Решение суда о защите прав потребителя № 2-1258/2017 ~ М-776/2017

Дело № 2-1258/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                              ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего        Магденко А.В.,

при секретаре                Рокотовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спажакин М.М. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Спажакин М.М. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, в котором просил взыскать неосновательное обогащение в сумме 67 262 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присужденных судом денежных сумм. Также просил возместить судебные расходы.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 676 000 руб. на потребительские нужды сроком на 60 месяцев под 23,50% годовых. Также истец заключил договор страхования жизни и здоровья, уплатил за подключение к программе страхования 67 262 руб. При этом банк не согласовал с истцом размер страховой премии и плату за оказание услуги по подключению к программе страхования, не предоставил необходимую информацию об услуге страхования, не дал возможности отказаться от этой услуги. Полагал, что непредоставлением указанной информации банк нарушил право истца на информацию об услуге, а также право потребителя на обеспечение возможности правильного выбора. Банк не предоставил истцу право выбора страховой компании и срока страхования, фактически ответчик вынудил истца заключить договор страхования на его условиях, тогда как оказание данной услуги законом не предусмотрена. Полагал, что действия ответчика неправомерны, поскольку банк не оказывал самостоятельную услугу по подключению к программе страхования, однако взял за нее плату.

Истец Спажакин М.М. и его представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дела в их отсутствие (л.д. 10, 26, 27).

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании с иском не согласился, по основаниям изложенным в возражениях на исковое заявление, представленное в судебное заседание.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 25).

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Положения статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора.

Статьей 12 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (пункт 1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Спажакин М.М. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит размере 676 000 руб. сроком на 60 месяцев под 23,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

При заключении кредитного договора Спажакин М.М. также подписано заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 18).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статья 421) Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Указание истца на вынужденный характер заключения договора страхования вопреки намерениям заемщика, доказательствами не подтверждены.

Так из индивидуальных условий «потребительского кредита» следует, что Спажакин М.М. осведомлен с тем, что заключение договора страхования производится на добровольной основе, и отказ от заключения договора страхования не может послужить причиной отказа в предоставлении кредита. Истец подписав данные условия подтвердил, что ему представлена вся необходимая информация о страховой компании - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которая является страховщиком по договору страхования и страховой услуге, в том числе относительно заключения и исполнения договора страхования. Также истец согласился оплатить услугу по подключению к программе страхования в сумме 67 262 руб. за весь срок кредитования.

Индивидуальные условия «потребительского кредита» подписаны истцом собственноручно, истец подтвердил получение условий участия в программе страхования и памятки (л.д. 20).

Таким образом, Спажакин М.М. был ознакомлен с условиями страховой услуги, выразил согласие на заключение договора страхования на предложенных условиях, при этом его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком не ограничивалось.

Согласно статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует возможности закрепить эту обязанность соглашением сторон. Поскольку договор о личном страховании является обеспечением кредитного обязательства, само по себе его заключение не противоречит действующему законодательству, права заемщика как потребителя финансовых услуг договором страхования не нарушаются. Ущемляющим права потребителя является лишь условие, обязывающее заемщика заключить договор личного страхования и не предоставляющие ему при этом право получить кредит без выполнения этого условия.

В данном случае договор страхования был заключен заемщиком добровольно, и из содержания кредитного договора и договора страхования, не следует, что его заключение являлось необходимым условием для предоставления кредита.

Доказательств тому, что заключение договора страхования являлось обязательным условием, а также что ответчик, заключая кредитный договор был лишен возможности ознакомиться с ним, и не согласившись с его условиями отказаться от его заключения, суду не представлено.

Утверждение истца о том, что ему не была предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы за подключение к программе коллективного страхования, фактическом размере страховой премии и комиссии банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования, не свидетельствует о нарушении банком прав истца.

Из заявления истца о подключении к программе страхования, следует, что при заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении на подключение истца к программе страхования подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за подключение к программе страхования.

Услуга, оказанная ПАО «Сбербанк России» Спажакин М.М., является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на подключение к программе страхования, со стоимостью услуги истец был согласен, что выразилось в собственноручном подписании им данного заявления.

При этом Спажакин М.М. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО «Сбербанк России» не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Поскольку полная стоимость услуги по подключению к программе страхования была доведена до сведения истца при заключении кредитного договора и договора страхования, данные условия не противоречат закону, и не могут считаться ущемляющими права истца как потребителя финансовой услуги.

Таким образом, факты нарушения прав ответчика как потребителя финансовой услуги, а также возникновения на стороне банка неосновательного обогащения в виде удержанной плата за подключение истца к программе страхования в сумме 67 262 руб. в ходе судебного разбирательства не установлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования Спажакин М.М. о взыскании неосновательного обогащения в сумме 67 262 руб., компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб. и штрафа, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Спажакин М.М. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                         А.В. Магденко