитных средств; в случае выбора заемщиком (страхователем) оплаты страховой премии за счет кредитных средств Банка - сумма страховой премии, подлежащая оплате страхователем по договору страхования со страховщиком, включается в сумму кредита, а сведения о выбранной потенциальным заемщиком страховой организации и заключенном между страхователем и страховой организацией договоре страхования вносятся в кредитный договор. В данном случае страхование жизни заемщика направлено на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. В данном случае заключенный Заемщиком со страховой организацией в добровольном порядке договор страхования предусматривает страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет заемщику при наступлении страхового случая, невозможности исполнения им обязательств, утрате обеспечения, получить страховое возмещение и за счет него удовлетворить требования кредитора, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Наличие обеспечения кредитного договора в виде договора страховании жизни в соответствии с программой кредитования «ГосАвтоПлюс» возможно только при добровольном волеизъявлении заемщика.

Истец понимал, что страхование, осуществляется добровольно, является его правом, а не обязанностью. Страховой взнос был выплачен Страховщику из суммы кредита по волеизъявлению Заемщика и с его непосредственного согласия, о чем также свидетельствует тот факт, что заемщик предоставил распоряжение на перечисление с банковского счета денежных средств в счет оплаты автомобиля, а также в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования (пункт 3.3 заявления на заключение договора банковского счета).

Заемщик не был ограничен в выборе Страховщика. Перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, указан на официальном сайте Банка. В том числе на сайте размещена информация о том, что Заемщик вправе предложить Банку иную страховую компанию, представив пакет документов для анализа. Истец, заключил договор страхования с целью минимизации риска по ненадлежащему исполнению обязательств. Однако данное обстоятельство не означает, что он не имел возможности получить кредит без страхования– потенциальный заемщик определяет устраивающие его условия исключительно по своему усмотрению и внутреннему убеждению.

Заключив кредитный договор с Банком, Истец сделал свой выбор условий кредитования как наиболее удовлетворяющих его целям и финансовым возможностям и добровольно принял на себя обязательства перед Банком на условиях и в объеме, определенных кредитным договором, а за счет предоставленных Банком целевых кредитных средств приобрел в собственность автомобиль и произвел оплату страховой премии по договору страхования, заключенному им по своему усмотрению со страховой организацией, в связи, с чем доводы Истца являются абсолютно надуманными и не подтверждаются материалами дела.

Доказательств того, что Истец подписывал кредитный договор, а также вообще обратился именно в ПАО «Плюс Банк» за получением кредита против своей воли, а равно вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, либо вследствие иного психологического или физического воздействия со стороны сотрудников Банка, либо иных лиц, в материалы дела не представлено. На ограничение, либо отсутствие у Истца дееспособности, позволяющей самостоятельно совершать сделки, а также на наличие каких-либо психических отклонений, способствующих неверному пониманию последствий своих действий, Истец также не указывает.

Волеизъявление Истца, а также получение полной информации об оказываемых услугах, подтверждает наличие собственноручной подписи Истца на каждом листе заявления о предоставлении кредита от <данные изъяты>, Индивидуальных условиях предоставления кредита от <данные изъяты> Памятке Заемщика, заявления на заключение договора банковского счета, полисе страхования, выданному страховой организацией.

Доказательств, в том числе того, что страхование, заключение договора страхования именно с ООО «СК «РГС-Жизнь», были навязаны истцу Банком, в том числе по причине именно заинтересованности Банка и/или обусловлены в связи с получением кредита в Банке; истец был ограничен в выборе условий финансирования и страхования, страховых организаций и их условий страхования; Банк отказал истцу в рассмотрении заявления о предоставлении потребительского кредита на других условиях; истец имел намерение заключить договор личного страхования с другим страховщиком и ему было отказано Банком в финансировании по этой причине; истец не имел возможности получить кредит в Банке без страхования; истец не имел возможности заключить договор страхования с другой страховой организацией; решение Банка о финансировании истца зависело от наличия согласия истца на страхование, истцом не представлено.

Банк уплаченные Истцом денежные средства в качестве страховой премии не получал, поскольку их получателем является страховая организация, с которой он и заключил договор страхования, при этом лишь поручив Банку осуществить перевод денежных средств в пользу страховой организации, в связи с чем в части взыскания с Банка уплаченной страховой премии Банк является ненадлежащим ответчиком по делу.

Ввиду изложенного и требования истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда и иных сумм со ссылкой на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» неправомерны и не обоснованы.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебном заседании иск не признал в полном объеме, считал его незаконным и необоснованным, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать. Договором страхования предусмотрено, что страховщик вправе возвратить <данные изъяты> от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении следующих условий:

- договор расторгается в течение первых <данные изъяты> с даты начала его действия;

- страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение <данные изъяты> с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении, оригинала полиса страхования, письма Банка, подтверждающее полное, досрочное погашение кредита.

Указанные условия не были выполнены истцом. Таким образом, требование истца о возврате страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Роспотребнадзора по Свердловской области, в судебное заседание не явилось, извещено о месте и времени рассмотрения дела.

Заслушав сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (п. 4 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 7 указанной статьи Закона общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Судом установлено, чтомежду Банком и Истцом <данные изъяты> заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты>. сроком возврата кредита <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых на оплату части стоимости автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, в размере <данные изъяты>. по договору купли-продажи, заключенному между Истцом и ООО «Гарант» и оплату страховой премии в сумме <данные изъяты>. в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору личного страхования.

До заключения кредитного договора Истцу была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» и исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг по кредитному договору, в том числе о размерах процентной ставки (Приложение к Условиям), о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре (<данные изъяты> Индивидуальных условий кредитного договора), в заявлении на перечисление с банковского счета в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования, памятке Заемщика.

По результатам ознакомления с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» и размерами процентных ставок Истец сделал выбор условий кредитования со страхованием его жизни и после чего направил в Банк заявление о предоставлении кредита. Заявление заполняется Заемщиком или в текстовом редакторе уполномоченным сотрудником, со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и в том числе проставляется отметка о наличии договора страхования. В представленном заявлении Заемщик выразил свое согласие на участие в программе по добровольному страхованию (о чем говорит наличие в заявлении галочки, поставленной собственноручно Заемщиком,напротив слов «согласие на заключение договора личного страхования по программе 1» и напротив слов «отказ от заключения договора страхования транспортного средства»), в то время как у него имелась возможность отказаться от него (в анкете существует пункты со словами «отказ от заключения договора личного страхования», где Заемщик может собственноручно поставить галочку).

Рассмотрев указанное заявление от <данные изъяты>, Банк направил Заемщику индивидуальные условия кредитного договора (оферту), включив обязанность Заемщика по заключению договора личного страхования. Заемщик, рассмотрев данные индивидуальные условия, акцептовал (подписал) их.

Согласно условиям кредитной программы «ГосАвтоПлюс», оплата страховой премии возможна как за счет кредитных средств, так из личных средств Заемщика (<данные изъяты>. Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс»). Истцом было направлено заявление о выдаче кредита, в котором сумма кредитных средств содержит сумму страховой премии. Впоследствии заемщиком также подписаны индивидуальные условия, в которых указывалось, что одной из целей предоставления кредита являлась выплата страховой премии (<данные изъяты> Индивидуальных условий). Таким образом, Истец сам выбрал порядок выплаты страховой премии. Доказательств обратного истцом не представлено.

Согласно <данные изъяты> Общих условий личное страхование заемщика не является обязательным условием предоставления кредита по программе "ГосАвтоПлюс". Заемщик вправе по своему выбору заключить со страховой компанией договор личного страхования заемщика, в том числе, с возможностью уплаты страховой премии за счет кредитных средств. Размер процентов за пользование кредитом установлен тарифами банка в зависимости от заключения или не заключения заемщиком договора личного страхования.

Истец направил заявление в Банк на получение кредита <данные изъяты> а кредитный договор, договор залога и страхования им были подписаны <данные изъяты>, что подтверждает факт того, что Истец изучил все представленные ему документы.

В соответствии с <данные изъяты> Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» личное страхование Заемщика не является обязательным условием предоставления кредита по программе «ГосАвтоПлюс».

Таким образом, в соответствии с кредитной программой «ГосАвтоПлюс», осуществляется финансирование физических лиц на приобретение автотранспортного средства со страхованием и без него, а непосредственный выбор условий кредитования со страхованием или без него производится потенциальным заемщиком до заключения кредитного договора.

При выборе финансирования с условием о страховании потенциальный заемщик по своему усмотрению обратился с заявлением о страховании к выбранной им страховой организации, в котором им согласована и указана сумма страховой премии и заключил договор страхования <данные изъяты>. В данном случае страхование жизни заемщика направлено на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и ФЗ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. В данном случае заключенный Заемщиком со страховой организацией в добровольном порядке договор страхования предусматривает страхование жизни и здоровья заемщика, что позволяет заемщику при наступлении страхового случая, невозможности исполнения им обязательств, утрате обеспечения, получить страховое возмещение и за счет него удовлетворить требования кредитора, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Истец понимал, что страхование, осуществляется добровольно, является его правом, а не обязанностью. Страховой взнос был выплачен Страховщику из суммы кредита по волеизъявлению Заемщика и с его непосредственного согласия, о чем также свидетельствует тот факт, что заемщик предоставил распоряжение на перечисление с банковского счета денежных средств в счет оплаты автомобиля, а также в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования (<данные изъяты> заявления на заключение договора банковского счета).

Усомнившись в репутации данных страховщиков, истец вправе был отказаться от его услуг по страхованию, однако этого не сделал, напротив, своей подписью в заявлении на страхование выразил согласие на страхование у предложенного страховщика, в связи с чем выбор истцом контрагента являлся добровольным.

Сама по себе утрата интереса в страховании не может служить основанием для расторжения договорных отношений со страховщиком и не свидетельствует о недействительности услуг по страхованию.

Принимая во внимание изложенное, с учетом отсутствия доказательств, достоверно свидетельствующих о навязывании банком истцу услуг по страхованию, о не предоставлении истцу информации об услуге, оснований для признания недействительным договора страхования, заключенного между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь», суд не усматривает. Если заемщик добровольно заключил договор страхования своей жизни и здоровья, имел возможность от него отказаться, а банк при этом не ставил возможность выдачи кредита в зависимость от заключения договора страхования, то оснований считать, что заемщику была навязана эта услуга, не имеется. Утверждая, что услуга по страхованию была навязана банком, истец не представил доказательства того, что не имел возможности от нее отказаться, и его свободный выбор услуг был ограничен. В связи с этим его утверждение о том, что страхование было ему навязано банком, является безосновательным, поскольку факт наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором и отказ в предоставлении более подробной информации не подтверждены.

Поскольку доказательств, свидетельствующих о понуждении заемщика на заключение договора страхования с ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь", равно как и доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат, истец при подписании заявления о предоставлении потребительского кредита, договора страхования располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договорами, в том числе о размере страховой премии, суд приходит к выводу о том, что со стороны банка и страховой компании не имело место нарушение положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В свою очередь Банк исполнил свои обязательства, в полном объеме, предоставив заемщику указанную в кредитном договоре денежную сумму на оплату автомобиля и на оплату страховой премии в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору страхования от несчастных случаев.

Как следует из выписки по счету истца <данные изъяты> банком перечислена страховая премия в ООО «СК «РГС-Жизнь» в полном объеме в сумме <данные изъяты>

Таким образом, требования истца о взыскании с ПАО «Плюс Банк» убытков, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов не имеется.

Доводы ответчика ПАО «Плюс Банк» о пропуске истцом срока исковой давности на подачу искового заявления не основаны на нормах материального права.

Требования истца о взыскании с ответчика общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Жизнь» страховой премии в сумме <данные изъяты>. также не подлежат удовлетворению. Истец в обоснование своих требований к страховой компании указывает, что <данные изъяты> в связи с выполнением обязательств по кредитному договору истцом было написано заявление в страховую компанию с просьбой возвратить неиспользованную часть страховой премии. Поскольку срок страхования составил с <данные изъяты> до <данные изъяты> <данные изъяты>), а истец пользовался договором страхования только до <данные изъяты> (<данные изъяты>), считает, что истцу должны возвратить <данные изъяты>

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Реализуя предоставленное п. 3 ст. 958 ГК РФ право на определение в договоре возможности возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, стороны установили в договоре такую возможность при соблюдении определенных условий.

В Программе страхования, в соответствии с которой заключен договор, указаны условия, при соблюдении которых предусмотрен возврат части страховой премии. Так, возврат части страховой премии страхователю производится в случае полного досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору (полном досрочном погашении кредита) при одновременном соблюдении следующих условий: - договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия, - страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из Банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Указанные условия не были выполнены истцом. Таким образом, требование истца о возврате страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Разрешая настоящее дело, суд, в контексте пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировав условия договора страхования, приходит к выводу об отсутствии оснований в данном случае для выплаты истцу суммы страховой премии ввиду отсутствия полного досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору.

Как следует из представленной банком выписки по счету истца, не отрицается самим истцом остаток по кредиту на <данные изъяты> составляет <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга- <данные изъяты> сумма процентов на основной долг- <данные изъяты>.

Из представленных в материалы документов усматривается, что истец был свободен в своем выборе при заключении оспариваемого договора, каких-либо нарушений его прав потребителя при их заключении допущено не было. Факт подписания имеющихся в материалах дела документов, истец не отрицает. Страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (был выпущен страховой полис), также страховая компания несла риск по страховому обеспечению в течение его действия. Кроме того, условия договора сторонами выполнялись, ни ответчик, ни истец не оспаривают факт оплаты страховой премии.

Таким образом, суд не усматривает оснований для взыскания со страховой компании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Суд приходит к выводу, что права заемщика, как потребителя финансовых и страховых услуг, не являются нарушенными.

Других возражений и доказательств в обоснование своих доводов сторонами в соответствии со статьями 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, о наличии таких доказательств и необходимости их истребования судом не заявлено.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требованияМурзина Р.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Жизнь», публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о защите прав потребителя, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья:<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>