Решение суда о защите прав потребителя № 2-1409/2017 ~ М-361/2017

РЕШЕНИЕ

Дело № 2-1409/17

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе

председательствующего федерального судьи Фомичевой Н.Г., при секретаре Долининой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Глиожерис П.К-А. к Банку ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Глиожерис П.К-А. обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя, указывая на то, что истцом был открыт счет в ОО «Заречный» Филиала №6318 ВТБ 24 (ПАО) г.Нижний Новгород "номер". Получена банковская карта. Пользование счетом и банковской картой осуществлялось в личных потребительских целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. "дата" ему стало известно, что ответчик в одностороннем порядке, без какого-либо уведомления ограничил его право на распоряжение счетом: отключено дистанционное обслуживание через «личный кабинет» ВТБ24-Онлайн; заблокирована возможность снятия и перевода имеющихся на счете денежных средств. При этом, зачисление поступающих денежных средств на его счет Банком не ограничено. Однако распоряжение вновь зачисляемыми на его счет денежными средствами также не возможно. Данный факт подтверждается квитанциями, выданными банкоматом №387978. "дата" он лично обратился в ОО «Заречный» Филиала №6318 ВТБ 24 (ПАО) г.Нижний Новгород за разъяснением причин. Однако, никаких объяснений причин случившегося не получил. Ввиду отсутствия каких-либо объяснений со стороны Банка по ограничению его прав по распоряжению денежными средствами, "дата" им было написано Заявление о перечислении части имеющихся денежных средств на его счет в банке АО «Альфа-Банк». Данное Заявление было зарегистрировано ответчиком за рег."номер", о чем имеется соответствующий отрывной талон от "дата" Однако, на момент подачи искового заявления банк не исполнил его распоряжение по перечислению денежных средств, не снял ограничения по распоряжению счетом. Согласно чеков, полученных с банкомата "номер" "дата", собственные средства составляют .... Исходя из суммы удерживаемых денежных средств (стоимости услуги) в размере ..., ответчик обязан выплатить неустойку в размере ... рублей за каждый день просрочки (... х 3% = ... руб.) Считает, что неустойка должна быть взыскана за период: с "дата" по дату фактического взыскания денежных средств. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства, находящиеся на счете №"номер", в размере ...., неустойку за период с "дата" по день фактического взыскания, в размере ... рублей за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, неустойку согласно статье 856 ГК РФ, за период с "дата" по день фактического взыскания, в размере ... рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства.

    В судебном заседании истец Глиожерис П.К-А. исковые требования поддержал.

    Представитель ответчика - Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление.

    Выслушав объяснения истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Потребителем, в соответствии с абзацем 3 преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Судом установлено, что между истцом Глиожерис П.К-А. и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен Договор на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) в рамках которого в Банке Клиенту открыты следующие счета:

-Мастер счет № "номер" (в рублях);

-Мастер счет № "номер" (в долларах США);

-Мастер-счет № "номер" (в евро).

К Мастер-счету № "номер" истцом была получена расчетная банковская карта.

    Согласно выписке по Счету, в период с "дата". по "дата". со счетов, открытых в иных банках, на счет истца, открытый в ВТБ 24 (ПАО) № "номер", от неустановленных лиц поступали денежные средства, которые снимались истцом наличными в короткий промежуток времени.

    "дата" на основании Протокола решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций (г. Москва) № "номер" расходные операции по Мастер-счету № "номер" были заблокированы (приостановлены), в связи с тем, что с использованием данного счета проводятся операции, имеющие признаки подозрительного характера, в рамках соблюдения требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 07.08.2001г. №115-ФЗ и Положения Банка России от 02.03.2012г. №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    "дата". истец обратился в ОО «Заречный» филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о переводе денежных средств в другой банк.

    Истцу было подготовлено уведомление с перечнем предоставления Банку необходимых документов, от вручения которого он отказался.

    "дата" истцом в Банк подано заявление <данные изъяты> с требованием перевести денежные средства по реквизитам, указанным в заявлении.

    "дата" истцом в Банк подано заявление <данные изъяты> с требованием выдать денежные средства наличными.

    "дата" истцом в Банк направлена телеграмма о незаконном удержании денежных средств и отказе в перечислении денежных средств на его счет в другом банке.

    "дата" истцом в Банк направлена телеграмма с требованием устранения препятствий использования денежных средств.

    В ответ на обращение истца Банком направлен ответ от "дата" с указанием оснований блокирования счета.

    В настоящее время счет истца заблокирован, денежные средства в сумме ... руб. находятся на его счете № "номер".

    Согласно статье 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Как следует из письменных возражений ответчика, в Банке разработаны «Правила внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №216.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом о противодействии легализации преступных доходов; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т, и Сорока рекомендациями ФАТФ.

При этом, Закон о противодействии легализации преступных доходов предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации. Действующей на основании лицензии.

    Пункт 11 Закона о противодействии легализации преступных доходов предусматривает, что Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с требованиями закона у Банка ВТБ 24 (ПАО) имелись основания запросить у истца документы, являющиеся основанием совершения операций по счету №"номер", а также характеризующие деятельность и раскрывающие экономический смысл проводимых по счету операций, учитывая размер денежных средств, поступающих на счет, периодичность поступления, их обналичивание посредством банковской карты.

Запрошенные документы и сведения, характеризующие деятельность истца и экономический смысл операций по счету, истцом Банку предоставлены не были.

При указанных обстоятельствах, действия Банка по блокированию счета истца и приостановлению предоставления истцу услуг банковского обслуживания в целях предотвращения совершения сомнительных операций не противоречат закону, положениям нормативно-правовых актов РФ и осуществлены в соответствии с действующим законодательством и внутрибанковскими правилами.

В силу п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций по счету истца по указанным основаниям и отказ от выполнения операций, в соответствии с п. 11 настоящей статьи, не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка перед истцом.

Следовательно, в действиях Банка, выразившихся в блокировании счета, отказе от выполнения банковской операции по выдаче денежных средств истцу, отказу в перечислении денежных средств на его счет в другом банке, суд не усматривает нарушений прав истца, как потребителя услуг.

С учетом вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, находящихся на счете №"номер", в размере ...., неустойки за период с "дата" по день фактического взыскания, в размере ... рублей за каждый день просрочки, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки согласно статье 856 ГК РФ, за период с "дата" по день фактического взыскания, в размере ... рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства необоснованны и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Глиожерис П.К-А. к Банку ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья Н.Г.Фомичева